微医保全家福终身重疾险保障好不好？性价比高吗？全面测评

近日，腾讯微保与中荷人寿共同推出了一款重疾险——微医保全家福终身重疾险。

这款产品最大的亮点在于，健康告知较宽松，甲状腺结节、乳腺结节患者也有机会投保；60岁前首次确诊重疾，能赔付180%保额，且任一年龄段确诊指定的特疾，都可以额外获赔一笔保险金，性价比不错。

下面，我们来详细测评一下这款产品。

主要内容如下：

• 微医保全家福终身重疾险，谁能买？
• 微医保全家福终身重疾险，保障怎么样？
• 微医保全家福终身重疾险，有啥优缺点？
• 微医保全家福终身重疾险，值得买吗？

一、微医保全家福终身重疾险，谁能买？

先来看一下它的投保规则：

• 投保年龄：30天-55岁
• 保障期间：终身
• 最长交费期间：30年
• 缴费方式：年交/月交
• 职业限制：1-4类
• 等待期：90天
• 最高投保保额：45万
• 智能核保：无

微医保全家福终身重疾险，最高55岁也能买，仅1-4类职业人群可以投保，如果是5-6类高危职业从业人群，如消防员、警察、建筑工人等，则无法购买这款产品。

它可以选择年交或月交，年交更省心，月交经济压力更小。

此外，这款产品的等待期为90天，优于市面上等待期为180天的重疾险。

要注意的是，微医保全家福终身重疾险的最高可投保额存在一些年龄限制，具体如下：

接下来，我们来了解一下它的具体保障。

二、微医保全家福终身重疾险，保障怎么样？

为了方便大家了解，我将它的保障整理成了表格，具体如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）重疾

保障110种重疾，确诊其中的一种或多种，一次性赔付100%保额。

如果是60岁前首次确诊重疾，还能额外80%保额，一共180%保额，赔付力度非常大！

意味着，如果投保了30万保额，60岁前患重疾，就能一次性拿到54万。

（2）轻/中症

微医保全家福终身重疾险号的轻/中症保障如下：

• 轻症：保障55种轻症，不分组赔4次，每次赔30%保额；60岁前首次确诊轻症，额外赔10%保额
• 中症：保障25种中症，不分组赔2次，每次赔60%保额；60岁前首次确诊中症，额外赔15%保额

可以看到，这款产品的中症赔付力度为60%，优于市场标准。

重疾险市场中，大多数产品的中症的赔付比例为50%。

不过，一款产品的轻/中症保障好不好，不能只看它的赔付力度，还要看它是否保障了高发疾病。保障的高发疾病病种越多，我们获赔的概率也就越大。

微医保全家福终身重疾险的表现如下：

可以看到，微医保全家福终身重疾险保障了所有的高发轻/中症，值得点赞！

其中，“单侧肾脏切除”按照中症进行赔付。意味着，如果确诊了这一疾病，我们可以拿到更多的钱。

综上所述，微医保全家福终身重疾险的轻/中症保障可以说非常不错了。

（3）特疾

可选责任。

微医保全家福终身重疾险保障了30种特疾，具体保障的病种如下：

可以看到，这款产品的特疾保障了10种少儿特疾、10种成年男性特疾和10种成年女性特疾。

无论是18岁前首次确诊10种少儿特疾，还是18岁后首次确诊10种成年男性特疾/10种成年女性特疾，都可以额外赔付100%保额。

也就是说，附加了这一责任后，我们就可以获得终身的特疾保障。在任一年龄段确诊指定的特疾，都可以额外获赔一笔保险金。

同样地，除了赔付力度，我们再来看看常见的高发疾病是否有保障到，如果都有，获赔的概率才更高。

我们来重点关注一下它的少儿高发疾病的保障情况：

16种少儿高发特疾中，微医保全家福终身重疾险只保障了其中12种，覆盖情况一般，低于市场标准。

目前，市面上大多数的重疾险，少儿特疾包含了14种及以上的少儿高发疾病。

在保障的12种少儿特疾中，有5种可以赔付280%保额，6种能赔付180%保额。

与此同时，这款产品虽然也保障了“出血性登革热”这一少儿高发疾病，但仅按照中症进行赔付，也就是30%保额。

由此可见，微医保全家福终身重疾险虽然特疾可以保障终身，但针对少儿高发特疾的保障比较一般，疾病覆盖率较低。

了解完了保障，我们来总结一下它的优缺点。

三、微医保全家福终身重疾险，有啥优缺点？

先来总结一下它的优点：

（1）健康告知较宽松，部分疾病也能正常承保

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、息肉囊肿等疾病，只要组织病理结果为良性，也能正常承保。

（2）60岁前首次确诊重疾，赔180%保额，赔付力度大

（3）轻/中症保障好，中症赔付力度优于市场标准，且高发轻/中症全覆盖

（4）附加特疾后，可获得终身特疾保障

18岁前首次确诊10种少儿特疾，或18岁后首次确诊10种成年男性高发重疾或10种成年女性高发重疾，都能额外赔付100%保额。

（5）身故责任可自由附加

缺点：

（1）少儿高发疾病覆盖情况一般

16种少儿特疾中，仅保障了12种特疾。

最后，我们来看下它的性价比究竟怎么样。

四、微医保全家福终身重疾险，值得买吗？

我们将它跟几款重疾险对比看看：

直接说结论：

对同类产品相比，微医保全家福终身重疾险整体保障全面，特疾能终身保障，健康告知较宽松，甲状腺结节、乳腺结节等患者也有机会投保，性价比还不错，但要注意，它的少儿特疾保障一般。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果追求多次赔付：橙卫士1号，阿波罗1号都可以考虑，保障、性价比都很抗打，但阿波罗1号最高仅接受35岁的朋友投保。
• 适合女性投保：可以考虑无忧人生2021，70岁前患重疾多赔50%，女性价格有优势，含身故产品中价格最便宜！
• 适合男性投保：可以考虑完美人生守护2021，60岁患重疾多赔80%，买50万能赔90万，而且投保灵活，男性价格有优势。但最高只能买到46万保额。
• 如果喜欢大品牌：可以考虑i保长期重疾险，阳光人寿出品，品牌知名度高，线下机构多。

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