超级玛丽3号Max和守卫者3号对比分析！重疾险怎么挑选？

超级玛丽3号Max和守卫者3号均是两款性价比很高的重疾险，有很多小伙伴都来问深蓝君到底哪款比较好。

但其实它们是两种不同类型的重疾险，所以很难用一个标准去衡量，也很难比较得出更胜一筹。

超级玛丽3号Max是信泰人寿推出的一款单次赔付的重疾险，而守卫者3号是昆仑健康承保的一款不分组多次赔付重疾险新品。

通常来说，多次赔付的重疾险比单次赔付的保障更会更全面一点，当然保费也相应地贵一些。下面深蓝君就通过超级玛丽3号Max和守卫者3号的对比分析，来看看重疾险到底怎么选。

主要内容如下：

• 超级玛丽3号Max和守卫者3号对比分析

• 重疾险怎么挑选

• 深蓝君总结

一、超级玛丽3号Max和守卫者3号对比分析

超级玛丽3号Max和守卫者3号保障内容分别如下：

总的来说，超级玛丽3号Max和守卫者3号都是两款很优秀的产品，保障十分全面，价格优势也很大。

下面深蓝君就从投保规则和具体保障来详细分析下。

1、从投保规则来看：

超级玛丽3号Max和守卫者3号均仅承保1-4类职业，高空作业、刑警、消防员等不可投保。

超级玛丽3号Max在前段时间下架了保至70岁版本的计划，现在只能选择保终身，投保不够灵活。对于没那么多预算的朋友来说，不是很有好。

守卫者3号投保年龄限制高一些，0-45岁可以投保，但守卫者3号可选责保至70岁、80岁和终身，比较灵活。

需要注意的是，守卫者3号选择保至70岁时，必选身故赔付保额的责任。

2、从保障来看：

我们重点来看下，超级玛丽3号Max和守卫者3号的基本责任，即重疾、中症、轻症的保障。

（1）重疾保障：

从病种来看：两款产品都保障110种重疾，基本覆盖高发的重大疾病。

事实上，保险行业协会对前25种重疾做了统一的定义，这25种重疾占到了所有理赔案件的95%左右，所以这里就不过多分析重疾病种了。

从赔付次数来看：守卫者3号不分组赔付两次无疑是一个亮点，可以大大提升多次获赔的概率

从赔付比例来看：超级玛丽3号max，60岁前额外赔80%基本保额，是目前额外赔付比例最高的一款重疾险，差不多相当于买一赠一。而守卫者3号也不错，首次重疾前15年保额高达150%，二次重疾赔付比例为120%

（2）中症保障

超级玛丽3号Max保25种中症，最高赔付2次，每次赔付60%基本保额；60岁前额外赔付15%基本保额，超出了目前市场平均赔付比例水平。

守卫者3号保20种中症，赔付2次，依次赔付50%、60%基本保额，达到了目前市场水平。

在中症保障上，超级玛丽3号Max略胜一筹。

（3）轻症保障：

超级玛丽3号Max保50种轻症，最高赔付3次，每次赔付45%基本保额，并且60岁前额外赔付10%基本保额，这无疑是1个亮点；另外，超级玛丽3号max还有一个亮点是轻症原位癌额外赔付1次。

相比之下，守卫者3号轻症保障50种赔付3次，分别赔付30%/40%/50%，保障属于市场上流水平。

总体来说，在轻症保障上，超级玛丽3号Max要比守卫者3号更优秀些。

3、保费对比

守卫者3号虽然多次赔付，但保费相比超级玛丽3号Max也相差不是很大。30岁女性，同样是50万保额，保至终身，守卫者3号跟超级玛丽3号Max保费差不多；男性相对贵了600块钱左右。

总的分析来看，守卫者3号性价比更高，虽然中轻症的保障力度弱了一些，但是重疾可以多次赔付，而且保费也没有贵多少。

二、重疾险如何挑选？

上面分析了这么多，下面来看下重疾险怎么挑选。

1、买保额买到多少合适？

重疾险的本质是收入损失险，一般来说，保额要达到家庭年收入的5倍，或能覆盖未来5年的支出。但也要注意的是，总保费尽量不超过年收入的10%。

个人建议保额30万起步。预算充足，可以考虑50万甚至更高。

2、要不要附加身故责任？

附加身故责任的重疾险，同时保重疾和身故，无论如何，100%可以获得保额。但两者是共用保额的，只要赔了其中一个，另一个就失效了。

但这类型的重疾险保费贵了不少，拿超级玛丽3号max来说，同样的保障，附加了身故和附加身故保费相差了3000来块，这种保险不适合预算不多的普通家庭的。

我们常说的消费型重疾险，就是没有身故责任重疾险，这类产品条款虽没写身故保障，但投保人是随时可以拿回现金价值的，这也算是一种 “身故保险金”

3、买保终身的还是70岁的？

关键是看预算：

在预算不多的情况下，优先考虑保到70岁，花更少的钱买到更高的保额。等预算充足后，再适当增加保额

预算充足下，可以考虑保终身，虽然保费较贵，但能保障一辈子，保障时间更长

4、选多次赔付，还是单次赔付？

大部分重疾险都是单次赔付的，重疾险赔付1次，合同就结束了。多次赔付的重疾险赔付1次后合同仍有效，符合条件还能获得赔付，保障更为全面。

深蓝君的意见是，如果预算充足，重疾险保额足够高，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险，但如果预算不足，深蓝君建议大家还是要重视第一次赔付，把第一次保额做高才有意义。

总的来说，重疾险是一个非常复杂的产品，买重疾险前，一定要清楚自己所买的产品，要买的明明白白。

三、深蓝君总结

超级玛丽3号Max和守卫者3号均是两款保障很全面的产品，在同类型的重疾险中性价比非常高。

超级玛丽3号Max一款单次赔付重疾险，适合追求性价比、保障全面，60岁前保额充足，关注癌症、心脑血管疾病的人群。

守卫者3号是一款不分组多次赔付的重疾险，适合预算充足，追求保障全面的多人群。

如果想了解更多性价比高的重疾险，可以查看我的这篇文章：重疾险性价比排行2020!9月最值得买的重疾险都在这了

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