最划算的商业养老保险是哪个？2022年最新商业养老保险测评来了！

7月6日，国家卫健委公布我国人均预期寿命从74.8岁增长到78.2岁，十年间提高了近四岁。

人均预期寿命的提高意味着我国健康中国行动取得了明显的阶段性成效，但同时也意味着养老投资日益重要。

最划算的商业养老保险是哪个？商业养老保险一次性买需要多少钱？若想要追求“从容养老”，追求有品质的老年生活，这些都是不能不去考虑的问题。

毕竟养老金不能仅着眼于“保基本”，还要“保质量”。那么，今天深蓝君就和大家来聊聊“商业养老保险”这个话题。

主要内容如下：

• 商业养老保险有哪些？
• 最划算的商业养老保险是哪个？
• 商业养老保险一次性买需要多少钱？

一、商业养老保险有哪些？

目前市面上的商业养老保险，主要指的是储蓄型保险，分别是年金险和增额终身寿险。

年金险可以简单理解为，我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。

其实市面上的生存金、教育基金、养老金本质都是年金险。“教育基金”是大学时候领的，“养老金”是退休时候领，只是返还的时间不一样，所以名称不同罢了。

所以年金险实质上并不是保障类的产品，而是方便极少数人进行投资理财的产品。它除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。

而增额终身寿险的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益性和灵活性上，和年金险会有一定的区别：

• 收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。
• 灵活性：保障期间，可以按要求自主追加保费或减保领钱，比较灵活，但具体到不同产品会有差别。

如果我们不太确定未来会如何使用这笔钱，只是想先放着，未来再根据实际情况灵活规划，那么可以优先选择增额终身寿险。

那么现在市面上商业养老保险五花八门，最划算的商业养老保险是哪个？

具体要结合不同人群的需求来考虑，我们接着往下看。

二、最划算的商业养老保险是哪个？

了解了市面上商业养老保险有哪些这个话题后，相信也有不少的感兴趣的朋友，想了解目前最划算的商业养老保险是哪个。

深蓝君在市面上热门的商业养老保险中筛选了几款表现不错的产品，以“ 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领”为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

• 追求长期养老：推荐考虑养多多2号，养多多2号相比同类型的商业养老保险来说，收益优势比较突出。而且在80岁的时候，收益能达到3.6%左右，达到一定条件后，还能申请入住养老社区。
• 注重资金灵活性：弘运增利终身寿险相对来说更值得选择。弘运增利整体收益不错，并且还能支持加减保，资金灵活运用度很高。

所以，最划算的商业养老保险是哪个？总得来说，每个产品都有着各自的特点和优势，建议大家选择的时候，结合产品的优势特点和自身的实际的需求情况进行考虑，毕竟合适的才是最划算的！

不过，还需要提醒一句，养老规划固然重要，但是，在考虑资金规划前，一定要先将个人的人身风险保障给解决掉，把四大保障型险种配齐。

那么，如果商业养老保险一次性买需要多少钱？

我们接着往下分析。

三、商业养老保险一次性买需要多少钱？

商业养老保险的缴费方式有很多种，可以选择月缴、年缴以及趸交（一次性缴纳），主要是根据投保人自己的选择。而趸缴的优点在于手续简单，省去了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。

有朋友问:“我父母年龄比较大，距离开始领取的时间比较近了，那么，商业养老保险一次性买需要多少钱？”感兴趣的朋友不妨一起来看看。

一次性商业养老保险所交费用受保险公司、被保险人的年龄以及所交保险的品种等的影响，所以商业养老保险一次性买需要多少钱这个问题不能一概而论。

不同产品要求不同，用户的要求也不同，有些人追求投保门槛低，有些人希望退休后有好的养老社区，我们还是需要具体情况具体分析，以这两款产品为例给大家分析一下：

1、养多多2号养老金：

• 普通趸交：5000元起；
• 入住养老社区：200万。

就如上文提到的养多多2号，属于投保门槛可高可低的类型，最低缴费2000元起，适合各类人群投保，即便是趸交也优于同类产品缴费。

这款产品最大的特色是20年保证领取，后期Irr收益率高。而且这款产品还有高端养老社区入住权益，保费达到一定规模可享受入住。

1、光大永明-光明一生（慧选版）：

• 普通趸交：1万元起；
• 入住光大的养老社区：超过30万。

光明一生（慧选版）有两个版本，分别是终身领取与定期领取，这款产品保单权益活泛，支持加减保功能，即使期间身故也会一次性给付剩余的保险金，前期身故收益高，万能账户保底利率也高，达到一定保费规模可享受养老社区服务。

但其实，考虑到一次性支付保费的利息成本和机会成本，通常是不建议趸交的。毕竟商业养老保险这类险种的保费并不低，一次性缴清的话也会对个人带来比较大的经济压力，大家不要盲目跟从，要根据自己实际预算情况去考虑。

四、写在最后

为了让我们未来的退休生活能过的更加体面，商业养老保险确实是一个不错的选择，不仅安全，而且还能锁定长期收益。

这里也要提醒大家，在购买商业养老保险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。

以上就是“最划算的商业养老保险是哪个？”的相关内容，如果大家对于年金保险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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