六款大公司重疾险测评，到底怎么选？（百年康赢一生/人保寿无忧人生/太平乐享无忧/哆啦A保/康惠保）

天不一定会下雨，但雨伞却是我们常备的物品；风险不一定会发生，但保险也不能不买。如今保险在人们生活中扮演的角色越来越重要，今天我们继续分享几款市场上热销的重疾险，来看看哪款产品更值得买！

具体产品如下：

• 百年人寿康赢一生
• 中国人民人寿无忧人生
• 太平人寿乐享无忧
• 弘康人寿哆啦A保（多倍保）
• 百年人寿康惠保

闲话少说，直接上图：（保额50万为例）

直接给出结论：

• 如果看重极致性价比：哆啦A保的保障较齐全，保费也不贵，整体性价比非常高，且可直接线上投保和智能核保，方便快捷 。
• 如果侧重少儿保障：康赢一生的保障也不错，性价比也很高，且未成年身故可以赔付保额，而一般重疾只会返还保费。
• 如果预算有限：康惠保的保费便宜，保障也够用，搭配一款定期寿险一起购买也很不错。
• 如果注重大品牌：中国人民人寿无忧人生还是值得关注的，毕竟国企老品牌，实力有保障。

大家可以根据自己的实际需求、预算、保障期限、缴费年限，对比参照挑选。说到底，保险只有适合自己的才是最好的。

一、六款重疾险具体条款的对比分析：

1、百年康赢一生

对于百年人寿的康惠保，大家应该不陌生，今天给大家介绍一款百年人寿的新品——康赢一生。这是一款单次赔付的重疾险产品，保障较全面，相对同类的单次赔付产品，性价比也很不错。主要有以下几个亮点：

• 保障较齐全：100种重疾赔付一次；35种轻症最多赔付5次，赔付时间无间隔限制，且被保人第一次患轻症，就可豁免后期的保费。
• 未成年人保身故：未满18岁身故赔付保额，而一般重疾险针对未成年身故是只返还保费的；但因保监会规定，未成年人身故保险金是有一定限额的。

• 缴费期限灵活：最长可选择交至65周岁，杠杆率更高，每期交费压力更小；但如果长期缴费，合计的保费也就更多了。关于如何选择，这要看个人需求而定。
• 绿色就医通道：投保额达到20万元及以上，可享受全国300多家三甲以上医院重疾绿色就医通道服务。
• 认可医院的升级：相比康惠保，康赢一生认可的医院不再是指定的定点医院，而是普遍使用的二级及以上的公立医院，百年人寿的这点进步值得称赞！参考条款对比如下：

康赢一生的条款是这样的：

百年康惠保的条款是这样的：

不足也是有的：

• 轻症疾病分5组：同一组别的病种只能赔付一次，而目前普遍重疾险的轻症疾病是不分组的，这就让轻症赔付有了一定限制。
• 保险额度较低：0-10岁的最高投保额为20万，11-40岁最高投保额50万；而哆啦A保的可投保额度要高的多，未成年最高额度50万，18~40岁最高可达80万。
• 不能附加投保人豁免：若投保人不幸患病或身故，后期的保费还需继续交，这是一个缺失。

这款产品的保障较齐全，保费也不贵，且迎合了市场上对少儿重疾购买的偏好，尤其是11~17周岁年龄段能有最高50万的身故保险金，还是值得关注的。

2、人保寿无忧人生

这是中国人民人寿的一款单次赔付的重疾险产品，保障内容也算是中规中矩，共涵盖100种疾病保障，轻症最多可赔付3次，且被保人首次患轻症可豁免后期保费。

表示遗憾的是，这款产品不能附加投保人轻症豁免，如果投保人不幸患了轻症，后期的保费还得继续交。

这款产品保障内容上是没有康赢一生和哆啦A保齐全的，保费也要更贵些，但毕竟是国企老品牌，实力有保障，如果感兴趣还是可以考虑的。

3、太平乐享无忧

这也是一款单次赔付的重疾险，目前来看产品没有太大的优势，主要存在以下不足：

• 没有轻症保障：人一生难免会患病，且一般重疾险都会有轻症保障。
• 没有轻症豁免：被保人和投保人都不能附加轻症豁免保费。

值得一提的是，这款产品的宣传卖点：“年金转换，有病看病，无病养老”，其实很是鸡肋。看下条款是怎么规定的：

直白的说，就是将保额转为年金，保额同等比例减少，保障也就少了，且年金收益是不确定的。而到了几十年后年龄大了，也正是重疾高发期，谁又会傻乎乎地去转换呢？

总之，这款产品是没有太大价值的，不仅保障不够齐全，保费比多次赔付的哆啦A保还要贵，深蓝君是不建议购买这类产品的。

4、弘康人寿哆啦A保

弘康的产品我们之前有推荐过健康一生A+B，哆啦A保是弘康最近很火的一款新产品，保障比较齐全，性价比很高，竞争力非常大，具体内容可以参考上面的对比表。这里强调一下最值得关注2点：

• 可线上投保、智能核保：可直接线上投保，身体存在异常也可通过智能核保，立即获得核保结论，让投保变得更加便利。

这就是智能核保的截图，如果大家不符合健康告知，建议大家试试智能核保，这就是保险公司加大技术投入的体现，实实在在地方便了我们投保人。

• 可附加高额医疗险：最高300万保额，不限社保用药，医保赔付后，扣除免赔剩余金额100%报销，且保费也就两瓶水的价格。

如截图所示，附加300万医疗险，30岁男性首年只需10元，做到这么低的秘诀是免赔额等于保额，所以如果第一次患病后，重疾险的保额不足以支付医疗费用，那么医疗险还可以继续报销。不管用不用的上，这便宜的价格也算是值了！

总之，这款产品的性价比很高，如果预算充足，又想获得较齐全的保障，弘康哆啦A保是个不错的选择。

5、百年康惠保

康惠保是一款纯消费型重疾险，不仅有轻症保障，重疾保障种类高达100种，且保障时间灵活，最长可选择30年缴费，被保人患轻症还可豁免保费。相对前面几款产品，花更少钱就能获得不错的保障。

对于目前预算有限，又想获得较高保额和较好保障的朋友，这款产品就很适合。可以选择30年缴费，拉长杠杆，减少每年缴费压力。

这款产品也是有不足之处的，就是身故只返还现金价值，但消费型的重疾险的现金价值很低，且满期现金价值会变为0，只是保障期间内身故能返还一点。

深蓝君建议，康惠保可以搭配一份定期寿险来购买，性价比也很不错。下面给出3种方案进行对比分析，一起来看看有什么差异！

如上图，方案3的年缴保费只需4550+1450=6000，比方案1和方案2的保费减少50%左右 ，但获得的保障在60岁前是没有多大差异的。因此，如果目前预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。

方案3也有不足之处，就是重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后，保障就消失了。但深蓝君觉得保险是多次配置的过程，没必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。如今行业竞争这么激励，以后的产品肯定是越做越好的。

二、具体购买建议：

通过这5款产品的对比分析，相信大家也有了一定的收获，为了让大家有个更准确的选择方向，下面再给大家画下重点：

• 如果预算有限：一直都说，买保险就是买保额，有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险，保额一般不会很高，这就失去了购买保险的意义了。深蓝君建议可以购买消费型重疾险，把关注点放在第一次上，这里的百年康惠保就是一个不错的选择。
• 如果预算足够：预算多了，选择也就更多了，但是钱要花的值，付出的保费与获得的保障要相对应。若追求保障齐全，弘康多啦A保性价比很高，值得关注；若想为孩子配置保险，康赢一生的未成年人身故赔付保额也值得关注。

说了这么多，都是希望大家在保险这条路上少走弯路，能顺利购买到真正适合自己的保险产品，如果想了解更多的产品内容，欢迎查看我们以往的测评文章！