寿险的配置逻辑

#商业保险#人寿保险一共分为五个板块。分别是意外险，医疗险，重大疾病保险，年金险和寿险。而保险作为金融工具，一定是帮助我们去解决问题的。而如何，根据自己家庭当下的经济状况去配置最适合的保险产品，尤为重要。

今天想给大家简单分享一下，人寿保险的配置逻辑。首先对于家庭成员的配置保险优先顺序，无论任何时候都是先给大人配置，后给小朋友考虑。其道理很简单，因为对于小朋友而言，父母是他们保险中的保险。所以正在考虑做保险规划安排的朋友，一定记住这个顺序，特别是很多新手爸妈，会优先去给孩子建立保障。而忽略了自己才是这个家里面最需要保障的。毕竟现在社会生活压力大、生活节奏快。成年人的世界有太多的委屈，上有老下有小，自己身上是不能有半点风险闪失的，否则的话会对家庭财务造成巨大的影响。

其次，是保险产品的顺序配置。优先级最高的是意外险和医疗险。因为意外和疾病，使我们不由自主的会突如其来的发生。当然，养成良好的安全习惯和生活习惯，能够最大程度地降低这样的风险发生。但很多时候往往不是我们期望的那样，而意外和疾病小一点的，还好。如果是想最近这段时间发生的一些重大意外事件，以及重大的医疗费用开支。那么对家庭的经济创伤实惠非常的大。因此，最优先考虑的应该是意外险和医疗险。

接下来是重大疾病保险，其实，重大疾病保险在国内来说，属于是收入损失险。因为中了疾病保险的由来，他根本就不是解决医疗费用的。医疗费用是通过医疗险去解决的（小额住院医疗搭配百万医疗险。）而很多人在考虑重大疾病，保险的时候，都以为是解决高额的医疗费用，这是很大的一个误区。重大疾病保险是什么？重大疾病保险产品解决的是一旦罹患重疾会，严重影响到工作，在康复期间会造成收入中断，甚至丧失收入能力，但如果有了这样一份重大疾病保险，一旦确诊合同约定的重大疾病，那么能够获得保险公司赔付的保险金。去弥补我们这期间的收入问题。因为父母需要生活孩子还要上学读书，都需要花钱，不会因为一个人的不幸而降低家人的生活品质，甚至于拖累家人。

接下来是年金险，这个也是当下啊，银行存款利率下行保险公司非常火的一款产品，是以被保险人生存即可领取。年金险就在于它的一个确定性，所有的领取都是写进合同。而同时年金险会搭配万能账户，保险产品的万能账户是复利计息，而复利往往需要通过时间的积累，才能显示出威力。年金险主要是用作长期的资产配置和肯定会要使用的一笔钱，提前做安排。比如说孩子的教育金，创业金，婚嫁金，以至于用着自己的养老补充。

最后一个阶段是寿险，而寿险分为的，定期寿险和终身寿险。寿险的保障责任就很简单，通常是被保险人身故或残疾赔付保险金，保险责任看起来很单一。但是却特别适合现在当下的年轻人。第一是能够确保自己的身价（责任），第二是养成一个强制储蓄（终身寿险的现金价值在缴费期结束基本就和累计缴费持平，往后现金价值会越来越高）。第三是终身寿险能够实现与生命等长的现金流，简单来说就是活得越久越值钱。而最最重要，一点在于保险这个产品，它的一个专属性和法律性，保单指定受益人，是可以合理的避税。既能够守住我们的资产，也能够帮助我们资产去增值。

大家在保险规划考虑方面有什么问题，欢迎进行沟通探讨。