4大少儿重疾险PK：君龙小青龙VS大黄蜂7号VS青云卫2号VS慧馨安2022，给孩子买哪款好？

最近，少儿重疾险市场“卷”得一片火热~

前有老牌王者「青云卫」升级为青云卫2号，后有新入局玩家君龙小青龙。

这让不少想给孩子配置重疾险的家长们更加茫然……

本来就在大黄蜂7号全能版、青云卫1号、慧馨安2022摇摆不定，不知道买哪个好？

现在，好产品更多了，选择困难症升级！

所以，我今天就给大家好好扒一扒这几款少儿重疾险，通过保障对比、健康告知对比、价格对比3个方面，看看谁值得买？

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我会根据你的预算，以及孩子的健康、年龄等因素，帮你挑选出最具性价比的重疾险产品！

一、4大少儿重疾险基础保障PK：谁保障好？

我们先来看基础保障：

要对比基础保障，主要看这2个方面：

• 赔付比例和赔付次数（谁赔得多？）
• 高发病种覆盖程度（谁保得全？）

1、谁赔得更多？

在赔付比例上，这4款少儿重疾险的重疾/中症/轻症没有区别，都是分别赔100%/60%/30%。

在少儿特疾上也相同：

20种少儿特疾赔付120% 保额，
10种少儿罕见病赔付200%保额

我们重点来看看区别：

1️⃣重疾赔完后，轻中症依然有效

以往的产品，在重疾赔付之后，轻中症保障就失效了，慧馨安2022便是如此。

但这一“传统”被青云卫1号打破了，它首创了“首次重疾赔完，不同组的轻中症还能各赔一次”。

这一优点，不仅传承到了青云卫2号，还被大黄蜂7号全能版借鉴了过去。

君龙小青龙更是推陈出新，直接约定“首次重疾赔付后，间隔90天再得不同组轻中症还能各赔2次”，保障上更强劲。

2️⃣疾病额外赔

先说重疾额外赔，这点君龙小青龙更有优势~

• 保30年版本：前10年首次重疾，额外赔100%，买50万赔100万；
• 保70岁/终身：前30年首次重疾，额外赔60%，买50万赔80万。

大黄蜂7号全能版保70岁/终身的版本，前30年首次重疾多赔60%，跟君龙小青龙一样；

但是，保30年的版本相比君龙小青龙，稍有逊色，前10年患重疾只多赔了60%。

而青云卫2号，就有点特殊了~

• 保30年版本：重疾额外赔付比例跟大黄蜂7号全能版一样，但它的可保障年限为保单前15年，能保更久。
• 保70岁/终身：60岁前患重疾能额外赔60%，但这属于可选责任，需要额外加钱。

相比之下，慧馨安2022的表现很一般~

因为只选基础保障的情况下，慧馨安2022没有疾病额外赔，需要额外附加。

但附加上这项责任，慧馨安2022保障力度“卷”不过前面提到的三款少儿重疾险产品。

保单前30年，重疾/中症/轻症能额外赔50%/30%/15%保额。

再说说轻/中症额外赔，

这点青云卫2号更有保障优势~

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• 保30年版本：前15年中轻症额外赔20%/10%。
• 保70岁/终身：附加上“疾病关爱保险金”后，60岁前轻中症也享有额外赔，分别20%/10%。

而君龙小青龙、大黄蜂7号全能版均没有轻中症额外赔~

总结下来，在只选基础责任的情况下，这4款少儿重疾险在疾病额外赔上的表现：

✅保30年：君龙小青龙>青云卫2号>大黄蜂7号全能版>慧馨安2022
✅保70岁/终身：君龙小青龙>大黄蜂7号全能版>青云卫2号>慧馨安2022

如果不差钱，附加上“疾病关爱保险金”的话，那排名又有点差别：

✅保30年：青云卫2号（重疾赔得多）=慧馨安2022（轻中症赔得多）>君龙小青龙>大黄蜂7号全能版
✅保70岁/终身：青云卫2号>慧馨安2022>君龙小青龙=大黄蜂7号全能版

2、谁保得全？

银保监会要求，所有在售重疾险产品必须包含行业统一规定的28种重疾。

根据各大保司历年来的理赔报告来看，这28种重疾占重疾险理赔的95%以上。

所以，我们不用太关注重疾病种，而需要把关注点放在高发轻中症、以及少儿高发特疾上。

1️⃣高发轻/中症是否齐全？

这4款少儿重疾险的轻/中症表现如下：

如图，这4款产品的高发轻中症覆盖都很全面，不过个别疾病有点区别，重点看标红部分。

“慢性肾功能衰竭”、“单侧肾脏切除”，青云卫2号都是按照轻症赔付，比其他三款赔得要少一些。

“较小面积Ⅲ度烧伤”，别人中轻症都保，而青云卫2号只能赔轻症。

另外，青云卫2号和大黄蜂7号全能版对“视力严重受损”的定义也要严格一些：

不保3岁前的实力严重受损，并且“视力严重受损、单目失明、角膜移植”三种疾病只赔其中一种。

相比之下，君龙小青龙和慧馨安2022要宽松一些，对3岁前发生的实力严重受损也能赔。

最后结论：君龙小青龙=慧馨安2022>大黄蜂7号全能版>青云卫2号

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2️⃣少儿高发特疾是否齐全？

我们团队根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结出15种少儿高发特疾。

接下来，我们就对比一下这4款少儿重疾险对这15种少儿高发特疾是否全面：

可以看到，这4款产品对这15种少儿特疾都有覆盖，其中最高发的3种疾病（标星的）能赔2倍以上保额。

而且，它们的额外赔保障都没有年龄限制，在保障期内都会有效，很不错。

在赔付比例上，君龙小青龙、慧馨安2022和青云卫2号都是一样，只有大黄蜂7号“特立独行”。

大黄蜂7号的少儿特疾能额外赔1-1.5倍保额，分2种情况：

• 保30年版本：少儿特疾能额外赔100%保额；
• 保70岁/终身：前30年，少儿特疾能多赔150%保额，30年后能多赔100%保额。

这一设计无所谓好坏，只是看你的个人需求~

✏️总结

这一轮对比下来，君龙小青龙少儿重疾险的实力最为均衡，不仅赔得多，高发疾病覆盖程度还很高。

至于其他三款产品，或多或少都存在一点点小瑕疵，但并不代表其他三款产品就被君龙小青龙就碾压了，毕竟我们这次PK是“显微镜下的对比”。

只是说，择优而选，我更推荐君龙小青龙！

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二、4大少儿重疾险可选保障PK：谁更实用？

我们接着来看可选责任对比：

在癌症多次赔上，这4款少儿重疾险产品保障相同。

差异上，主要在这几款保障上：

1、重疾多次赔

在重疾多次赔上，君龙小青龙和慧馨安2022的赔付条件、赔付比例一样。

重疾不分组可赔付3次，按照120%、140%、160%比例赔付，每次间隔一年。

大黄蜂7号全能版的赔付条件和小青龙、慧馨安2022相同，只是赔付比例不同，按照120%、130%、180%比例赔付。

而青云卫2号则只赔付1次，120%保额。

虽然青云卫2号的赔付次数比其他3款少，但从身体承受能力来说，人一生中发生三四次重疾的概率并不高，所以这点不算缺点。

这里要提醒一下：青云卫2号的癌症2次赔和重疾2次赔是捆绑的，两项必须一起买，所以价格会比较贵。

不过，真要分个高下的话，那这4款产品在重疾多次赔上的表现为：君龙小青龙=慧馨安2022>大黄蜂7号全能版>青云卫2号。

2、住院津贴

慧馨安2022约定确诊重症手足口病并住院，就能赔付500元/天，0免赔天数，每年最多赔30天。

大黄蜂7号全能版保70岁/终身的版本，可附加重疾住院津贴，按300元/天赔付，有3天免赔，每年最多赔90天。

青云卫2号约定因重症住进了ICU，就会按0.1%保额/天赔付，免赔3天/年，每年最多赔50天，累计300天。

君龙小青龙则按照日额来算，有100元/200元/天选择，0免赔天数，重中轻症和意外都能赔，保障覆盖面更广。

从保障覆盖面来说，君龙小青龙>大黄蜂7号全能版>青云卫2号>慧馨安2022。

我们举个例子来看看，哪个赔得多？

50万保额，小青龙200元/天，按重症30天赔付来算：

慧馨安2022的住院津贴：500×30天=15000元
青云卫2号的住院津贴：0.1%×50万×27天=13500元
大黄蜂7号的住院津贴：300×27天=8100元
君龙小青龙的住院津贴：200×200%×30天=12000元

很明显，慧馨安2022能拿到的钱更多~

3、身故责任

青云卫2号的身故保障属于必选责任，产品形态不够灵活，因此价格也高了不少~

而其他三款产品的身故保障均属可选责任，18岁后身故赔100%保额。

4、疾病关爱金

疾病关爱金，其实就是上文讲过的“60岁前疾病额外赔”，这里不再重复叙述。

✏️总结

从可选责任的对比来看，我更推荐的是君龙小青龙~

它的重疾多次赔、重疾住院津贴、癌症多次赔都没有明显短板。

当然，小青龙固然优秀，但不一定适合所有孩子，如果你不确定选哪款，可以自行测一测。

三、4大少儿重疾险价格PK：买哪个更划算？

最后，我们再来对比一下它们的保费~

这里以0岁宝宝，50万保额来测算对比：

1、只选基础保障，哪款少儿重疾险更便宜？

很明显，不管是保30岁、保至70岁，还是保终身，慧馨安2022都更便宜。

而青云卫2号由于捆绑了身故责任，所以价格更贵。

但是，青云卫2号在保30年时，可选择30年缴费期，在一定程度上降低了缴费压力。

所以，当青云卫2号保30年分30年交时，在价格上对比上，0岁男宝可低至585元，掰回一局。

但如果结合上保障来看，还是君龙小青龙和大黄蜂7号的性价比更高！

2、附加上重疾多次赔和癌症多次赔，谁更划算？

可以看到，保30年，大黄蜂7号全能版的保费更便宜一点~

但青云卫2号更具性价比，选择20年交，0岁男宝买只要815元，若选择20年交，低至685元！

保70岁或终身的话，青云卫2号就不如君龙小青龙、大黄蜂7号全能版划算了。

至于慧馨安2022，虽然价格很便宜，但结合上保障来看，优势并不大~

四、写在最后

综合来看，这4款产品各有千秋，若单从保障上来看，君龙小青龙和青云卫2号都值得考虑。

但综合考虑保障和保费的话，君龙小青龙和大黄蜂7号全能版性价比更强一点~

但是，我们在给孩子选产品的时候，不能只看产品保障本身，更关键的是基于孩子自身健康状况来选择。

不管是是哪款少儿重疾险都需要核保，买之前一定要如实告知，以便核保，减少理赔纷争。

如果您不确定孩子适合买哪款，可以随时来问我，知无不言~