快抄作业！2022超值省钱的保险榜单来了：重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险
还有一个多月的时间2022年就即将翻篇。
这一年里，市场上涌出了不少热门的保险产品，同时也有很多产品经历了下架潮。
临近年底，保险市场也逐渐稳定下来，那么目前有哪些高性价比的保险值得我们购买呢？
今天这份年终优质保险榜单送给大家，里面包含了重疾险、百万医疗险、定期寿险和意外险里最值得买的产品。
无论是大人、儿童还是老人，都能在这份榜单里找到适合的产品，有需要的朋友可以提前点赞收藏！
大家也可以直接点击目录跳转至自己想看的段落。
话不多说，我们直接开始。
一、2022保险推荐——重疾险篇
一直以来，买重疾险都是家庭里的重头戏，所以我们先来说说重疾险。
80%的人对重疾险有一个认知误区，都以为重疾险是用来应对医疗费问题的，但实际上并非如此。
重疾险的真正作用而是用来解决患大病住院治疗期间，没有收入来源，但仍然需要花钱的问题。
比如说术后护理、康复疗养、日常开支、还房贷车贷等等。
所以，重疾险又被称为“收入损失险”。
那么一款优秀的重疾险应该具备哪些保障呢？
如果你想了解目前市面上哪些重疾险值得买，可以点击下方链接查看↓↓
大师姐根据自己的经验总结了一个表格，大家可以保存收藏，以后有需要的时候随时可用。
表格略显复杂，信息量也比较多，看不懂不要紧，大师姐30秒帮你拆解这张表。
我们先看表头，左边第一列为测评维度，主要围绕重疾保障、轻症保障、中症保障、其它保障、价格五个方面展开。
中间三列主要代表上述五个测评维度的 3 个标准，优势、标配、劣势。
标配即为大多产品的共性；优势就是指个别保障会比标配更好，劣势的话，就是直接不推荐。
最后一栏备注，主要是解释前面的保障，可以起到辅助理解的作用。
表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。
每项保障，都有其对应的测评标准，一款优秀重疾险应当如此。
下面我们就具体来看看目前有哪些好的重疾险值得推荐，顺便我们也可以用上面的测评模板来实战一下。
1、成人重疾险，这3款值得购买！
⭐️超级玛丽7号经典版：基础保障全，保终身首选
超级玛丽系列重疾险相信大家都不陌生，每一次新产品的推出都没有让人失望。
亮点一：同种重疾赔了还能赔
超级玛丽7号经典版重疾险可以附加第二次重疾保险金责任，也就是我们俗称的重疾二次赔。
大部分有多次赔付责任的重疾险，在赔付过某种重疾之后，就不再保障该疾病了。
但在超级玛丽7号经典版上却是例外，它独创了“同种重疾赔了还能赔”责任。
在60岁前首次确诊重疾，时隔3年后，再次确诊重疾（不含重疾的持续状态），可赔付80%保额。
举个栗子：
小A购买了超级玛丽7号经典版重疾险，45岁时不幸确诊肺癌，可获得一次重疾保险金理赔，并经过1年的治疗后，已经痊愈。
再过了3年，小A不幸肺癌复发，这时还能再获得一次重疾保险金理赔。
但如果小A的肺癌情况一直在持续治疗，并没有完全治愈，那么就算时间满了3年，也没办法再次获得赔付。
我们都知道，人一旦罹患某种重疾之后，特别是癌症，复发的概率是很大的。
而超级玛丽7号经典版重疾险充分考虑到了重疾复发的情况，设置这项责任，可以说非常为大众考虑。
如果你想知道按照自己的情况购买超级玛丽7号，需要多少保费，可以免费测一测。
亮点二：额外赔付比例高
超级玛丽7号经典版的疾病关爱金保障，可以说把自己的赔付比例拉到行业前列。
60岁前首次确诊重疾，可额外赔付100%保额，相当于买50万赔100万，
若60岁前首次确诊中症，可额外赔付20%保额。
这样的赔付力度，在整个重疾险市场上可以说名列前茅。
✅大师姐点评：
超级玛丽系列重疾险在行业里口碑一直不错，而这款超级玛丽7号经典版无论是在保障责任、赔付比例上，都可以说没有明显的缺点。
除了自身的“重疾二次赔”保障、高赔付比例外，产品还有癌症医疗津贴责任、身故责任可供我们自由选择，基础保障非常全面。
从价格上来看，超级玛丽7号经典版重疾险在同类型产品里优势明显，特别是对于想保终身的朋友来说，值得考虑。
⭐️达尔文7号重疾险：重疾赔完轻中症还能赔
达尔文系列重疾险一直以来和超级玛丽系列号称“互联网重疾险双雄”，产品名气大，知名度高。
最新的这款超级玛丽7号重疾险保障同样可圈可点。
亮点一：重疾赔完轻中症还能赔
大家都知道，市面上大部分的重疾险，在赔付重疾保险之后，合同也就终止了。
但是达尔文7号却有所创新，如果首次确诊疾病为重疾，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。
# 举个“栗子”#
比如，小王买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。
大部分重疾险只能赔50万 ，因为在确诊肺癌赔付之后，合同就终止了；
而达尔文7号重疾险能赔80万，肺癌（50万）+中度昏迷（30万）。
这算是达尔文7号的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。
亮点二：癌症保障好
达尔文7号重疾险在癌症保障方面表现的比较优秀。
很多产品都有癌症二次赔或者癌症医疗津贴保障，但针对的仅仅是重度的情况。
但达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度：
- 如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔30%保额
- 如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额
所以，如果有癌症相关家族史比如乳腺癌，或者经常抽烟喝酒应酬的朋友，可以多关注一下这项保障。
✅大师姐点评：
达尔文7号重疾险性价比确实不错，“重疾赔完轻中症还能赔”的特点，让消费者获得赔付的概率也大大增加。
同时自身的其他保障也灵活且全面，重疾二次赔付、60岁前重疾和中症可外赔付，癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔以及ICU住院保障。
特别是这些责任都不捆绑，我们可以根据个人的实际需求来选择是否附加，自主选择权很大。
产品适合的人群范围比较广，大家在购买重疾险时可以多多了解一下达尔文7号重疾险。
如果你想知道按照自己的情况购买达尔文7号，需要多少保费，可以免费测一测。
⭐️超级玛丽7号暖男版：男性专属重疾险
又是一款超级玛丽家族的重疾险，但这款产品是男性专属，性价必很高。
亮点一：特定心脑血管无限赔
超级玛丽7号暖男版针对男性高发的10种心脑血管疾病，创新“无限”赔。
10种特定心脑血管疾病：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重原发性心肌病、严重肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、主动脉夹层血肿。
无限赔：以上10种疾病，满足条件，可以无限次赔付。
如何理赔可分为2种情况——
①首次确诊的重疾不属于心脑血管疾病，间隔180天后，确诊以上疾病，可申请理赔；之后每间隔1年，再次确诊均可继续赔；
②首次确诊特定心脑血管疾病，之后每间隔1年，再次确诊可无限次赔付。
特别注意：如果第二次及之后的病历资料显示，这次心脑血管疾病属于“持续状态”，是不符合理赔条件。
什么是“持续状态”？
简单来说，就是之前确诊的重疾并未完全治愈，疾病部位及医生关于疾病的诊断，与之前完全一致。
亮点二：同种重疾可二次赔
一般重疾险的重疾二次赔，都会除外同种重疾。
而超级玛丽7号暖男版，60岁前确诊条款范围内的重疾，间隔3年后，再次确诊重疾，不论同种或其他重疾，都可申请理赔。
如果同时选择了特定心脑血管疾病无限赔、恶性肿瘤-重度津贴，还可以叠加赔付！
有效解决重疾发病年轻化，理赔后保障缺失、同种重疾无法再次赔付的难题。
亮点三：癌症保障充足
超级玛丽7号暖男版创新了特定恶性肿瘤保险金——
①8种前症：手术津贴给付5%保额，5000元，限1次
②8种特定恶性肿瘤：初次确诊，不限早期&晚期，给付100%保额，10万
③特定恶性肿瘤早筛服务：使用前症筛查服务未患癌，1年后患癌且初次确诊为Ⅲ期或Ⅳ期的，给付癌症重度保险金，同时额外给付10万互动保险金，合计20万。
②和③不可同时赔付。
它针对男性高发癌症设计了对应的前症、特定癌症保障，具体疾病如图所示☟
为何超级玛丽7号暖男版将这些疾病加强保障呢？
从平安人寿2022年理赔半年报的数据中可知，男性高发的癌症为甲状腺癌、肺癌、肝癌、直肠癌、胃癌。
超级玛丽7号暖男版设置的特定恶性肿瘤，也符合现阶段男性高发癌症的范畴。
✅大师姐点评：
超级玛丽7号暖男版对男性高发疾病的保障力度确实强。
不仅涵盖了男性群体易发的特定心脑血管疾病“无限次”赔，针对男性高发的恶性肿瘤，创新了保障形式，前症、晚期，都能保障。
如果最近想买重疾险的男性朋友，不妨考虑一下超级玛丽7号暖男版。
特别是有心脑血管家族史，或是经常应酬、烟酒不离身的朋友，一定不要错过。
除了以上3款产品之外，我们还可以关注一下超越1号和神盾7号重疾险。
超越1号的最大特点就是核保宽松，常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胃息肉，以及乙肝病毒携带或小三阳、抑郁症等都有机会正常承保。
如果身体有异常买不了常规重疾险的朋友，可以了解一下超越1号。
神盾7号属于一款多次赔付重疾险，其亮点就是包含了高龄住院津贴，如果没有发生重疾，普通住院也能赔，有兴趣的朋友可以多关注一下。
每个人的身体情况和需求不同，适合的重疾险也不同，不确定哪些产品适合自己可以简单测一测。
了解完成人重疾险之后，我们再一起来看看到底哪款儿童重疾险产品才是“最强王者”？
2、儿童重疾险，推荐这3款！
⭐️大黄蜂7号全能版：保终身首选
亮点一：重疾赔完后，轻中症还能再赔一次
大黄蜂7号全能版在重疾理赔后，只要满足3个条件，轻中症还能再赔一次：
- 首次重疾确诊90天后
- 中症/轻症赔付次数未达6次
- 非重疾同种轻症/中症
这项责任可以说非常实用，毕竟得过重疾以后，免疫力和抵抗力都会大不如前，很容易再得一些其他的病。
有这个责任的话，使得产品保障更加全面实用。
亮点二：轻中症赔付次数无单独限制
大家常见的重疾险，轻中症赔付次数都是单独分开的，如轻症赔5次，中症赔3次这样，对吧。
但很多时候，轻症+中症能赔满5+3次，概率可以说接近于0。
所以很多人会觉得轻中症赔付次数那么多，其实是噱头而已。
大黄蜂7号重疾险就和其他少儿重疾险不一样了，没有分别设定轻症和中症赔付次数。
大黄蜂7号全能版的轻中症赔付次数二者累计最高可赔付6次。
在大师姐看来，这个责任的设置，更加实用更加贴近消费者需求。
如果你对大黄蜂7号感兴趣，可以免费测算保费再决定是否投保。
亮点三：重疾额外赔比例高
投保后前10年或前30年，大黄蜂7号全能版的重疾能额外赔60%。
- 保30年：前10年患重疾，能额外赔60%
- 保70岁或终身：前30年患重疾，能额外赔60%
我们可以利用重疾额外赔这个责任，最大程度上节省预算。
买30万保额，在前10/前30年可享48万重疾保障，也能应对大多数的情况；买50万保额，在前10/前30年有80万重疾保额，使保障更加充分。
此外，大黄蜂7号全能版还有不少增值服务，比如在线问诊（日常健康咨询、线上购药开方）、电话医生问诊服务、重疾绿通服务，非常实用。
✅大师姐点评：
大黄蜂7号全能版重疾险保障全面，重疾赔付比例高，少儿特疾责任优秀，几乎找不到明显不足。
轻中症无单独赔付次数、重疾赔完轻中症还能赔这2项责任也极具特色和实用性。
再加上产品不捆绑身故责任，可定期可终身，非常灵活且便宜，很适合想要保终身的人群。
⭐️青云卫2号：大公司产品，性价比高
青云卫2号重疾险是由招商仁和人寿推出的一款少儿重疾险，公司品牌响，名气大，符合一些有品牌偏好的家长。
当然， 产品的亮点不仅仅是公司名气大，它的保障同样很优秀。
亮点一：重疾赔完轻中症继续赔
重疾赔完轻中症继续可赔是青云卫2号最突出的亮点。
同样是“重疾赔完轻中症还能赔”，这项责任与上文提到的大黄蜂7号全能版又有所区别：
在重疾责任赔付之后，轻中症赔付次数还未终止的情况下，轻中症责任依旧有效，可分别再赔付1次。
举个例子：
A先生为0岁儿子小A购买一份青云卫2号少儿重疾险，仅基础保障，保额为50万。
5岁时，小A因发热咳嗽就诊，几天后治疗效果不佳、高热不退、住院进行详细检查后确诊为“急性淋巴细胞白血病”。
他将获得青云卫2号以下理赔：一共140万重疾理赔金。
10岁时，小A因角膜炎后角膜白斑，影响视力，医生建议行角膜移植手术，术后视力恢复正常。
因青云卫2号独创的重疾赔付后，中、轻症保障仍继续有效，达到“角膜移植”的轻症疾病赔付条件，
按条款赔付：20万轻症理赔金。
传统的重疾险保险合同，通常在重疾赔付完后便终止，其中轻症中症保障将失去效力。
而青云卫2号少儿重疾险则不同，不仅增强了保障的持续性，预防了孩子因罹患重疾后无法再投保的情况，性价比更高。
亮点2：赔付比例高，保障充足
青云卫2号少儿重疾险可附加疾病关爱金责任：
重中轻症额外赔突破至60岁前（保30年为前15年），额度高达60%/20%/10%。
疾病额外关爱金，顾名思义，是对少儿罹患疾病时的额外关怀。
如果被保险人不幸确诊疾病、这项关爱金相当于提升了赔付力度，在保单的原有基础上，给孩子多一份附加呵护。
并且这项责任设置为可选项，不强制捆绑，让大家可以根据自身的预算、需求自由选择，非常人性化。
亮点3：重症监护补贴不限疾病
考虑到少儿罹患疾病后的一系列治疗支出、青云卫2号少儿重疾险可选责任新增重症监护病房补贴保险金，不限疾病种类，且每日赔付0.1%保额。
此责任年度免赔天数3天，年度上限赔付天数为50天，且保障期间内累计上限天数高达300天。
举个例子：
假设小C由于确诊重疾被转入重症监护病房，同一保单年度内累计在重症监护病房呆了53天。
如果保额为50万，那么重症监护病房补贴保险金额为： 50万x0.1%x（53-3）=2.5万元。
这笔钱说多也不多，但可以作为孩子住院期间的营养费，或者家长的交通费住宿费等，也能减轻不少家庭负担。
✅大师姐点评：
青云卫2号少儿重疾险保障可以说是非常全面，亮点多多。
不仅全面，赔付比例高，而且责任灵活，可以说没有明显的缺点，唯一没中不足的是产品捆绑了身故责任。
但捆绑身故并没有导致保费增加太多，是在可接受范围之内的程度。
而且青云卫2号少儿重疾险在增值服务上也进行了迭代升级：
在健康咨询服务上，针对少儿提供包含儿科、眼科的不限次服务，在孩子成长路上保驾护航。
在日常就医服务上，提供适配少儿的口腔保健、视力检查等服务，少儿可享受常用药8折优惠，以及日常及大病门诊就医、住院/手术安排。
在大病就医服务上，则为投保人及被保险人共同提供保障责任，大病门诊安排、国内外多学科诊疗等，属实贴心！
如果比较偏好大公司大品牌的产品，且看重产品性价比，青云卫2号绝对值得选择。
⭐️小青龙少儿重疾险：保定期重疾赔付最高，保终身价格便宜！
小青龙少儿重疾险既能保障定期也可保障终身，而且赔付比例高，产品责任灵活，可选保障丰富，堪称全能型选手。
亮点一：重疾赔付比例高
重疾额外赔已经算是市面上大部分重疾险都会配置的一项责任。
但很多少儿重疾险的这项保障是额外赔50%~60%保额，而小青龙少儿重疾险最高能额外赔100%。
- 保30年：在前10年患重疾，可以额外赔100%，买50万赔100万。
- 保至70岁或终身：在前30年患重疾，可以额外赔60%。
如此赔付比例在市面上来说，绝对是第一档的存在。
亮点2：重疾赔了，轻中症还能赔
大黄蜂7号、青云卫2号在重疾赔付之后，轻中症也还能赔，是各自赔1次轻症和1次中症！
但小青龙少儿重疾险在首次重疾赔付后，间隔90天后再得轻中症，还能各赔2次。
从赔付次数上来说，小青龙少儿重疾险显然更胜一筹。
不过有2点需要注意：
- 如果确诊的轻中症，和前一次确诊的重疾是同组疾病，是不赔的
比如先患重度恶性肿瘤，再患轻度恶性肿瘤或原位癌，就不赔了。
- 若投保了“重疾多次赔”或“恶性肿瘤2次赔”责任
自给付“重疾多次赔”或“恶性肿瘤2次赔”保险金时起，中症和轻症这2项责任均终止。
亮点3：包含住院津贴责任
重疾险里包含住院津贴保障的产品并不多见，小青龙少儿重疾险保障因患重疾、轻症、中症以及因意外而需住院治疗的情况。
一共有2个住院津贴额度可选：100元/天和200元/天。
具体的住院津贴给付规则为：
- 重疾：住院津贴日额度*每次住院天数*200%
- 中症：住院津贴日额度*每次住院天数*150%
- 轻症：住院津贴日额度*每次住院天数*100%
而意外住院津贴的给付限制在18周岁之前，如果是18周岁后发生意外导致住院，则没有津贴责任了。
- 意外住院津贴：住院津贴日额度*每次住院天数*100%
这个住院津贴还是蛮实用的，可以看作是我们住院期间的营养补充，或者是给照顾患者家人的每日伙食费。
并且住院津贴不会占用重疾险的保额，在保障期间内以1800倍的住院日额度为限。
也就是说，如果我们选择200元/天的住院津贴额度，那我们在整个保障期间内，最多可领取200*1800=36万的住院津贴。
✅大师姐点评：
从产品责任上看，小青龙少儿重疾险的保障是非常优秀的。
重疾、轻中症、少儿特疾和罕见病这些责任不仅保障全而且赔付比例高，实用性极强。
除此之外，产品也足够灵活，保障期限可定期可终身，保障责任多种可选，也不捆绑身故。
无论是预算宽裕还是经济紧张，大家都可以买到最合适孩子的保障搭配。
最后，产品还有非常优秀的增值服务，如白血病健康管理方案，能帮忙预约专家治疗白血病、国内外会诊等。
重疾健康关爱增值服务，包括重疾住院手术绿色通道、多学科会诊、检查加急等。
这些增值服务能够极大提高我们的就医体验和效率，得到有效的治疗。
二、2022保险推荐——医疗险篇
说完重疾险，我们再来聊一下关注度不逊色于重疾险的百万医疗险。
百万医疗险的核心保障主要有4点：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。
- THE END -
新品测评
保险方案
热门文章
先生
女士
获取验证码
我同意接受
[个人信息使用授权]。 您提供的个人信息用于我司后续致电进行保险产品介绍及投保协助，我们不会泄露给任何第三方或其他用途。
相关文章
