华夏福（多倍版3.0）重疾险可靠吗？其承保公司如何？

华夏福（多倍版3.0）是华夏保险旗下的一款重疾险，华夏福系列在线下一直很热门，今天看看新推出的华夏福（多倍版3.0）重疾险怎么样？

一、华夏福（多倍版3.0）重疾险有何亮点？

先看下其保障内容：

看下它的保障有什么亮点：

1、高发重疾分组好，重疾额外赔50%

华夏福多倍版3.0是分组多次赔付重疾险，保100种重疾分6组赔6次，赔100%保额。

这款产品的6种高发重疾分组如下：

6种重疾分在4组，恶性肿瘤—重度单独在一组，这个分组情况还是不错的。

另外，在保单前10年且50岁前，重疾额外赔50%，即买50万，赔75万，保障还是可以的。

2、轻中症保障有所提升

华夏福多倍版3.0保35种轻症，赔30%保额，最多3次；

保20种中症，赔50%保额，最多2次。

作为一款线下产品，其轻中症赔付比例已经比很多赔20%（轻症）/50%（中症）的产品高了。

再来看看其对高发轻中症的覆盖情况：

根据深蓝君最新的测评维度，这款产品缺失了“慢性阻塞性肺病（轻度慢性呼吸衰竭）”的保障，其余都到位了。

线下产品缺失的轻中症保障越来越少了，竞争力也提升了。

3、老人住院有补贴

如果60岁前都还没有确诊重疾，那么，在60岁（含）后经医院诊断必须住院治疗，且未得过重疾的，可以获赔一笔住院关爱津贴，一天0.1%保额，一年最多给付90天。

举个例子：
A先生在30岁那年买了50万保额，60岁前都没有理赔过重疾，在65岁那年因病住院10天，那算下来，他一天可以领500元，10天共计可领5000元的住院关爱津贴。

要注意的是：如果已领取住院关爱津贴，后续在赔付重疾、身故/全残/疾病终末期保险金时，需要扣除已领取的住院关爱津贴。

前文讲的这几点都是这款重疾险保障不错的地方，另外，这款产品还有其他优点：

4、投保范围广

其投保年龄最多是65岁，而且1-6类人群都能投保，也就是说高危职业者也可以选择该重疾险。

5、等待期得轻中症，该项责任除外保障继续有效

多数重疾险，都是等待期内患病，返还保费，终止合同的，所以这款重疾险在等待期里得了轻中症后还给继续保障重疾还是很好的，否则得了轻中症再去投保重疾险太难了。

二、华夏福（多倍版3.0）重疾险有什么不足？

1、强制捆绑身故

华夏福多倍版3.0的身故责任是赔付已交保费/现金价值取较大者，那么本质上就是是捆绑了身故责任，不够灵活。

2、原位癌理赔难

下图是这款产品对原位癌的理赔要求：

其要求被保人要做了手术后才能理赔，但很多重疾险产品只写了“接受了针对原位癌病灶的积极治疗”，如完美人生守护2021、阿童沐1号。

3、不能附加癌症二次赔和特定心脑血管疾病

熟悉重疾险的朋友一眼就可以看出，这款产品的附加责任少，既没有癌症二次赔（额外赔）、也没有特定心脑血管疾病赔付。

随着医疗技术的发展，癌症逐渐慢性病化，癌症二次/癌症津贴的重要性日益突出，很多产品都有供人选择是否附加，对比之下，这是该产品缺乏竞争力的表现。

4、没有30年的缴费周期

这款产品只能趸交/3/5/10/15/20年交，最长是20年。

我们都知道，对于保障型的保险，缴费时间越长越好，这关系到“杠杆效应”，买保险的目的是要达到以小博大的效果，用现在扛得住的保费负担来避免将来扛不住的风险损失，就是用保费换保额，所以缴费期当然越长越好。

而且，这款产品保费并不低：

而立之年投保，保费已是上万了，更别说年纪再大点的了，最长交费时间是20年，承担如此高的保费，压力还是不小的。

三、华夏保险公司如何？

华夏福（多倍版3.0）重疾险的承保公司是华夏人寿保险公司。

其成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司，注册资已支付保费153亿元，总资产超过6000亿元。公司总部设在北京，目前有18家省级分公司。

去年保费规模排在全国第5，仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和新华人寿几大巨头，实力不可小觑。

因为该公司被实施接管，最新的信息被延迟发布了，所以目前得到的最新数据是：

2020年一季度综合偿付能力为130.26%，核心偿付能力充足率为 113.83%，经营状况正常，所以其旗下的产品也是可以放心购买的。

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