定期寿险怎么买？超全定寿科普+5款高性价比产品推荐
这是一篇可以节省你大量时间，解决你关于定期寿险所有疑问的最全攻略！
无论你是想最直接的抄作业，看看目前有哪些定寿产品值得买；
还是想深入了解定期寿险，从头到脚挑选一款好的定寿产品……
我都强烈建议你，认真看完这篇定寿文章！
哪怕是不懂定期寿险的小白，看过之后，也能知道怎么花最少的钱，买到最合适的保险！
文章详细目录如下，产品推荐部分在文末，可以点击目录直接跳转第四部分：
1、保障一段时间的定期寿险
2、买一年保一年的一年期寿险
3、终身寿险，保障终身，保额要么不变，要么增长
二、定期寿险应该怎么买？
1、保额应该买多少？定寿保额＝房贷+车贷+孩子教育费+父母养老钱。
2、保障期限怎么选？建议保到60岁
三、如何挑选一款好的定期寿险
一看保障：身故全残全都要
二看免责条款：免责3条就很好
三看投保门槛：健告和职业要宽松
四看等待期：不超过90天刚刚好
五看保费：同等保障价格越便宜越好
四、2022年定期寿险大测评，哪款值得买？
五、常见疑问答疑
干货很多，码字不易，且看且珍惜。
如果大家看完觉得有用，欢迎点赞、收藏、转发支持一下~
感兴趣的朋友，也可以直接点击目录，查看最新的定期寿险产品推荐！
一、寿险是什么？有什么作用？
寿险，就是指以人的“寿命”为保障对象的保险，简单来说，人死了，寿险就能赔。
因为寿险的保障责任纯粹，买的人，一般是享受不到寿险赔付权益的。
所以在某种程度上来说，寿险更像是家庭经济支柱为整个家庭购买的“爱心责任险”。
人活着，能为家庭赚钱；人没了，保险赔给家庭一大笔钱。
寿险的特殊属性，决定了它不受人待见；但对于有家庭的朋友来说，购买寿险是为家庭尽责的体现。
所有年轻的父母，都应该为了家人、孩子给自己购买寿险。
目前，按照保障期限来划分，寿险可以分为定期寿险、一年期寿险和终身寿险三大类。
这些寿险是什么？分别有什么作用？我们一起来看看。
1、定期寿险
定期寿险是指保障一定期限的寿险，比如保个10年、20年，保至60岁、70岁等等。
只要在约定的时间内身故，保险公司一次性赔一笔钱给家里人；
但是，如果在保障期限之外，人去世了，那么定寿就没得赔。
关于定期寿险，我们可以从两个方面进行分析：
①定期寿险的特点
首先，定期寿险的赔付是不确定的，不能保证的。
简而言之，买了定期寿险，但如果在保障期限之内没出险，保险合同就终止了，保费就消费掉了。
所以定期寿险，属于一种消费型的保险，这一点大家千万要注意。
其次，定期寿险杠杆高。
即我们能花很少的钱，买到很高的保额。
以大麦2022为例，30岁男性买100万保额保到60岁，每年只用交1000块左右，保障人生关键时刻，真的非常实用。
②谁更适合买定期寿险？
上面我们说了，定期寿险其实保障的并不是自己。
而是当自己发生极端事故不幸身亡后，保险公司赔一笔钱，用来保障家人在生活经济上不会受到很大影响。
这么一说，适合购买定期寿险的人群就很清晰了，举几个典型的例子。
- 刚进入社会，事业处于起步阶段的年轻人（特别是独生子女）：万一不幸身故，至少还能让爸妈有足够的钱安享晚年。
- 子女尚未成年，单亲家庭的父亲/母亲：自己遭遇不幸，孩子读书生活的费用还能有所保障。
- 早早背上房贷车贷的家庭顶梁柱：每个月还房贷车贷的经济压力本就不小，如果人没了还能赔笔钱，家庭不会因沉重的债务分崩离析。
对于工薪阶层来说，想要一份寿险来给不幸事件兜底，定期寿险其实是性价比最高的选择。
2、一年期寿险
一年期寿险属于短期险，交一年保一年，价格便宜但产品稳定性差，无法保证续保。
很多人认为，一年期寿险价格便宜，可以在刚步入社会没什么钱的年纪，买它作为过渡选择。
但我们并不推荐大家购买！
原因在于，互联网上一大批高性价比定期寿险的出现，一年期寿险早已没有价格的优势和存在的必要。
我们拿市面上的【好生活一年期定寿】和【大麦2022】简单做个对比，25岁男性，买100万保额，保10年交10年，实际保费如下图：
10年保费累计下来，好生活一年期定寿要交8000多，是大麦2022保费的2倍。
如果是因为自身经济拮据，想要选择便宜的寿险作为过渡，其实选择定期寿险也很便宜。
3、终身寿险
终身寿险顾名思义就是能保一辈子的寿险，不管人在哪个年龄阶段去世都能赔到钱。
但终身寿险也有不同的类型：
①传统定额终身寿
保障终身，保额固定，买多少赔多少，不管什么时候去世都能赔。
由于100%能赔，所有定额终身寿价格都很贵，一般是有钱人用来进行财富传承的有效工具。
适合想要固定身故保障，想要给孩子留下更多遗产的经济充裕人群。
②增额终身寿
增额终身寿险，就是在终身身故保障的基础上，它的保额会不断“长大”。
同样都是终身寿险，定额终身寿和增额终身寿保额变化的差异，我们简单做了个示意图：
蓝色代表定额的终身寿险，不论时间过去多久，定额终身寿的保额始终不变。
橙色代表增额终身寿险，它的保额前期较低，时间过得越久，保额增长越多。
除此之外，增额终身寿险的保单现金价值，也会按照一定的幅度每年复利增长。
所以很多人用它来保本理财，或是储蓄起来，在自己退休后“取出来”当养老金用。
只不过增额终身寿一般需要5-10年的周期，现金价值才能＞已交保费，因此更适合手里有一笔短期内用不到的闲钱，考虑投资理财和未来养老的人群。
增额终身寿怎么买，有哪些产品推荐，可以点击下方卡片查看，在此不多赘述。
在上面提到的三种寿险中，对大多数人而言，定期寿险是最值得普通家庭配置用来抵御身故风险的一种。
接下来我们详细说说，定期寿险应该怎买。
二、定期寿险应该怎么买？
虽然定期寿险保障简单易懂，但是在购买时，还是要明确两个关键点！
1、保额应该买多少？
一般来说，买定期寿险是为了用最大的杠杆撬动最多的保额。
保额买的少了，万一真的出险，赔的钱也会很少，保险的意义自然就不大了。
给大家提供一个万能公式，定寿保额＝房贷+车贷+孩子教育费+父母养老钱。
按照公式，我们举个例子简单计算一下：
假如一个家庭还剩房贷100万+车贷50万未还，再加未来10年家庭基础开支预计50万。
换算下来，夫妻二人每人保额至少要100万起步。
不要以为100万保额，价格会很贵。
大多数定寿，30岁的年轻人买100万保额，一千元左右就能搞定，女性购买会更加便宜。
2、保障期限怎么选？
一般情况下，定期寿险保障期限选择很灵活，大部分产品可以选择保10年、20年、30年或是保到60岁、70岁等等。
对于普通人来说，我们更建议大家选择保到60岁。
因为60岁之前我们一直都在赚钱养家，在此期间一旦身故，家庭就会丧失收入来源，家人无法正常生活。
到了60岁之后，人已经退休了，不再承担家庭经济责任，即使不幸身故，也不会造成严重的经济损失。
如果有人担心保到60岁，到那时自己并没有退休，也可以将保障期限买的再长一点，保到70岁也是一个不错的选择。
只不过保障时间越长，相对应的保费越高，要根据自己的预算进行合理选择。
如果自己把握不准的，可以随时问我，我会根据你的实际情况给到最实用的建议~
三、如何挑选一款好的定期寿险
明确要买多少保额，保到多少岁之后，开始进入实操，怎么挑选一款好的定期寿险！
我们将如何挑选一款优秀的定期寿险，整理成了一个保障责任的核对表：
每一维度下，保障更好的我们归类为“优势”；较差的归类为“劣势”，处于平均水平的归类为“标配”。
以最高可买保额为例：
大部分寿险是100~300万，属于正常的“标配”水平；
有的寿险最高可买到400万，最高保额就有“优势”；
有的寿险最高只能买50万保额，那么很明显就是“劣势”了。
根据表格，我们将挑选一款定寿产品的测评标准，总结出五看：
1、一看保障：身故全残不能少
无论买什么保险，保障责任都是我们首先要弄清楚的。
具体怎么看定期寿险的保障责任，我们拿【大麦2022】来作为例子，一起看一下。
首先是身故和全残保障，二者缺一不可。
身故很好理解，就是人死了。
而全残一般是指，全身瘫痪、双目失明、缺胳膊断腿等，基本丧失了劳动能力的极端情形。
举个例子：
小刘买了一份只保身故不保全残的寿险，某天不幸遭遇事故，导致自己双目永久失明。
由于寿险不保全残，无法申请理赔，以至于小刘双目失明后的医疗护理费等等全部都得自己出。
掏空了积蓄的同时，小刘也丧失了劳动能力，未来几十年的生活开销不知道从何而来。
没有钱，简直寸步难行。
所以在购买寿险的时候，选择保全残的产品是很有必要的事情。
而有些产品只保身故不保全残，属于核心保障有重大缺失，直接可以拉入黑名单。
除了身故和全残保障外，部分产品还有一些特色保障，比较常见的有：
- 在xx岁之前出事了，可以多赔钱；
- 因为交通意外等导致的身故和全残，能多赔钱；
- 夫妻共保，同时身故可以额外赔等等。
【大麦2022】就有特定交通意外额外赔的保障：
只不过特色保障都是需要多花钱的，但定寿本身就足够便宜，一般都百万保额起步，如果多花的钱在自己承受范围之内，可以附加上以备不时之需。
2、二看保费：同等保障价格越便宜越好
各保险公司开发的定期寿险保障都大同小异。
在保障等因素都差不多的情况下，哪个更便宜就选哪个。
有的人可能会觉得，毕竟定期寿险是保长期的，买大公司的是不是更好一些？
但实际上，保险产品的保障如何和保险公司的大小没有直接关系。
我们拿阳光人寿的【麦满分pro】和鼎诚人寿的【定海柱2号】，针对保障、免责和价格做了综合对比。
同等保障下，定海柱2号支持1-6类职业投保，而麦满分PRO仅支持1-4类职业。
除此之外，麦满分PRO的免责条款更多一点，价格也比定海柱2号要贵。
由此可见，并不是大公司的产品就一定更好。
购买定期寿险，我们更需要关注性价比，而不是保险公司的大小。
3、三看免责条款：免责3条就很好
免责条款就是保险不能赔的情况。
目前市面上的定期寿险一个个卷起来了，免责条款大部分都只有3条。
这3条条款的内容很好理解：
- 违法犯罪的故意杀害/伤害不赔，比如杀妻骗保、杀子骗保；
- 酒驾、无证驾驶、驾驶没牌照的车辆导致的身故和全残不赔，比如酒后开车出车祸；
- 2年内自杀的不赔，2年后不影响，但不提倡，大家不要做！
有的产品免责条款达到7条，但多出来的内容大多数情况下也遇不到，比如战争、核爆炸、核辐射等等。
可不管怎么说，不能赔的情况一定是越少越好，在保障差不多的情况下，应该优先考虑免责条款更少的产品。
4、四看投保门槛：健告和职业要宽松
虽然寿险是承保条件相对比较宽松的一种保险，但也并不意味着我们想买就能买。
对于定期寿险，我们需要重点关注以下2点：
①健康告知怎么填？
定期寿险的健康告知问询的内容并不多，大多数定寿产品的健康告知都只有3条：
一般情况下，健康告知询问的都是过往是否得过恶性肿瘤、冠心病、白血病等较为严重的疾病、是否喜欢高风险运动、是否有过被拒保的经历等等。
细细看下来，比起医疗险的健告要宽松不少。
如果自身有涉及健告询问的疾病，一定要在如实告知后选择智能核保或人工核保，智能核保一旦通过，也有机会正常投保或是加费投保。
目前市面上大多数产品都有智能核保，如果自己挑选的这款定寿没有的话，换一款产品就好。
再次强调，健康告知直接关系到后续的理赔，请大家一定要重视，做好如实告知！
由于健康告知涉及到很多医学类的专业知识，如果自己拿捏不准，也可以咨询我，
我整理了【常见疾病可投保产品清单】，也会手把手教你做好健康告知，避免后续无法理赔~
②职业限制怎么看？
保险公司在进行产品设计的时候，将大部分常见职业划分为6大类，级别越高，风险越大。
职业风险越高，意味着我们在买定期寿险的时候会有所限制，一般会有两种情况：
- 超出承保的职业范围，会被直接拒保；
- 高风险等级职业，最高可买保额只能买个几十万左右。
举例来说，30岁男性购买【定海柱2号】，如果是1-4类职业，最高可买保额高达300万。
如果是5-6类职业，最高就只能买50万保额，保额差距非常大。
为了能买高保额，也得搞清楚自己的职业类别，那么我们具体该如何确定呢？
以定海柱2号为例，我们首先需要进入投保页面，然后点击【承保职业】一栏的【职业查询】。
点开之后，搜索栏输入自己想要查询的职业，立马就能显示出结果。
例如我们搜索【行政】，相关联的职业分类会全部出现，只需要对应查看是否符合自身职业情况即可。
但保险公司对于职业分类不是统一的，比如你的职业在A公司是3类职业，到了B公司可能就变成了4类。
如果查询到自己是4类职业的朋友，可以换多个产品查询试一下。
如果发现自己是高危职业，购买定寿买不到高保额的话，可以试着多家投保，多买几份定期寿险来做高保额。
此外，并不是所有的职业都能查询，如果搜索不到自己的职业，可以打电话给保险公司确定自己的职业分类。
5、五看等待期：不超过90天刚刚好
我们在看定寿怎么赔的条款时，会注意到一个期限名称——等待期。
等待期是保险公司为了防止投保人带病投保，专门设置的免责期。
简单理解就是，等待期内出事，不赔，条款中有严格说明此项内容。
目前，市面上大多数定寿的等待期都是90-180天。
在同等保障的情况下，等待期自然是越短越好。
只有极个别的产品没有等待期，例如长生人寿的【长生一号】。
只不过，等待期并不是挑选产品的关键因素。
对普通人来说，等待期只影响第一年的保障，到了第二年就不存在不赔的期限了。
想想看，在没买寿险之前，咱们都“裸奔”几十年了，再多等3个月，也没什么大不了的。
因此，我们没必要为了过度追求0等待期，而忽视定期寿险的其他保障。
四、2022年定期寿险大测评，谁是性价比top？
根据以上的挑选攻略，我们将2022年热门的13款定期寿险做了全面的测评：
根据不同的人群需求，我们重点推荐以下5款产品。
它们的保障怎么样？性价比如何？下面我们一一分析：
1、性价比之王——定海柱2号
新品测评
保险方案
热门文章
先生
女士
获取验证码
我同意接受
[个人信息使用授权]。 您提供的个人信息用于我司后续致电进行保险产品介绍及投保协助，我们不会泄露给任何第三方或其他用途。
相关文章
