全面测评558款儿童重疾，选出12月性价比之王

马克思曾说：还有什么比父母心中蕴藏着的情感更为神圣的？

父母的爱是无私的、不求回报的、倾其所有的，所以总是想给孩子们最好的，买保险也是一样。

本文将分为两大部分，前文教会你如何挑选一款儿童重疾险，小白必读；

下半部分则是2020年12月份儿童重疾险排名榜，可以选择性阅读。

如果想给孩子配齐充足的保障，也可以学习下面的保险搭配思路，
花最少的钱，给孩子最全面的保障：

第一部分

儿童重疾险非常便宜，买一份保障30年的定期重疾，一年只需几百块！

然而重疾险的门道很多，很多买保险踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！

给孩子买重疾险，建议你可以重点关注以下两点：

1、保额

买重疾险，就是要买保额！毕竟重疾险的本质就是收入损失险。

有句话是这么说的：孩子生场病，爸妈半条命。

在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；

这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。

以小孩最高发的白血病为例：

根据不同分型和危险程度，白血病的治疗费用大概在10万到80万不等，中位数是50万左右。

而且调研数据显示，白血病儿童家庭平均负债超过14万。

其中，有一半以上的白血病儿童家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用。

此外，各地在可报销的医保额度上还设有限制，再加上很多地区对白血病的治疗能力有限，到条件更好的外地医院治疗，异地医保报销比例又大打折扣。

所以在医保报销后的缺口下，重疾险的保额就显得格外重要。

我建议你保额至少买30万起步，50万标配。

2、儿童高发重疾

2007 年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，高发的25种重疾各家定义都相同。而现在很多儿童重疾险也都会包含这25种重疾。

但在少儿高发重疾上，目前没有一个统一的行业标准。

为了确定哪些是少儿高发重疾，我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊，查了100多种重疾定义，最终确定了以下在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病：

从上图我们可以看到，很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。

所以一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好。

但很多少儿重疾险，在针对儿童高发重疾的赔付上，则大同小异。

我又找了市面上六款热门的少儿重疾险，做了个横向对比：

可以看到，很多产品都支持双倍，甚至三倍的赔付。

深蓝君建议你可以重点关注一下这部分的保险责任。

毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。

50万的保额，假如得了白血病则可以双倍赔付100万，那还是非常实用的。

而对于少儿重疾险的其他保障，宝爸宝妈们问的也很多，我也做了整理：

• 保障时间选多久？

深蓝君觉得给孩子买重疾险，对于普通家庭来说，预算有限，保20年30年就差不多了；

而且在保费这一块，更建议给大人多留点预算，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。

当然，预算充足的话，保到70岁或者终身也都可以。

• 要不要附加身故责任？

儿童重疾险建议不要加身故！别忘了国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。

其次，加上身故责任，保费贵的不是一星半点，非常不划算。

最后，给孩子买重疾险，肯定是考虑生，而不是死。

• 重疾多次赔付的责任要不要附加？

我是建议普通家庭就不用加了，毕竟少儿阶段罹患重疾的概率比较低，多次复发的几率更低。当然，如果你预算很多，加上也可以。

• 保费豁免有没有必要附加？

这么跟你说吧，一份保单有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。而所谓的 "保费豁免" ，就是当这两个人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障是继续有效的。

关于被保险人豁免：现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的，个别产品不自带，深蓝君强烈建议要附加，豁免很实用！

而投保人豁免：是给孩子买保险时，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。

所以给孩子投保，投保人豁免是很有必要加的，而且附加也就多几十块钱。

给孩子挑选重疾险，记住前面提到的要重点关注的几点就差不多了；

至于一些其他的保障责任，有什么不懂的，都可以随时联系我，我都会尽力帮你解答。

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第二部分：

这次榜单我们对比了558款儿童重疾险，并从中挑出最优秀的产品，大家可以放心选购。

儿童榜单一共分 3 部分，主要内容如下：

• 经济实用型榜单
• 中端进阶型榜单
• 高端顶配型榜单

简要结论如下：

每个家庭挣钱都不容易，特别是遭受疫情的今年。

除去日常开销，很多家庭留给孩子买保险的钱并不多，于是，我们专门设置了经济实用型儿童重疾榜单：主要保障未来二三十年。

适合预算在400 - 1000元左右的朋友，保费没有那么高，压力相对会小一点。

保险到期后，孩子也已经成年工作了，到时可以让孩子自己重新买保险。

bob体育半岛入口 实验室重点挑了 5 款：

相比上月经济实用型榜单，本次无变化。

下面我们来逐款点评一下：

大黄蜂时光机包括了重疾、中症、轻症，该有的都有了，我们做了简要总结：

嘉贝保比上面的大黄蜂时光机更好，优势和不足我们也总结了：

晴天保保超越版也是一款很不错的儿童重疾，它的优势和不足如下：

健康福是人保推出的，整体保障够用，对于青睐大品牌的人来说，是不错的选择。

温馨提示：健康福少儿版要在支付宝购买，在支付宝搜索 “bob体育半岛入口 优选” 就能找到。

相比于上面其它产品，瑞泰瑞盈保得更久，这款产品优劣势如下：

对于预算更多的家长来说，觉得保二三十年太短，想给孩子更长的保障。

为了满足这部分家长的需要，我们专门推出中端进阶型的儿童重疾榜单：可以保到孩子 70 岁或终身。

这部分儿童重疾的预算在 1000 - 3000元，对大部分家长来说也不算很贵。

bob体育半岛入口 实验室为你精选了 4 款：

相比上月中端进阶型榜单，本次有如下变化：

• 新增：福乐保
• 减少：无
• 原因：福乐保保终身，10 岁以上就能买到 50 万保额。

给孩子保到 70 岁，可以优先考虑妈咪保贝，我们做了简要总结：

给孩子保到 70 岁，想要更高赔付额度的话，还有一款福乐保可以考虑，但要注意，这款产品 10 岁以下只能买 30 万保额。

保终身最值得选的就是开心小保贝，这款产品的优劣势我们总结如下：

开心小保贝性价比很高，虽然是多次赔付，但并没有比单次赔付的重疾贵很多。

超级玛丽 2 号 max综合性价比很高，它的优势和不足总结如下：

需要注意，超级玛丽 2 号 max 0 - 17 岁最高只能买 40 万保额。

还有一部分家长，预算非常充足，只想给孩子保障最好的。

针对这一类家长，我们也专门定制了高端顶配型：不仅保终身、保身故，还有重疾多次赔，如果觉得不够，还可以加上癌症 2 次赔。

相对来说，顶配型价格会更高，适合预算在 3000 元以上的家长。

bob体育半岛入口 实验室重点挑了 5 款：

相比上月高端顶配型榜单，本次无变化。

下面来逐个分析：

超级玛丽 3 号 max上线有一段时间了，给孩子买也是不错的，具体优势和不足如下：

虽然超级玛丽 3 号 max 0 - 17 岁最高只能买 30 万，但 60 岁前重疾额外赔 80%，算下来也能赔到 54 万。

如果你想要重疾含身故，那么无忧人生2020是不错的选择。

如果大家觉得超级玛丽 3 号 max和无忧人生 2020单独买保额太低了，也可以两款产品搭配购买。

完美人生守护（典藏版）作为多次赔付重疾险，性价比还不错，我们做了简要总结如下：

健康保多倍版max是不分组多次赔的重疾险，它的特点总结如下：

线下大公司的产品也有不少人关心，可以看下常青树特惠版。

产品已经介绍完啦，如果还是不知道自己家的宝宝适合买哪款，可以直接找我，
我会根据宝宝的实际情况，给你最实用的建议~

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