常德惠民保值得买吗？有没有坑？

一年几十元到上百元的惠民保，由于价格低，大众受众面积广，已经是商业补充医疗保险的福利化了，但是惠民保也分为“三六九等”，如何区分一款普惠型医疗险是否值得购买，有什么办法呢？本期我们就从条款报销费用范围、既往症要求等多个方面谈一下常德惠民保值得买吗，看下是否值得买的有哪些方法，本期我们一起来看看。

方法一：看理赔门槛以及报销比例

一款惠民保，先不论定价如何，如果在报销费用范围实际上可以惠及更多人。但是主流惠民保通常都是（住院总费用-社保报销-2万免赔）*报销比例，实际上理赔门槛是较高的，报销比例比较低，味着到手的理赔金很少。

以常德惠民保为例，比如癌症住院花费22万，社保报销7万。其中15万元由患者自费，有医保目录内外住院的用药（其中医保内是4万元，医保外是11万元），这款产品社保目录内外各占1.6万元的免赔，报销如下：

（1）社保内住院：（4万-1.6万免赔）*60%=1.44万；

（2）社保外住院：（11万-1.6万免赔）* 30%=2.82万；

也就是说不经过常德惠民保之前，自费15万，通过常德惠民保之后，自费6.74万，至于常德惠民保值得买吗，大家通过案例演示就清楚了。

通常，身体健康的人群一般建议是考虑百万医疗险，毕竟通过社保报销之后，扣除1万元免赔，可以报销达到100%。

方法二：看既往症要求

市场上的普惠型医疗险一般都有这样的特色：不限年龄、不限职业、不限健康情况，都能买，但是有特定的病史，可以投保，但是相关治疗费用不赔。如果既往症要求上有所放宽，会更显人性化。

以常德惠民保来说，有既往症要求，但是既往症是各项保障责任的医疗费按照，非既往症人群的报销比例的30%进行，也就是15%-30%的报销比例，这款产品并没有把高发重疾患者排除在外，带病投保的实际意义还是较大的。

对于常德惠民保值得买吗的内容分析就说到这里了，严格的来说，健康人群投保，报销比例不是特别明显，但是既往症人群或者买不了百万医疗险的大龄人群投保，还是很友好。