惠民保的7大真相，就算再便宜，也别随便买！

惠民保自面世以来，受到广大人民群众的关注和热议。

购买门槛低、价格便宜、不限健康状况等亮点，再加上有当地政府背书，惠民保的火热程度可见一斑。

几十块，就能拥有上百万保额，这样的产品能不让人上头嘛？

但是，惠民保虽然便宜，但我们还是要理性看待，不是说便宜的就是好的。

如果稍不注意，我们也有可能踩坑，那就得不偿失了。

今天，大师姐就整理了7个关于惠民保的真相，绝大多数人都会忽略，我们一起来看看，聊一下买惠民保到底有哪些门道，

误区一：只要我想买，年年都能买

很多人第一次了解惠民保，发现它不限年龄，不限职业，健康告知宽松，比其他的保险好了不止多少倍，甚至有种想退了其他的保险，只买惠民保的冲动。

但是到第二年准备续保的时候发现，这款惠民保产品居然不卖了！

为什么呢？

现在市面上的惠民保都是交一年保一年，不保证续保，万一产品停售或者下架，就不能继续买了。

不过虽然不保证续保，但是对于身体、年龄或者职业等原因买不了百万医疗险或者其他保险的朋友来说，能保一年是一年，总比没有保障要好。

惠民保还是得买。

如果原来的惠民保买不了了，我们可以通过各地区的投保渠道（如当地惠民保公众号）看看是否有其他可替代的新产品能买，或者考虑全国版的惠民保。

误区二：全国各地都能买

很多人在大城市工作，看到当地有惠民保，也想给在老家的父母也买一份。

他们觉得大城市的惠民保肯定比老家小地方的保障要更好一些。

但是等到操作投保时，会被提示“被保人因投保资格验证不通过，暂无法投保”。

原因在于：只有是当地基本医保的参保人员才有资格购买惠民保，老家的父母是在老家参保的，当然无法购买。

我们要知道，绝大多数惠民保都要求有当地医保才能买，例如上海沪惠保，重庆渝快保，龙江惠民保等。

一般在投保页面填写完身份信息之后，系统会提示是否符合投保要求。

如果所在地还没有惠民保，或者错过了投保时间，我们可以考虑安惠保，全面普惠保（升级版）等这些全国都可以买的产品。

误区三：有了惠民保，去哪住院一样报

买了惠民保，并不是住院了就能报销。

如果没有当地就医，或者在外地就医时没有提前备案，那么就很有可能报销不了。

一般来说，在外地就医，只要住院前做好了异地就医备案，大部分惠民保都是能报销的，有的能按照正常比例报，有的报销比例会降低。

如果在异地就医没有备案，不仅报销比例可能会降低，甚至会出现理赔不了的情况。

还有部分惠民保，条款里明确写明了不报异地就医费用，无论是否有备案都无法报销。

误区四：买了惠民保，啥都能保

惠民保可不是万能的，并不是什么都能保，什么都能赔，甚至于就算你住院了，也不一定能赔。

像头疼脑热这类小病小痛，到普通门诊看病，医保能报销，但这种情况大多数惠民保都不赔。

惠民保主要是转移大病风险，除了报销住院医疗费，很多产品还能报销一些比较昂贵的特点药品费，如高价抗癌药。

投保前需要注意，有少数惠民保只报销医保内的住院医疗费，医保外的费用是不赔的，投保时尽量选择医保内外都能报的产品。

误区五：住院费用不管花多少，惠民保全都报

惠民保能报销住院费用，但是这个住院费用也是有要求的，并不是所有费用都能报。

有的人住院花了9万，医保报销了4万，以为剩余的5万能用惠民保来报，但结果这5万元惠民保只报销了部分，就会有被骗了的感觉。

一般来说，医保报销完后，剩余的费用我们才能用惠民保来报销。

还得扣除免赔额（一般为2万），且医保内住院医疗费，医保外住院医疗费，特药费各项免赔额都是单独统计的。

扣掉免赔额后，需要按照条款约定的报销比例来报销，医保内住院费用，大多数惠民保只能报销80%左右，而医保外的住院医疗费，大多数产品只能报50%-70%。

虽然惠民保由以上诸多限制，但是能为大家提供一份基础保障，抵御重大疾病风险，性价比已经很高了。

误区六：买之前就有的病，也能正常报销

医疗险对于既往症有一定的限制，甚至不赔，惠民保也不例外。

很多人觉得自己能买，那么就一定能赔，这其实是一个错误的认识。

既往症可以简单理解为投保前就有的疾病或症状，一般百万医疗险对于既往症免责。

而惠民保对既往症比较宽松，非常适合身体有异常而买不了百万医疗险的朋友。

如果病情比较轻，如乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等情况，一般惠民保都能赔。

但要是投保前就患有癌症、尿毒症、肝硬化等疾病，部分惠民保会约定能赔此类既往症，但赔付比例会降低；

也有部分惠民保约定了此类疾病不赔，具体要看产品条款。

总之，能不能赔，赔多少，条款里都有约定，我们一定要弄清楚再做决定。

误区七：买了百万医疗险+惠民保，能赔2次

如果一个人同时买了惠民保和百万医疗险，能不能赔2次？可以。

但是赔付的金额，不会超过住院治疗期间所花费的总额。

也就说，治疗费可以用惠民保报销，也可以用百万医疗险报销，但是却不能重复报销。

所以，如果年龄和身体情况符合投保要求，建议优先购买百万医疗险，能报销更多。

如果身体有异常买不了百万医疗险，可以选择惠民保+防癌医疗险的组合搭配。

惠民保免赔额高，还要按比例报销，但癌症和其他疾病都能保。

防癌医疗险只保障癌症，但大多数产品都是0免赔，有的还能够保证终身续保。

所以这样的组合搭配，能尽可能把风险讲到最低。

写在最后

惠民保现在算是保险里最家喻户晓的一类保险了。

但是大众对于惠民保的认识还是有缺漏，甚至很多人都在不明不白的情况下跟风购买惠民保。

这篇文章，希望能够帮助大家识别误区，在投保时多一份清醒，少走一些弯路。

如果还有什么不明白的地方，欢迎随时咨询。