2023年儿童重疾险怎么买？测评上百款，最推荐这几款：青云卫2号、大黄蜂7号、慧馨安2022...

给孩子买重疾险，不少新手爸妈都要愁哭了。

一顿操作后，你浏览器的搜索历史是不是长这样：

儿童重疾险哪个 保险公司性价比高?
孩子重疾险买哪个合适？
儿童重疾险买30年的还是终身的好？
儿童 重疾险一年多少钱？
……

不怪在座的各位，就是我写测评文章时，面对五花八门的重疾险产品，我也真的会谢！

好在功夫不负有心人，我从上百款少儿重疾险中，经过重重筛选，终于找到这 7 款优秀的少儿重疾险产品，一起来深度扒一扒到底该买哪款重疾险。

另外，很多家长给孩子买保险时都会问：“给孩子买儿童重疾险，哪个保险公司性价比最高?”

专心君在分析了56家保险公司2022的理赔年报后，发现每家公司获赔率相差不大。

所以最终赔不赔，还是要看是否符合保险条款。

而且，每家保险公司都有它拿得出手的产品，没有说是哪家保险公司的儿童重疾险就是最好的。

咱们给孩子买重疾险，还是要根据自己的实际情况，选择适合孩子的才是最好的。

文章干货较多，建议大家先“点赞+收藏”防走丢，避免需要的时候找不到~

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一、高性价比的儿童重疾险，到底如何挑选？

家长们给孩子重疾险，主要担心这几个问题：

• 孩子的高发疾病是否能赔？
• 儿童重疾险赔得多不多？
• 少儿重疾险要不要加重疾多次赔？怎么选？
• 给孩子买了定期重疾险，如果孩子身体变差，到期后无法买其他产品，怎么办呢？

相应的，这里会通过这个重点维度：少儿高发疾病保障、疾病赔付比例、重疾多次赔、定期重疾的转保权益来进行排名，最后综合保障进行排名，选出值得买的儿童重疾险。

✅挑选要点1：少儿高发疾病保障要齐全

孩子发育还没完全，免疫力没有大人好，发生重疾的概率也更高。

所以，在给孩子买重疾险时，家长一定要留意是否包含孩子成长阶段最高发的重大疾病。

专心君根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，整理出儿童时期发病率最高的15种少儿重疾：

另外，轻症、中症是重疾的前期、早期阶段，随着医疗技术提高，这些疾病能提前被查出来的，不至于发展为重疾。

因此，除了要关注少儿高发重疾是否有额外赔付外，咱们还要关注这11种高发轻中症的保障是否全面。

为了方便各位观看，我这里直接写出对比后的结论。

通过对比这 6 款儿童重疾险的保障疾病表，高发少儿重疾险保障质量排名如下：

青云卫2号=慧馨安2022＞大黄蜂7号＞青云卫1号＞妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版

对于高发的疾病方面，这6款少儿重疾险表现都还不错，都是自带少儿特疾额外赔，对于儿童高发疾病覆盖率都挺好，主要是赔付比例上差别较大。

这里重点介绍排名前3的少儿重疾险，对于孩子特疾有额外赔付，且不限制发病年龄，在保障期限内均有效：

（1）青云卫2号重疾险

作为新爆款少儿重疾险，青云卫2号重疾险可真是不赖！

不管选择哪种保障期限，也不管是前30年还是30年后，确诊少儿特定重疾，青云卫2号始终额外赔1.2倍保额，相对稳定性较高。

另外，青云卫2号重疾险的罕见病赔付比例也很高，可以额外赔2倍保额。

有啥用呢？

举个例子，0岁宝宝，配上了青云卫2号重疾险，50万保额，保终身，附加疾病关爱金。

如果3岁时确诊罕见病进行性脊肌萎缩症（SMA）。

青云卫2号重疾险除了赔50万基础重疾保障、重疾额外赔30万外，由于罕见病，还能多赔 50万*200%=100万。

一共赔50+30+100=180万，相当于 3.6倍 的基本保额，花一份钱就可以给孩子更优质的治疗，家长也能安心照顾孩子。

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（2）慧馨安2022重疾险

在这方面的保障，慧馨安2022重疾险和青云卫2号重疾险一样，少儿特疾额外赔1.2倍，罕见病额外赔2倍。

（3）大黄蜂7号重疾险

如果给孩子买长期重疾险（即保到70岁/终身），大黄蜂7号重疾险对孩子高发特疾，前期赔付比例高：

• 20种少儿特疾，保单前30年确诊，大黄蜂7号额外赔1.5倍保额，前期赔付高于市面同类产品；保单第30年后，额外赔1倍，赔付还不错。

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⭐看重少儿特疾额外赔付高的家长，投保建议如下：

想要给孩子买定期重疾险（即保30年），青云卫2号和慧馨安2022重疾险的少儿特疾赔得更多，处于市场前列水平，优先考虑这两款。

想要给孩子更长期重疾保障（保到70岁/终身），大黄蜂7号重疾险前30年少儿特疾赔得更多，慧馨安2022和青云卫2号重疾险则是30年后赔更多，大家看自己喜好来选就行。

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✅挑选要点2：赔付比例/保额要高

这7款少儿重疾险，都有轻症、中症、重疾、重疾额外赔付、少儿特疾&罕见病保障。

唯一不同的是，只有青云卫2号、慧馨安2022重疾险的“疾病额外赔付”是作为可选责任，可以自由选择是否附加。

其他重疾险都是自带该项责任，无需附加。

上面咱们聊过少儿特疾保障了，这里就不多讲了，主要从轻中重赔付比例、可买保额两方面进行对比：

（1）轻中重赔付

目前大部分少儿重疾险的一般赔付水平为：

确诊重疾赔100%保额，中症赔50%，轻症赔30%。

如果基础保障达到这个水平，这7款少儿重疾险的保障都是合格的。

但优秀的重疾险都会有额外赔付保障。

（公平对比起见，下面的对比中，青云卫2号、慧馨安2022重疾险都附加上疾病额外赔付责任。）

从赔付比例、保障时间综合来看，少儿重疾险排名：

超级宝宝＞青云卫2号＞大黄蜂7号＞慧馨安2022＞青云卫1号＞少儿国寿福盛典版＞妈咪保贝

重点介绍排名前4的少儿重疾险：

• 超级宝宝：重疾额外赔付最高，额外赔付责任保障时间最久

超级宝宝重疾险，60岁前重疾额外赔80%，轻中重额外赔付责任时间也是最长的产品，60岁前均能享受额外赔付。

重疾赔更多，相应保费也会贵一些，更适合看重重疾赔得多、预算多的家长选购。

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• 青云卫2号：轻症、中症、重疾的额外赔付比例都很高

在重疾额外赔付方面，如果说超级宝宝是“学神”，那青云卫2号算得上“学霸”。

青云卫2号重疾险的仅次于超级宝宝重疾险，青云卫2号重疾额外赔60%，比超级宝宝略低了10%。

选择保长期，60岁前都能享受额外赔保障。

不过，青云卫2号的轻症、少儿特疾比超级宝宝赔得更多，保费也会便宜一些，适合想给孩子终身重疾保障的家长选购。

• 大黄蜂7号：重疾额外赔得较多，但轻中症没有额外赔付

关注重疾赔付较高、价格便宜的朋友，比较不在意轻中症保障的，可以考虑这款。

另外，青云卫2号、青云卫1号、大黄蜂7号，这3款少儿重疾险都拥有特别的优势：重疾赔完后，还能再赔一次轻症、中症。（其他几款少儿重疾险，重疾赔付后，轻中症保障就失效了）

这个设计，一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，实用性还是蛮强的。

• 慧馨安2022：保30年优选者

慧馨安2022虽然重疾赔付比不过前几款少儿重疾险，但有两个优势：一是轻中症额外赔付比例最高。

二是附加疾病关爱保险金后，投保前 30 年得了重疾，慧馨安2022都能额外赔 50%，选择保障30年的家长可以考虑这款。

毕竟，市面上很多产品选择保 30 年时，只有前 10-15 年才有额外赔，比如大黄蜂7号重疾险、青云卫2号重疾险。

⭐投保建议如下：

关注重疾额外赔得多、赔得久，选：超级宝宝、青云卫2号

关注前期重疾额外赔付较高、价格便宜，选大黄蜂7号

保30年，且看重轻中额外赔得多、价格便宜，选慧馨安2022

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（2）可买保额

儿童重疾险的最高免体检保额一般是60万，有些重疾险产品还支持80万保额，这些产品就适合想给孩子高保额重疾保障的家长选购啦。

从可买保额高低来看，少儿重疾险排名如下：

青云卫2号＝青云卫1号＝慧馨安2022＞大黄蜂7号＞妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版

⭐投保建议如下：

排名前3的少儿重疾险，都是最高支持80万保额投保，预算充足的家长，可以重点关注。

✅挑选要点3：如果保终身，要关注重疾/癌症多次赔

随着医疗技术的进步，很多重疾都能提前被发现，通过治疗都能达到临床治愈的效果。

可一旦确诊重疾，比如癌症，即使治愈，由于身体变差，癌症极容易发生新发、复发、转移。

所以，对于预算多、不差钱的家长，给孩子买终身重疾险，可以考虑附加癌症、重疾多次赔付保障，一次性给孩子配齐健康保障。

那重疾/癌症多次赔的儿童重疾险要怎么选呢？

很简单，关注4点：

1、赔付比例高不高：一般都是赔100%保额，越高越好！

2、重疾多次赔：不分组多次赔付比分组多次赔付要好。

癌症多次赔：是否包含癌症复发保障（一些儿童重疾险不保癌症复发，要留心）。

3、两次重疾、癌症的间隔期：间隔期越短，获赔的概率越高，对我们越友好。

4、附加责任的保费贵不贵：和保障是否匹配。

根据这4点标准，少儿重疾险将分癌症、重疾多次赔付分别来看。

（1）癌症二次赔付

从癌症二次赔的保障上看，少儿重疾险的排名如下：

青云卫2号>慧馨安2022=大黄蜂7号>青云卫1号>少儿国寿福盛典版＞妈咪保贝

位列前3的少儿重疾险，第二次得癌症，青云卫2号、慧馨安2022、大黄蜂7号都是赔120%，理赔条件也差不多。

但青云卫2号重疾险有一点做比慧馨安2022、大黄蜂7号更优秀：

在同时选择二次重疾和二次癌症的情况下：

若初次确诊非癌重疾，且间隔期大于1年时，再次确诊癌症，青云卫2号重疾险支持同时赔付二次重疾和二次癌症，获赔概率会更高！

而大黄蜂7号、慧馨安2022只能先赔重疾多次赔，再次经历180天或3年的间隔期后再得癌症，才能触发癌症二次赔付责任。

为了方便理解，举个例子：

小明第一次得了较重急性心肌梗死（癌症以外的疾病），间隔1年后，他第二次得了癌症。
这种情况，同样50万保额：
如果他买的是青云卫2号重疾险，可以赔两笔钱：50 x 120% x 2=120万 。
如果买的是慧馨安2022、大黄蜂7号重疾险，只能赔癌症二次赔，即 60万 。

同样情况，一种能赔 120万，另一种只能赔 60万，哪种更好，大家一目了然。

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（2）重疾多次赔付

从重疾二次赔的保障上看，儿童重疾险的排名如下：

慧馨安2022≥大黄蜂7号＞青云卫2号＝青云卫1号＝妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版（缺乏重疾二次赔）

排在前三的依旧是这3款重疾险：慧馨安2022、大黄蜂7号、青云卫2号。

区别在于，附加责任后，慧馨安2022和大黄蜂7号重疾险赔付次数更多，都可以累计不分组赔 4次 重疾，且赔付比例依次递增。

青云卫2号重疾险第2次得重疾的赔付比例和慧馨安2022、大黄蜂7号一样，但赔付次数较少，只能不分组赔 2次 重疾，正常也是够用的。

如果在意赔付次数的家长，可以重点看慧馨安2022和大黄蜂7号重疾险。

（3）附加成本来看

从上面可以看到，重疾、癌症多次赔，慧馨安2022、大黄蜂7号、青云卫2号重疾险的保障都比较突出。

咱们再来看看这3款少儿重疾险附加癌症二次赔付、重疾多次赔后的保费情况：

⭐综合以上对比，投保建议如下：

• 如果只想单独附加【癌症二次赔付】或【重疾多次赔】，优先考虑☛大黄蜂7号、慧馨安2022重疾险，这2款可以单独附加，且附加后保费相差不大。
• 如果预算充足家长，想给孩子全面的重疾多次赔付保障的家长，可以考虑☛青云卫2号重疾险，同时附加【癌症二次赔付】、【重疾多次赔】责任。

相对来说，青云卫2号重疾险的重疾二次赔实用性更强，符合条件，支持同时理赔。

ps：青云卫2号的身故责任是必选的，癌症二次赔付和重疾多次赔付也必选同时附加（不能单独附加一项），所以保费会贵一些。

孩子的年龄、保额、附加责任不同，保费价格不一样，可以点下方卡片，为你家孩子免费测保费/做对比，选出最合适的少儿重疾险！

✅挑选要点4：如果保定期，这个权益可以有！

在我接触投保案例中，有很多家长都会担心这个问题：

给孩子买保障20/30年的重疾险，到期之后孩子没有出险，但孩子身体变差了，买不了其他重疾险，导致孩子保障“裸奔”的情况。

这里就不得不提少儿重疾险鼻祖——妈咪保贝新生版。

妈咪保贝新生版重疾险含有“忠诚客户权益”：保障到期后，符合一定条件，可以免健康告知、免等待期购买保险公司的指定的其他终身重疾险。

有了这个权益，家长就无需担心买保障30年的少儿重疾险，保障到期后，会出现因健康问题导致重疾保障中断的情况啦！

想进一步了解妈咪保贝的忠诚客户权益，可以戳下方卡片，免费为你解答！

二、这7款高性价比儿童重疾险，哪款更值得入手呢？

看到这，可能很多朋友忘记前面看了啥，这7款儿童重疾险到底适合哪些家长购买呢？

想到很多家长们会根据预算来挑选，这里从预算角度总结投保建议：

1、预算1000元以下，或者保至孩子成年（保30年），可以这样买：

（1）关注价格便宜、轻中症赔得多☛慧馨安2022重疾险

附加前30年额外赔，重疾、轻症、中症在前30年都有额外赔付，保障好还便宜。

（2）关注大公司、重疾&罕见病赔付高☛青云卫2号重疾险

前15年/60岁前确诊重疾，多赔30万，首次重疾赔得更多，赔完后轻中症还能继续保障，确诊罕见病赔付最高。

（3）关注孩子保障中断问题☛妈咪保贝新生版

忠诚客户权益，不用担心保障到期后，孩子保障会因健康问题买不了重疾险。

2、预算 1000 以上：买保至孩子70岁 / 终身，可以这样买：

（1）如果关注重疾额外赔得多☛超级宝宝、青云卫2号

这两款儿童重疾险性价比都很高，都是不错的选择。

超级宝宝重疾赔得最高，60岁前轻中重都有额外赔，保费比较贵。

青云卫2号轻中重赔付比例都很高，重疾赔付仅次于超级宝宝，同样也是60岁前都有额外赔，价格适中。

（2）如果想附加重疾多次赔，且重疾赔付后，轻中症仍有保障：

• 关注重疾赔付较多、保障齐全、保费便宜☛大黄蜂7号
• 看重大品牌、重轻中症都有额外赔☛青云卫2号、青云卫1号

最后，再提醒一下大家，无论给孩子哪家保险公司的儿童重疾险，只有在保额足够的前提下，再来考虑长期保障、多次赔付等保障责任，才有意义。

给孩子买的保险责任再多，但保额太低，赔付到手的保险金少得可怜，在高昂的医疗成本面前也失去意义。

如果你刚接触保险，看不懂条款、不知道怎么该自家孩子如何搭配保险，你也可以找我，帮你1v1分析解答！

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