大保镖plus意外险有坑吗？这几种情形赔付减半，一定要注意！

生活中意外无处不在，比如交通事故、火灾，触电等等，以上潜在的安全隐患，再小的概率，降临下来也有可能是一场灾难。

尤其从事危险性较高的工作时，除了要做好完备的安全措施，购买一份意外险以防万一也是蛮重要的。

最近，华泰财险推出了一款能保中高危职业的意外险——大保镖plus意外险，意外医疗报销不限社保，货车（4吨以下）、客车、出租车司机都能买。

整体保障确实不错，但意外险，除了关注保障的部分，一些不赔的情况也要十分注意，这也是避免理赔纠纷的关键。

今天，专心君这篇文章就给大家全面测评一下这款产品，主要内容如下：

• 华泰财险靠谱吗？

• 华泰大保镖plus意外险，有坑吗？

• 华泰大保镖plus意外险，有哪些情况不赔？

一、华泰财险靠谱吗？

首先，来介绍一下这款产品的出身。

大保镖plus意外险，它的承保公司是华泰财产保险有限公司（简称：“华泰财险”） ，成立于2011年7月，注册资本30亿元，总部位于上海，在全国多地设有分支机构。

再来看看，华泰财险的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。

据华泰财险官网最新披露的偿付能力报告，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 风险综合评级：A （2021年第 2 季度）

• 综合偿付能力充足率：322.42% （2021年第 3 季度）

• 核心偿付能力充足率：322.42%（2021年第 3 季度）

从这三个指标来看，华泰财险都远高于银保监会关于偿付能力的标准，这也意味着它完全有能力和资本应对风险。

了解完出身，我们来看一下大保镖plus意外险的具体形态。

二、华泰大保镖plus意外险，有坑吗？

专心君把产品的规则和保障整理如下：

可以看到，整体保障是比较丰富的，但是不是有些保障是充数且并不实用的呢？

专心君为大家扒一扒。

先说好的地方：

优点：

（1）意外医疗保障好

不限社保范围报销，意外住院还有两项住院津贴可以赔付，年度最高给付90天，另外还有救护车费用补贴，保障很充足。

（2）可保猝死

意外险的“意外”，指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实。

而猝死是由疾病导致的身故，它不属于意外，因此，很多产品会明确将猝死写进免责条款中，是不赔的。

但近年来，猝死事件时有发生，部分保险公司也作出了调整，将猝死纳入了保障中，这款产品就针对猝死，最高赔付10万。

（3）交通意外可额外赔

因搭乘公共交通工具（含飞机、火车、轮船及营运汽车）发生意外并身故/残疾的，可以获得额外赔付，具体赔付数额如上表。

出行是现代人的硬需求，这些保障还是非常实用的。

缺点：

专心君发现，这款产品对部分特定的情况，赔付数额是减半甚至只赔20%的，这一点不太友好，要特别注意。

由于这样“特定的情况”比较多，专心君就放在第三部分进行详细分析。

三、华泰大保镖plus意外险，这些赔付情况要注意！

以下，专心君整理了几条特别需要注意的“特殊赔付”情形：

（1）因溺水、高空坠落（离地 2 米以上）、一氧化碳中毒以及违反交通法规导致交通意外事故导致身故伤残的，按20%比例赔付身故伤残责任。

以投保计划三为例，上述情况只能赔6万元。

（2）未违反交通法规但在交通事故中须承担全部责任或主要责任的，按50%比例赔付身故伤残责任。

（3）投保时，年龄在50-60 周岁（含 60 周岁）的被保人，其“一般身故/伤残”责任的保额减半。

（4）实际出险时职业类别（含临时或短期工作）高于 4 类，职业类别每上升一类，每项责任保额则减半一

次。

（5）在以下地区医院治疗的，不赔：

以上仅是部分“特殊赔付”或不赔的情况，大家投保时要仔细阅读免责条款、特别约定等内容。

总的来说，对4类职业的朋友而言，这款产品整体还是不错的，可以考虑。

如果是1-3类职业的朋友，则更建议小蜜蜂2号超越版或大护甲2号，这些产品更便宜，保障更好。

市面上能保中高危职业的意外险不多，主要因为高危职业出险率相比较高，对保险公司而言也是要考虑理赔成本。

假如意外不可避免的话，那希望在意外发生之前，都能提前做好应对措施把风险转移。

写在最后：

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