橙卫士1号VS如意金葫芦初现版，谁更胜一筹？

重疾险市场的竞争可谓是越来越激烈了，内卷也在不断升级。

不仅单次赔付重疾险的保障越来越类似，多次赔付重疾险也紧随其后，涌现出了不少责任相似的产品。

橙卫士1号及如意金葫芦初现版，便是其中两款。

那么，同样是多次赔付重疾险，两者究竟有哪些差别？哪款更值得入手呢？

一起来看看：

• 橙卫士1号VS如意金葫芦初现版，谁更胜一筹？
• 深蓝君总结

一、橙卫士1号VS如意金葫芦初现版，谁更胜一筹？

深蓝君将这两款重疾险的保障责任整理如下：

可以看到，这两款产品仅限0-55岁人群投保，保障期限均为终身，但在投保年龄、职业限制、保障和价格上有所不同。

橙卫士1号最高可选60万保额，且1-6类职业人群都能买。相比之下，如意金葫芦初现版最高智能选45万保额，职业人群限制为1-4类，还是稍逊一色。

两者保障也很类似，都是多次赔付重疾险，保障覆盖重疾、轻症、中症等。

下面，我们来详细分析一下它们的主要区别。

1、重疾

• 橙卫士1号：保障120种重大疾病，不分组赔付6次，每次赔付100%保额；保单前15年首次确诊重疾，额外赔付100%保额。
• 如意金葫芦初现版：保障110种重大疾病，分6组赔付6次，依次赔付100-200%保额；60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%保额。

可以看到，橙卫士1号的重疾是不分组的，相比于如意金葫芦初现版的重疾分6组，橙卫士1号的重疾分组更理想。

但如意金葫芦初现版，重疾依次赔付100%-200%保额，60岁前首次确诊重疾就能额外赔80%，赔付力度更大。

2、轻症

• 橙卫士1号：保障32种轻症，每次赔30%保额，最多可赔5次；保单前15年确诊轻症，还能额外赔付30%保额，最多可赔5次。
• 如意金葫芦初现版：保障55种轻症，每次赔30%保额，最多可赔4次。

乍一看，橙卫士1号的轻症保障力度秒杀了如意金葫芦初现版，不仅有轻症保险金，还有轻症额外赔付保险金。

也就是说，如果不幸在保单前15年确诊轻症，可以获得60%保额的高额保险金，还能赔5次，这样的赔付比例算得上轻症赔付的天花板了！

但深蓝君一直强调，轻症保障，光看赔付力度还不够，要看高发的轻症有没有保障，这样才能实实在在的拿到赔付。

我们来看下这两款重疾险的表现：

可以看到，如意金葫芦初现版的高发轻症保障更全面，而橙卫士1号缺乏了视力严重受损这一高发轻症，有一些遗憾。

虽然橙卫士1号的高发轻症覆盖率略低于如意金葫芦初现版，但仅缺少了一种疾病。

因此，在轻症的保障上，橙卫士1号总体表现更佳。

3、身故/全残

橙卫士1号捆绑了身故/全残责任，而如意金葫芦初现版，身故/全残责任为可选责任。

这里要提醒大家：

对于存在身故/全残、重疾责任的重疾险，保险公司仅赔付其中一项责任。

因此，如意金葫芦初现版的表现更好。

4、其他保障

除了常见的重疾、轻症、中症、身故/全残保障外，橙卫士1号和如意金葫芦初现版，还有其他特色保障。

我们来简单解析一下：

• 橙卫士1号

（1）特定良性肿瘤手术赔付

首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。

具体赔付比例如下：

（2）3种特疾二次赔（可选）

针对癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗死，首次确诊这些疾病的3年后，再次确诊，都能获得100%保额的额外赔付。

癌症的二次赔付包括新发、复发、转移、持续的状态。脑中风后遗症、急性心肌梗死的二次赔付，则必须为新发。

这3个疾病，都是高发的重大疾病，治疗周期长、治疗难度大、治疗费用昂贵，所以二次赔付，还是很有必要的。

不过，除了癌症，其他两项心脑血管疾病的间隔期比较长，而市面上优秀的重疾险，相同情况下的间隔期只有1年。

（3）高龄特疾病额外赔（可选）

人上了年纪，身体素质越来越差，患重大疾病的概率难免比年轻人高一些。

尤其是老年痴呆、脑中风等，更是老年人的高发重疾。

首次确诊5种高龄特疾的1年后，每年将给付10%基本保额，以10次为限。

5种高龄特疾如下：

如果买的是50万的保额，每年能获赔5万，能贴补老人的护理费用。因此，这项责任还是很贴心的。

• 如意金葫芦初现版

（1）癌症多次赔（可选）

如果首次确诊的是“恶性肿瘤-轻度”，那么第二、三次确诊“恶性肿瘤-轻度，无需间隔期，每次都可以赔付30%基本保额；
如果首次确诊的是“恶性肿瘤-重度”，那么第二、三次确诊“恶性肿瘤-重度”，间隔期3年，分别赔付120%/150%基本保额。

无论是恶性肿瘤的新发、复发、转移、扩散或持续都可以理赔。

这项责任不仅保重度恶性肿瘤，居然还保轻度恶性肿瘤，是一大亮点。

二、深蓝君总结

总的来看，橙卫士1号和如意金葫芦初现版，保障都很全面，都很不错。

最后，我根据大家的需求，整理了值得考虑的产品：

• 如果追求高保额：可以考虑橙卫士1号，最高可投保60万，适合追求高保额的人群投保。
• 如果预算不足/追求性价比：可以考虑橙卫士1号，保障很全面，价格也更便宜，性价比更高。
• 如果看重重疾保障：橙卫士1号和如意金葫芦初现版两款都值得考虑。橙卫士1号重疾分组更理想，如意金葫芦初现版赔付力度更大。
• 如果是5-6类职业人群投保：可以考虑橙卫士1号。如意金葫芦初现版仅限1-4类职业人群投保，而橙卫士1号，从事5-6类职业的朋友也有机会买到。
• 如果是中老年朋友投保：可以考虑橙卫士1号，附加高龄特疾病额外赔保障，出现规定的这些疾病，每年都能获赔一笔保险金，最高给付10次。
• 如果看重癌症保障：橙卫士1号和如意金葫芦初现版两款都很不错。橙卫士1号，附加特定良性肿瘤手术赔付及特疾二次赔责任，癌症保障力度大大提高；如意金葫芦初现版，附加癌症多次赔保障，恶性肿瘤-轻度/重度都能赔付。

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