给孩子选重疾，要注意什么？晴天保保2号少儿重疾险怎么样？

现在的儿童重疾五花八门，应该要怎么选？新推出的横琴人寿晴天保保2号（也叫“慧馨安5号”）少儿重疾险怎么样？

一、挑少儿重疾险时要注意什么？

1、保30年vs保终身，怎么选？

买重疾险就好比雇佣一个保镖，可以保你几十年，也可以保你一辈子。

给孩子买重疾险时，一些家长也会纠结：到底是保30年好？还是保终身好？

我们以妈咪保贝新生版为例，看下有什么差异：

可以看到，保障时间越久，保费就越贵。

所以，我们想要给孩子保多久，关键还是看预算：

预算小于1000元：建议保30年，优先把保额买到50万以上，以后预算多了再加一份保终身的。
预算1000-2000元：可以考虑保到70岁，在满足50万保额的前提下，加长保障时间。
预算大于2000元：可以考虑保终身，或通过“终身+定期”的组合来提高保额，同时也能兼顾保障时间。

毕竟买保险就是买保额，同样600块钱，选终身的只能买15万，选定期的却能买到50万。

当然，买保险是为了防范风险，并不是希望会用到，万一出险了，50万的帮助肯定比15万要大得多。

2、单次赔or多次赔，怎么选？

家长对孩子的牵挂，是时刻挂在心上的。买保险时，也会有点担心：万一孩子患了重疾后、合同结束，以后就没有保障了……

这里给大家科普下重疾单次赔和重疾多次赔的区别：

只赔一次的重疾险：赔完一次重疾，合同就结束了，以后没有保障。
能赔多次的重疾险：赔完一次重疾，合同继续有效，以后得了其他重疾还能再赔。

由于孩子年龄较小，未来生命周期还很长，发生多次重疾的概率更高。

建议如果选保到70岁或保终身，可以考虑重疾多次赔的产品。

保30年的话，要优先做高保额，毕竟30年内患多次重疾的概率，比一辈子患多次重疾的概率要小得多。

3、这些少儿高发疾病，要留意

目前的重疾险中，像癌症、脑中风等28种高发重疾是国家统一规定的。

给孩子选重疾险时，要重点看看是否包含白血病这类少儿高发疾病。

这里整理了一些比较高发的重疾，大家可以作为参考：

① 白血病
② 严重脑损伤
③ 严重肌营养不良症
④ 重症肌无力
⑤ 严重心肌病
⑥ 严重心肌炎
⑦ Ⅲ型成骨不全症
⑧ 溶血性尿毒综合症
⑨ 严重川崎病
⑩ 严重瑞氏综合症
⑪ 重症手足口病
⑫ 严重Ⅰ型糖尿病
⑬ 出血性登革热
⑭ 严重癫痫
⑮ 疾病或外伤所致智力障碍
⑯ 严重幼年性类风湿性关节炎

目前的一些儿童重疾险中，对于这类少儿高发重疾可以赔付双倍或双倍以上的保额。

比如说，妈咪保贝、晴天保保2号，万一得了白血病可以赔2倍或以上的保额。

二、晴天保保2号少儿重疾险怎么样？

之前我们写过晴天保保2号（这款产品也叫“慧馨安 5 号”）的保障内容，大家可以点击下方链接查看。

这里再总结一下这款重疾险的亮点：

这里总结了这款产品的3个亮点：

亮点1：18岁前，重疾额外赔50%

随着一些重疾险产品陆续加上额外赔的保障，大家选择产品时也开始关注这一点。

晴天保保2号在孩子18岁前，罹患重疾可额外赔50%保额。

举个例子：小蓝在孩子0岁时买了50万保额，孩子3岁时不幸患了重疾，则可以获赔75万。

亮点2：儿童特疾赔付比例高

选择儿童重疾险时要注意儿童特定疾病的赔付，尤其是儿童高发特疾。

在30岁前，晴天保保2号的20种少儿特疾中，有的疾病能额外获赔1.2倍保额，10种罕见疾病能额外获赔2倍保额。

关于晴天保保2号的儿童高发疾病是否覆盖全面，我们将其与市场上热门的几款儿童重疾险做了对比：

从对比来看，这款产品保障了多数的儿童高发疾病，且大部分能赔2.2倍保额，还是不错的。不过要注意特定疾病赔付限定在30岁之前。

亮点3：可附加投保人双豁免

给孩子投保时，在符合健康告知的情况下，不仅可以给自己附加豁免，也可以给配偶附加豁免。

之后不管夫妻中谁不幸患病，符合条款约定的话，后续的保费就不用交了，而且这项保障的价格也不贵，有需要的朋友可以考虑附加。

举个例子：30岁妈妈给0岁男宝宝买50万保额，保70岁分30年交费，价格为1440元，附加投保人豁免后为1605元；如果同时给30岁的爸爸也加上投保人豁免，则为1740元。

能给投保人配偶添加豁免的产品，这在市场上还是比较少见的。

另外，晴天保保2号可附加重疾多次赔和癌症2次赔：

重疾多次赔：重疾可额外赔2次，分别是120%、140%保额，中间须间隔1年。
癌症2次赔：首次确诊癌症并赔了重疾保额，3年后若新发、复发、转移或扩散、持续，可再赔100%保额。
但要注意，如果只附加癌症2次赔，要是第一次重疾不是癌症，那么癌症2次保障就失效了。

三、晴天保保2号性价比高吗？

从上面的分析来看，晴天保保2号还是可圈可点的。

但是一款产品是不是真的值得选，最好与市场上性价比较高的产品对比后看看：

直接说结论：

如果想保 30 年：大黄蜂5号和惠宝保都值得选，保单前10年重疾都能多赔50%保额，价格也便宜。

如果想保 70 岁或终身：大黄蜂5号的价格相对便宜，重疾前30年都能多赔50%保额；另外也可以考虑完美人生守护2021，在60岁前能多赔80%，不过未成年人最高只能买33万保额。

晴天保保2号和大黄蜂5号的价格差不多，保70岁或终身时，大黄蜂5号的保障更好：

晴天保保2号：在18岁前，重疾多赔50%保额。
大黄蜂5号：在前30年，重疾多赔50%保额。

不过，如果看重 投保人豁免 的话，也是可以考虑晴天保保2号的，夫妻双方都能买。

写在最后

保险配置本身是一个不断完善的过程，大家要先做好当前的保障。只有保额足够高，才能解决问题。

父母之爱子，则为之计深远。在给孩子买保险时，大家也要先做好自己的保障，毕竟大人才是孩子最大的保障。

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