华贵大麦兜来保，高血压、糖尿病、甲状腺癌都来保？有坑吗？

很多人查出甲癌的开端多是一次常规的体检，且基本会认为是误诊：

自己一个爱运动的人怎么会得癌症？这不可能吧。

确诊后很希望一觉醒来什么事都没发生过，但依然要面对现实，手术、淋巴结清扫一样都逃不掉。

三言两语不能描述甲癌患者治疗过程的艰辛，但我们今天可以解决一个问题，得了甲状腺癌，怎么买保险？

华贵人寿就新上线了一款产品，大麦兜来保定期寿险。得了高血压、糖尿病、乙肝，甚至是甲状腺癌，都有机会买到，可谓是“非标体人群的专属定期寿险”，名副其实“都来保”。

那它的性价比到底怎么样呢？值不值得买呢？

马上揭晓！

一、大麦兜来保定期寿险，保障怎么样？

具体如下：

保障与常见的定期寿险没什么区别，但大麦兜来保，却有几个独特的亮点：

（1）健康告知宽松，四类常见大病也有机会买

先来看看它的健康告知：

可以看到，一共只有3条健告，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等，还是非常宽松的。

如果你的身体非常健康，是可以投保的，不过还有更便宜的产品，感兴趣可以直接跳到最后部分。

如果是高血压II级及以上、2型糖尿病、甲状腺癌、慢性乙型肝炎，或有其他疾病的朋友，可以选择智能核保，根据病情填写相关问卷，还是很有机会买到的。

以高血压为例，只要回答确诊时间、是否持续治疗、目前血压值，就可以得出核保结果，并测算好保费。

具体步骤如下：

（2）免责条款少、等待期较短

免责条款，就是保险公司把不赔的情况写入条款里。除了监管规定的3条免责，保险公司可以根据情况，只多不少得加上几条。

所以，好的寿险免责都只有3条。

显然，只有3条免责的大麦兜来保，属于第一梯队。

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。

再来说说它的等待期。

等待期可以简单理解为保险的观察期，在这期间发生事故，保险公司是不赔的。

所以等待期通常越短，对我们越有利。

大麦兜来保的等待期就比较短，只有90天，相较于等待期180天的产品，还是很有良心的~

当然，市面上还有一款0等待期的定寿，可以说是定期寿险届的“清流”，感兴趣的朋友可以跳到第三部分。

（3）1-6类职业都能买

我整理了一张职业分类表：

可以看到，4-6类属于中高风险职业，很多保险公司，都不承保这些职业。

可这些职业的小伙伴，日常生活面临着更多的风险，更需要保险来转移风险。

所以，那些承保高危职业的保险，可谓“保险江湖”中的“凤毛麟角”。

大麦兜能保就刚好属于这类优秀的产品，它承保1-6类职业，像警察、消防员、高空作业者等，都能买~

（4）支持减保

如果遇到急需花钱的时候，如结婚生子、买房买车、看病住院等情况，可以通过减保，取出一部分钱，保额也会相应减少。

说完了它的亮点，再来说说它的“魔鬼细节”：

（1）保额有限制

被保人的身高体重、所在地区、年龄、职业和有无社保，都直接关系能买多少保额。

兜来保的部分保额限制如下：

经济发达城市属于超一类、一类地区，其他地区可以查看投保页面。

举个栗子：

同样是60岁的广东老人，王爷爷家住深圳，领着退休金；马爷爷家住汕头，没有交社保。王爷爷能买到100万保额，而马爷爷只能买到80万保额。

虽然保额有限制，但对于普通工薪家庭来说，还是比较合理的。

超一类、一类地区的物价很高，万一人倒下了，身上背负的房贷、车贷，300来万就算不能全部还清，也能顶很长一段时间了。

对于二三类城市的朋友来说，房贷车贷压力都比较小，150万、200万的保额，还是比较充裕。

如果收入比较高，想要做高保额，兜来保也适合用来加保，毕竟它没有询问过往的保额。

说完了它的亮点和细节，我们再来看看它值不值得买。

二、大麦兜来保，性价比高吗？

我选择了几款热门定寿来对比：

注意： 大麦正青春的保费每年递增3%。

直接说结论：

如果你的身体只是有点小毛病，完全可以选择大麦2021，它的保费会更便宜；如果你有比较严重的疾病，可以考虑大麦兜来保，也有机会通过智能核保。

如果你想买完就马上得到保障，可以考虑擎天柱6号，0等待期，健康告知也比较宽松。

如果是夫妻投保，可以考虑大麦甜蜜家2021，夫妻投保更划算，同时身故赔双倍保额。

如果追求极致性价比，可以考虑定海柱2号，比同类产品的价格更便宜，但健康告知比较严格，询问了肝炎病毒感染、结节等疾病。

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