百万医疗险是真的吗？是不是骗人的？

百万医疗险当然是真的！

要知道，市面上所有在售的保险产品都在银保监会备案过的，假不了。

我能理解为什么大家会对百万医疗险秉持怀疑的态度。

一方面，百万医疗险号称“几百块就能买到几百万保额”，这么便宜，让人担心这是不是打着便宜的幌子在骗人。

另一方面，网络上又经常能看到百万医疗险的理赔纠纷，出险后这也不赔，那也不赔，也让人怀疑这是不是保险公司设的“套”。

为了打消大家心中的疑虑，我来解释一下百万医疗险的价格和理赔问题。看完之后，你就会明白百万医疗险真不是骗人的。

一、百万医疗险为什么这么便宜？

百万医疗险之所以这么便宜，主要原因有3点：

1、健康告知严格

百万医疗险，几乎是所有险种中对健康要求最高的保险。

百万医疗险的健康告知问询内容很多、很详细，一般包括既往症、近一两年的检查异常、住院情况、不适症状等。

健康告知严格，就等于拔高了投保的门槛，保险公司的理赔风险就有所下降，对保费也一定的限制。

2、高免赔额

市面上主流的百万医疗险，基本都有5千-1万的免赔额，这在一定程度上提高了理赔门槛。

所谓免赔额，就是保险公司不给报销，需要自掏腰包的那部分费用。

比如说，小A购买了一份百万医疗险，免赔额1万，保障期间，他生病住院刚好花了1万，那么保险公司是一分钱都不给报的。

这样一来，保险公司就能过滤掉了大部分的小额理赔，只需解决大额医疗支出问题。

3、保费与年龄挂钩

百万医疗险采取自然费率，就是保费会随被保人的年龄变化而变化。

百万医疗险“几百块就能撬动几百万保额”有点过度宣传的嫌疑。

因为百万医疗险一年只要几百块，只针对二三十岁的年轻人。

对于儿童和老人，百万医疗险的价格会贵许多，一年保费往往要上千块。

二、为什么百万医疗险会拒赔？

百万医疗险理赔这一块，经常存在保险公司扯皮现象，有时候甚至拒赔。

一旦拒赔，就很容易让人觉得保险是骗人的。但事实上，有银保监会的监管，保险公司根本不会恶意拒赔，每一个拒赔都是有原因的。

下面，我来介绍一下百万医疗险拒赔的几个原因：

1、既往症不赔

百万医疗险一般都会有注明：投保前所患的既往症，是不保障的。

既往症如何界定呢？主要凭这3点：

• 已经生病，还没治好：比如未经手术切除的甲状腺结节；

• 经过治疗没有根治，经常反复：比如高血压，需要长期服药控制；

• 已经出现症状没严重到医院，但可能要随时治疗：比如肾结石已经导致腹痛。

2、等待期不赔

百万医疗险一般会有30-90天的等待期。

等待期内生病，保险公司是不赔的，这是为了防止有人生了病才去买保险。

3、未如实健康告知

《保险法》第16条规定，订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。

购买百万医疗险前，保险公司都会问询健康情况，如果没有如实告知，那么之后出险，保险公司有权拒赔。

4、责任免除不赔

百万医疗险会约定部分情况不赔，具体可以在产品的免责条款中找到。

如果是因为免责条款里的原因，导致的住院花费，那百万医疗险也是不会赔的。

三、总结

大家对百万医疗险真实性的怀疑，一方面源于“便宜没好货”的思想，另一方面是担心保险公司恶意拒赔，但这些都事出有因，大家可以放心购买。

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