收益接近3.5%复利的增额终身寿险，将迎来大面积下架

导读：收益接近3.5%复利的增额终身寿险，将迎来大面积调整，你还没买吗？　　“3.5%即将淡出，成为历史的稀缺品”“跑的过银行利率的产品快要下架了”“XX人寿紧急通知。

一、增额终身寿险为什么受热捧？

与普通终身寿险相比，增额终身寿险主要的区别在于“增额”两个字，保额按照合同约定不断增长，保单的现金价值也随之增长。

它是一种可以锁定未来收益的金融工具，不用担心未来市场环境变化导致收益下降。它有如下优势：

一是收益稳定，安全性强。现在，银行存款利率在不断下行，而二十年前买了增额终身寿险的人，仍然能拿到接近9%的收益，而且能拿一辈子。

二是复利增值，锁定未来收益。银行存款利息是单利，增额终身寿险是按照复利进行计算的，每年产生的利息在下一年都自动进入本钱，接着产生利息。以当前3.5%复利来计算，10年就有接近4%的单例，30年就接近6%的单例，越往后越高。

三是终身刚性兑付。预定利率3.5%，这是保险公司承诺给客户的投资回报率，终身刚性兑付，白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变，不管之后银行存款的利率如何变化，增额终身寿险的收益都是确定的。

四是有较大的灵活性。需要使用资金的时候，可以通过减少保额取现的方式，来自由支取，来应对孩子的教育、自己的养老、婚嫁、买房等一系列的资金支出。

作为一种储蓄型保险，增额终身寿险有独特的优势，今天你锁定的近3.5%的复利，很可能是你终身能看到的利率天花板了。不管是稳健理财，还是财富传承，又或是规划养老，增额终身寿险都是很好的选择

二、增额终身寿险3.5%复利预计什么时候下调？

已经买了增额终身寿险的朋友，保单不受影响。

白纸黑字写进合同里的现价价值，到时候都是可以兑现的。监管也明确强调了：要做好已销售保单的服务保障工作 ，乘着这波产品还没下降之前买，还能享受到3.5%递增的复利增额终身寿险产品。

三、增额终身寿险推荐

产品推荐：平安盛世金越终身寿险

平安人寿“盛世金越”终身寿险正式上市。作为增额终身寿险产品，平安“盛世金越”兼顾保障、财富管理、养老、传承的功能，具有安全性、确定性、流动性：

1、生命价值、财富价值双守护：年度保额二、现金价值三根据合同约定的利率每年持续递增，以确定的成长应对不确定的未来。

2、智慧传承可掌控：支持双被保人设置，若父母一方和孩子同为被保人，可延长盛世金越的年度保额及保单现金价值的增长周期四；可通过双被保人变更为单被保人的系列操作，将这份锁定增长的保单传承给孩子，让爱与财富智慧延续五。

3、应急有备更从容：盛世金越保单贷款最高可贷保单现金价值的80%，可贷金额随保单现金价值的持续增长而增长，应对紧急资金需求，以备不时之需六。

平安“盛世金越”因需赋能，有效实现了不同客户间的产品适配，为客户的财富管理、养老规划、子女教育金、子女婚嫁金、创业储备金等提供了新的选择。

产品推荐：富德生命康乾2号·瑞祥人生终身寿险

富德康乾2号·瑞祥人生，最高支持70岁可投，低至2000元起投，投保人群覆盖更广，同时支持6种缴费周期选择，最长缴费周期长达20年，回本及收益的表现上更是亮点突出，特别是长期持有下，IRR高达3.499%，一骑绝尘。

总的来看，瑞祥人生收益抗打，全缴费周期下后期增速领跑行业，特别是现在这个时间点上，这样一款不错的产品还是很值得推荐的。

产品推荐：长城金麒麟终身寿险（万能型）

金麒麟万能账户，亮点主要有：

1、现行和结算利率高：现行结算利率4.8%，保底利率3%。

2、初始费用低且可返还：初始费用为1%，但都会返还（前5年扣除的费用统一在第5个保单周年日返还，5年后的费用次年返，这点和瑞泰瑞鑫万能账户一样）。

3、前5年提取手续费低：前5年手续费为3/1/1/1/1%（这点和华夏金管家钻石增强版万能账户一样）。

整体而言，长城金麒麟万能账户是很不错的万能账户，如果你的年交预算在3万及以上，将来不打算动用主险的钱，想要一个保底高、追加手续费可以返、并且无限追加的万能账户，长城金麒麟值得考虑。