增额终身寿险靠谱吗？值得买？

增额终身寿险虽然和年金险一样都是理财保险，但是最大的不同是提前锁定终身收益率，收益明明白白，但是年金险主险利益确定，附加万能账户可以进行复利，但是要看实际结算利率，因此未来的实际结算无法确定，增额终身寿险更为稳妥与保守，那么究竟增额终身寿险靠谱吗？预期收益率怎么样呢？本期我们通过2款产品的示例具体来看看。

增额终身寿险靠谱吗？

【保单现金价值超过已支付保费快慢】和【预期收益率】都是决定增额终身寿险值得买不买的关键因素，虽然这类产品的优势在于即只要人还活着，保额就一直增长。

但是不同的产品收益率和保单现金价值超过已支付保费速度是不一样的，严格点而言，就是需要看产品，我们以为“弘康人寿利多多”和“弘康金满意足臻享版”两款产品为例，看下他们终身寿险的保额增长利率、保单现金价值超过已支付保费速度、以及预期收益率：

1、保额增长利率：

市场上绝大多数的终身寿险的收益率规定是3.5%-3.6之间，而弘康人寿利多多”和“弘康金满意足臻享版”增长利率达到3.8%，比同类产品高；

2、保单现金价值超过已支付保费速度：

假设每年投入10万，总共投入3年，30周岁男性为例，我们看下这两款终身寿险的保单现金价值超过已支付保费快慢程度：

（1）弘康金满意足臻享版：这款产品在第7年才保单现金价值超过已支付保费，保单现金价值超过已支付保费时间不算快；

（2）弘康人寿利多多：保单现金价值超过已支付保费速度超级快，高于其他同类产品，在保单第4年的样子保单现金价值超过已支付保费；

3、预期收益：

想弄明白增额终身寿险收益率怎么样，还是要看演示，我们看下同样的条件下，两款产品的预期收益率：

（1）弘康金满意足臻享版：在60岁时，已支付保费翻了两倍多（81.04万），IRR值大概是3.48%，80岁时，已支付保费翻了五倍多（161.21万）.

（2）弘康人寿利多多：在60岁时，已支付保费也和弘康金满意足臻享版，翻了两倍多（81.01万）80岁时，已支付保费翻的不到4.7倍（146.96万）。

关于增额终身寿险靠谱吗？，关键看你在乎的需求，所以可以选择不同的产品，如果想资金回笼快，弘康人寿利多多更好，4年就保单现金价值超过已支付保费了，但是年老之后，尤其到了80周岁，预期收益比弘康金满意足臻享版相差有一定距离，这就需要投资者自己权衡和考量了。