瑞华医保加个人医疗保险坑吗？百万医疗险的四大坑，你避开了没？

几百块就能报销上百万医疗费，抗癌药、自费药都能管，这样的百万医疗险深受很多人的喜爱。

近日，瑞华保险就上线了一款这样的产品——医保加个人医疗保险，400万保额，质子重离子、抗癌药、罕见病药都能保。

现在市面不乏像医保加个人医疗保险一样不错的产品，但总能收到一些朋友吐槽，说买的时候没仔细看，过后才发现抗癌药没法报销，理赔后没法继续买等问题。

那么，买百万医疗险有哪些坑呢？“医保加”会不会有坑呢？

围绕这两个问题，专心君就给大家说道说道。

主要内容如下：

• 百万医疗险有哪些坑？

• 瑞华医保加个人医疗保险，有坑吗？

• 总结

一、百万医疗险有哪些坑？

百万医疗险是报销型，看病费用一般只要超过一万免赔额，就可以全部报销掉，不用自己再多花钱。

那为什么同样买了百万医疗险，有的人看病基本都能报销，而有的人，十几万的抗癌靶向药却一分没得报，全部都要自掏腰包。具体原因如下：

（1）不保外购药

外购药是指在所在医院买不到，必须去院外购买的药，很多癌症的治疗都会用到，而且费用非常高。

比如，治疗肺癌的安圣莎，每月花费要 5 万左右，如果买的百万医疗险不保外购药，那么十几万甚至几十万的巨额费用都得自己承担，因此，建议选择那些能够报销外购药的产品。

（2）续保需要审核

目前，市面上很多百万医疗险都是一年期的，只能买一年保一年，产品一旦停售就买不到。

而且，条款中如果有类似“续保需要经保险公司审核或同意”这种字样，一旦身体变差或者出险理赔，第二年很可能没法续保。

因此，买百万医疗险，最好选择保证续保，或者每年续保都不需要审核的产品，这样就不用担心买不了的问题。

（3）保障不全面

百万医疗险主要保 4 部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

但有些产品会隐秘地砍掉一些保障，比如：不保门诊手术。

或者明面上这些保障它都有，但又在细节里悄悄动手脚，比如单项责任设置限额，像这款产品，说好的是几百万保障，但恶性肿瘤门诊治疗偏偏只能报 10 万。

（4）健康告知

之前有朋友买了某款产品，但后面出险却遭到拒赔，问题出在健康告知上。

因为在买保险前患有子宫肌瘤，但是却没有如实告知，最后被解除了合同，真的非常吃亏。

所以，大家在买之前一定要仔仔细细看健康告知，千万不要疏忽大意，也不要抱有任何侥幸心理。

下面，我们就来看看医保加个人医疗保险有没这些坑。

二、瑞华医保加个人医疗保险，有坑吗？

先来看整体保障：

咱就按第一部分说的一一对应来看：

（1）保外购药

这款产品不仅能报销癌症特药，还能报销罕见病药，并且能协助购买药品以及配送到家，非常贴心。

注意，上述药品须符合保险公司规定的特定药品清单才能报销。

（2）保证续保期6年内，续保无需审核

“医保加”规定，每 6 年为一个保证续保期间，这期间内，无论是身体变差或发生理赔，还是产品停售都可以续保，不需保险公司同意。

这个续保条件还是不错的。目前，市面最长的保证续保期有20年的。

但要注意，过了这6年的保证续保期间，想再续保，就要重新进行健康告知了，如果产品停售的话，也不能买了。

（3）保障全面

产品提供了：一般医疗、重疾医疗、重疾住院津贴、质子重离子、外购药（含抗癌药、罕见病药）责任，同时，如果首次患了重疾，还能免交后续保费等等。

而且，一般医疗和重疾医疗都各自包含了：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊的费用，也没有对具体哪一项费用设置限额。（具体保额如上表）

可以说，百万医疗险能做到的，这款产品都基本齐活了。

注：质子重离子是一种癌症治疗方式，属于放疗的一种。

另外，产品也提供了很丰富且实用的增值服务。

尤其住院垫付、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务，能为就医和康复提供很多便利。

（4）健康告知不算严格

这款产品在健康告知中一共问及了9个问题，内容是比较多的，涉及了疾病史、检查异常史、住院/门诊史等等。

虽然问的很多，但这款产品对患有肺结节的朋友是比较宽容的，它对发现3年以上的肺结节是可以承保的。

而且，产品支持智能核保，健康告知存异的朋友，也可以走智能核保流程，不一定没机会买到。

健康告知是买保险很重要的一环，虽然不必为此特地去体检，但大家一定要仔细阅读，对已问及的内容做到如实告知，以避免理赔纠纷。

综上，医保加个人医疗保险还是非常良心的。

最后，来总结一下。

三、总结

通过前述分析，这款产品的整体保障还是非常不错的。

而且，它的一般医疗是支持保证续保期间6年共享1万免赔额，这一点非常利好消费者。

再加上它价格也不贵，整体性价比还是不错的。

话虽如此，专心君还是要告诉大家，市面上有更优秀的产品，比如太平洋保险的e享护-医享无忧。

它能够保证续保20年，可以拥有更加稳定的且更全面的保障，部分年龄段的价格还比医保加更便宜，无论是给父母买还是给自己买，这款产品都非常不错。

写在最后：

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