互联网保险新规倒计时！最后十几天，这些超高性价比的保险都快没了……（附12月保险推荐清单）

本文我会以产品推荐清单的形式，把每款产品的保障细节、产品特点、优缺点掰开了、揉碎了讲给你听。

这里，我整理了一份产品推荐+下架时间总表，你可以直接收藏起来。

只要跟着大师兄走，确保你明明白白买保险，不再轻易受人蛊惑。

文章比较长，如果看不完，你也可以先点赞收藏起来，等有时间再慢慢消化。

话不多说，我们直接从最重磅的重疾险开始推荐！

一、重疾险产品推荐

本次互联网保险新规颁布，重疾险、医疗险、增额终身寿和年金险等同样在下架调整之列。

重疾险，恰恰是我们配置保险时，优先级最高的险种之一。

它最主要的功能，是提供人身健康保障，不论是重大疾病还是意外导致的出险，都在保障范围内。

不同于医疗险按比例报销医疗费的形式，重疾险一般是通过保险金的一次性给付，对符合条件的重疾患者进行经济补偿，从而解决疾病医疗费用、康复疗养费用，以及因重大疾病无法工作导致的收入损失等一系列问题。

按适用人群和产品保障特色，重疾险通常分为少儿重疾险和成人重疾险两大类。

在接下来推荐产品时，大师兄也会根据人群分类给大家提供参考建议。

1、成人高性价比重疾险推荐

目前，线上主流的成人重疾险一般都有保障内容丰富、产品形态灵活的特点，例如信泰人寿、复星联合、昆仑健康等主打产品皆是如此。

除了提供极具特色的保障责任外，一般还需适配多种缴费方式，用于满足不同预算人群的需求。

通过对线上几十款重疾险的对比和筛选，大师兄帮大家筛选出了5款值得推荐的重疾险。

这5款产品保障上很有特色，各具优势，下面跟随大师兄的介绍，一起深入了解一番~

（1）信泰完美人生2021/达尔文5号焕新版——主流保障全面涵盖

【推荐星级】★★★★★

达尔文5号和完美人生2021都是信泰同期推出的重疾险，二者在保障、价格上几乎没有区别，仅仅在特色保障上有各自的倾向，但客观来说都是非常值得选择的产品。

【推荐理由】

①重/中/轻症赔付比例高：在基本的重/中/轻症保障上，这两款产品还提供了60岁前额外赔付，全面提升了出险时各类疾病的赔付比例，首次重疾/中症/轻症最高可达180%/75%/40%保额；

②成人高发疾病保障灵活可选：对成人最易高发的恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等二次赔付保障，这两款产品的间隔期都是市场上最优的，赔付比例上则高达150%保额；身故全残责任同样不绑定，均灵活可选；

③保定期/保终身可自由选择：完美人生2021和达尔文5号焕新版均支持保至70岁或保终身自由选择，不论是追求极致性价比，还是追求一辈子的稳妥保障，各种需求都可满足。

④特色保障实用性强：完美人生2021提供了少儿特定疾病/老人高龄疾病额外赔付，而达尔文5号焕新版针对晚期重度恶性肿瘤提供了额外保险金给付。二者的特色保障各有所长，大家可根据保障偏好选择。

【注意事项】

信泰的这两款成人重疾险，在每项保障上几乎都做到了市场顶尖水平，责任好、保障全、价格低、配置灵活，对任何阶段的人来说，都有值得入手的原因。

但对这两款产品，我们需要注意两点：

第一，心脑血管疾病二次赔付，对于“二次脑中风”，两款产品要求“必须为新发”：

第二，高发轻症中，这两款产品的原位癌赔付标准相较于同类产品，略为严苛了一些。

这两款产品，目前暂定于12月20日24时前下架，如果想买一份保障全面、责任灵活、性价比高的产品，一定要抓紧时间了！

（2）复星联合达尔文5号荣耀版——独享癌症特药津贴

【推荐星级】★★★★★

达尔文5号荣耀版，是复星联合健康对标信泰主推产品而推出的。

在保障上，它和信泰重疾险一样，都属于当前线上重疾险的主流水平；并且，它自带独特的癌症特药津贴保障，在线上重疾险中还是非常有辨识度的。

【推荐理由】

①疾病赔付比例高：疾病赔付上，达尔文5号荣耀版同样有60岁前首次额外赔付，首次重疾/中症/轻症赔付比例分别为160%/90%/45%保额；

②可选责任丰富灵活：达尔文5号荣耀版保障全面，采用市场主流的可选责任配置。

恶性肿瘤保障采用的医疗津贴给付形式，间隔期更短仅1年，最多3次，累计比例120%保额；

心脑血管二次也可以灵活选择，保障病种多达10种，在赔付间隔期上则是1年，属当前最优的一类；

③女性投保价格更低：经过保费测算对比后发现，女性投保达尔文5号荣耀版的价格非常有竞争力，相同保障条件下，它价格是同类中最低的，女性朋友们可以优先考虑；

④独有癌症特药津贴保障：达尔文5号荣耀版独有特色责任，如果罹患癌症，且满足条件，最多可额外享50%保额的特药津贴给付，买50万保额，可多赔25万，非常实用。

【注意事项】

①达尔文5号荣耀版的恶性肿瘤二次保障不是一次性给付120%保额，而是分3次赔付，每次间隔1年，每年40%保额，如果中途治愈，则是不能拿到120%保额赔付的；

②特药津贴保障，必须在确诊癌症2年内，自费超10万才能额外赔付，不满足要求则不能赔付；

这款产品的售卖时间截止2021年12月31日23时。

（3）国富光武1号·嘉和保——最高可投90万保额

【推荐星级】★★★★★

国富人寿的嘉和保系列，保障充足颇有特色，在线上重疾险中口碑一直非常不错。而光武1号嘉和保也是当前线上重疾险中，少有能投90万高保额的重疾险。

【推荐理由】

①最高可投90万保额：如果不附加其他责任，光武1号嘉和保在纯重疾保障下，最高能投90万保额！以30岁女性保定期为例，最低仅4100块，性价比非常高；

②可选责任丰富保障全面：嘉和保的轻症、中症以及疾病额外赔付、恶性肿瘤多次赔付、身故保障，都以可选责任的形式出现，消费者可以根据需求自由添加；
并且每项可选保障，无论是赔付间隔期、赔付比例上都达到了市场主流水平，保障非常好；

③保障期限灵活可选：可选保至70岁或保终身，满足不同预算人群的需求。

【注意事项】

第一，嘉和保的轻症、中症，以及轻、中、重疾额外赔付，都在同一项保障责任中，如果想选择其中的一项，其他保障也必须一并选择；

第二，选择任一可选责任时，嘉和保的最高保额将减少，不再支持投保90万；

第三，嘉和保有恶性肿瘤多次赔付保障，但其实是“间隔期3年，一次性给付150%保额”和“间隔期1年，分3次一共给付150%”二选一，两种给付方式可由消费者自行选择；

第四，嘉和保首次非癌情况下，恶性肿瘤二次赔付的间隔期为1年，虽然这是市场上的平均水平，但仍没有达到最优（最优的为180天）。

整体来看，嘉和保的注意事项略多，但产品形态其实十分简单，纯重疾+可选责任+保定期/终身可选的搭配方式，使得配置时可选责任高度自由；保额上最高可投90万，丰俭由人。

这款产品暂定于12月底下架，想尝试DIY重疾保障的朋友，可以多多关注这一款哦。

（4）和泰超级玛丽5号——首创重疾责任复原保险金

【推荐星级】★★★★★

超级玛丽可谓线上重疾险的大IP了，而和泰人寿这款超级玛丽5号，则是将线上重疾险的保障出众、高性价比的特点表现得淋漓尽致。

【推荐理由】

①首创重疾责任复原保险金：虽然是一款单次赔付重疾险，但超级玛丽5号首创了这项重疾责任复原保障，60岁前患重疾可正常赔付，并且60岁后还能再保一次重疾，对消费者而言非常有利；

②重/中/轻症赔付比例高：超级玛丽5号也有首次疾病额外赔付的保障，并且我们可以自由选择附加，附加后，重疾、中症、轻症在60周岁前首次确诊，赔付比例都可得到大幅提高，分别为：180%/75%/40%保额，实用性很强。

③可选责任丰富保障全面：和其他推荐产品一样，这款也全面涵盖了恶性肿瘤多次赔、心脑血管疾病多次赔付、身故全残保障，并且都是以可选责任的形式，供我们按需附加；

④保障越全面，价格越便宜：超级玛丽5号在选择终身、附加恶性肿瘤多次赔以及60岁前额外赔的情况下，在同类产品中，价格非常有竞争力，如果追求保障责任全面，可以优先考虑这一款。

【注意事项】

超级玛丽5号是一款保障全面、配置非常灵活的产品。但这款有一个地方需要注意：

重疾责任复原保障，必须满足首次重疾60岁前，第二次重疾在60岁以后的条件，赔付的要求略微严苛；而且赔付比例只有60%保额，而不是100%；

和泰人寿的这款超级玛丽5号目前暂定于2021年12月31日23时50分下架，如果你感兴趣，就不要犹豫了。

2、少儿重疾险高性价比推荐

和成人重疾险相比，少儿重疾险有两个十分显著的特色。

①涵盖少儿特定疾病保障：简而言之，针对一些高发少儿特疾，少儿重疾险可额外赔付一笔保险金，比如只买了50万保额，实际可赔100万；

②产品价格相对更便宜：少儿专属重疾险，在保障期限、保障责任上更为灵活，因此价格通常会比普通的重疾险更加便宜。

通过对市面上多款少儿重疾险的全方位测评和比较，

大师兄帮大家找到三款不仅保障好、价格也非常便宜的高性价比少儿重疾险。

（1）北京人寿大黄蜂5号——完美取代"妈咪保贝"

【推荐星级】★★★★★

说到网销少儿重疾险，很多人听说过复星联合的“妈咪保贝”系列。

但其实，北京人寿推出的大黄蜂5号少儿重疾险，不论保障上还是价格上，和妈咪保贝相比，都有过之而无不及，更值得推荐！

【推荐理由】

综合基本责任、特色保障、产品价格等多个方面的维度，我总结了大黄蜂5号的四大特色。

①重/中/轻症赔付比例高：大黄蜂5号轻症、中症能赔付30%/60%保额，高于平均水平；

它还带有首次重疾额外赔付，在保障期内确诊，最多可额外赔付50%保额，如果买50万保额，实际可赔75万，而其他很多少儿重疾险都是没有这项保障的。

②可选重疾不分组多次赔：大黄蜂5号有多次赔付版本，累计最多能赔4次，赔付比例可逐次递增，分别赔付100%、120%、130%、150%保额。

③少儿特疾/罕见病保障条件好：相比其他少儿重疾险，大黄蜂5号的少儿特疾保障赔付条件更好。

高发病种数量上：涵盖少儿重疾多达20种，保障的疾病更全面；
赔付比例上：少儿特疾可赔付2倍~2.5倍保额；如果罹患的是少儿罕见疾病，则最高可赔付3倍保额；（可叠加首次重疾额外赔50%保额）
保障期限上：没有18周岁前的出险年龄限制。无论是30年版本，还是保70岁或终身版本，在保障期内出险均可额外赔付，只是存在赔付比例的差别。

④保障灵活满足多种需求：最后，大黄蜂5号是一款保障非常灵活的产品。

保障期限上，30年、保至70岁、保终身三个版本可选；

可选责任上，保障内容十分丰富，包括身故全残保障、恶性肿瘤二次，以及重疾多次赔付均可自由搭配组合，配合超高的性价比，可以满足不同人群的需求。

【注意事项】

整体来看，大黄蜂5号亮点多多，但是有两点我们需要注意：

第一，附加的恶性肿瘤二次保障，只在首次为恶性肿瘤的情况下生效。如果没有附加重疾多次赔付责任，且首次重疾恰好非恶性肿瘤，那么赔付重疾过后，第二次恶性肿瘤保障就直接失效了；

第二，少儿特定疾病额外赔付的条件比较复杂，根据保障期限分成多种情况。想要获得额外1.5倍保额赔付，必须满足两个前提条件①保70岁或终身版本②保单前30年出险，否则只额外赔1倍保额。

这款大黄蜂5号将于12月30日21:50下架，如果你有给孩子配置重疾险的需求，可以重点考虑这一款。

（2）富德生命惠宝保——少儿特疾最高赔270%保额

【推荐星级】★★★★★

这款产品是富德生命推出的多次赔付型少儿重疾险，但在承保年龄范围上，惠宝保比一般的少儿重疾险更广，18~20岁的成年人也能买。

【推荐理由】

惠宝保基础责任、少儿特疾保障较为不错，而且赔付比例相较于一般产品更为领先。

通过全方位的分析，大师兄总结了它的四大特点：

①保障齐全、赔付比例高：惠宝保是一款重疾可赔5次的多次赔付型产品，它还涵盖了基础的轻、中症、少儿特定疾病、身故全残责任，还可附加意外骨折伤残保障，保障十分全面！

在赔付比例上，惠宝保提供首次重疾额外赔，保单前10年或40岁之后出险， 最高赔150%保额，优于同类产品。

②少儿特定疾病赔的多：惠宝保可保20种少儿特定疾病和5种先天遗传疾病，涵盖病种更为丰富；

此外，特定疾病额外赔付比例高达120%保额，还可叠加首次重疾额外赔，最多可一次性给付270%保额！远高于市面平均水平；

③恶性肿瘤二次赔付条件好：惠宝保还可附加恶性肿瘤二次保障，二次赔付比例100%保额，间隔期则为3年，还是非常实用的。

④保障期限灵活：惠宝保一共有4种保障期限可选，不论是中短期保障，还是追求长期保障，惠宝保都可以满足。

【注意事项】

惠宝保虽然保障内容丰富，性价比很高，但是有2点需要注意：

第一，惠宝保在投保时必选身故保障，这也导致保费会有所增加；

第二，惠宝保的轻症保障中，12种高发轻、中症疾病仅涵盖11种，缺少了常见的慢性阻塞性肺病。

这款产品也将在2021年12月31日24时下架，如果比较注重少儿特疾保障，富德生命惠宝保是相当不错的选择。

（3）国华真爱少儿重疾升级版——保定期最低价

【推荐星级】★★★★★

这是支付宝上在售的一款保定期少儿重疾险。

如果你看过大师兄的支付宝测评长文（），那么对于这款榜上有名的高性价比产品，你应该不会陌生。

【推荐理由】

①保障合格，高发疾病齐全：虽然不及大黄蜂5号的保障内容丰富，但真爱少儿重疾险的重疾、中症、轻症、身故责任都涵盖，高发疾病保障也比较齐全，赔付比例更是达到了平均水平，完全够用；

②少儿特定重疾保障双倍赔：真爱少儿重疾险还支持少儿特定重疾双倍赔，买80万赔160万。

关于少儿特定疾病，它保障足足28种，在30年保障期限内均有效，整体实用性还是非常不错的。

③最高可投80万保额：真爱少儿重疾还有一个非常大的亮点——它最多可买80万保额。

如果说你的预算比较紧张，但又想要买到高保额，那么真爱少儿重疾险升级版是非常值得下手的选择！

【注意事项】

作为一款高性价比定期少儿重疾险，国华真爱基本没有什么明显缺点！

但有一点要注意，因为是在支付宝上出售，这款产品保费仅支持分期月缴。

所以投保后，一定要在支付宝账户内要留足未交的保费，等待余期扣款。

目前，这款产品在支付宝上出售，因此大师兄还不清楚具体的下架时间，有需要的朋友也可以向支付宝的客服求证，以免错过这款平价好产品~

如果想 给孩子买保险，又不知道从何下手，可以参考下面的搭配思路，
1000元预算也能给孩子配齐保险，覆盖健康+意外保障，避免花了冤枉钱~

3、这2款重疾险冷门，略贵，但保障极好

除了以上几款产品，在这里，大师兄也推荐两款比较冷门、同行们推荐得比较少，但实则在保障上“强悍得有点不讲道理”的产品。

（1）昆仑健康阿波罗1号——未成年人保障最优解

【推荐星级】★★★★★

在大师兄过往写过的55款重疾险的测评文章中，依据测评标准进行打分，阿波罗1号是未成年人重疾险保障榜单的TOP1，那么它到底好在哪儿呢？

【推荐理由】

①疾病赔付比例高：阿波罗1号的60岁前额外赔，赔付条件和达尔文5号荣耀版一致，重疾多赔60%、中症多赔30%，轻症多赔15%，属于市场上的主流水平，非常给力；

②少儿特疾保障好：阿波罗1号对少儿人群提供25种特定疾病额外赔付，保障病种更全面，保障期限最长达30年，优于市面上大多数少儿重疾险，并且可以叠加60岁前额外赔，最高可赔260%保额；

③高发疾病涵盖全：阿波罗1号不论是12种高发轻症，还是少儿特定疾病、心脑血管疾病二次赔，涵盖病种数量更多，质量更高，尤其是心脑血管二次的赔付条件更宽松，没有必须为“新发”的规定；

④可选责任保障丰富：对于主流产品都有的恶性肿瘤多次、心脑血管二次赔、身故全残保障，阿波罗1号都全面涵盖，并且在赔付条件、间隔期设置上都是最优秀的一类，此外它还可自由选择保70岁或终身，性价比也非常无敌；

【注意事项】

阿波罗1号需要注意的事项有二：

其一，轻症原位癌赔付条件上，阿波罗1号在索赔时，要求略微严苛：

像细胞学检查的临床诊断不能用于索赔，而是除活检报告外，必须有临床诊断和治疗报告，也就是说，原位癌必须经治疗后才能索赔。

其二，阿波罗1号只限0-35岁人群投保，年龄范围较窄。

阿波罗1号暂定于2021年12月31日22:50分下架，有意向购买这款产品的朋友请注意。

（2）复星联合福特加——成人保障责任最好

【推荐星级】★★★★★

福特加是追求最全重疾保障者的不二之选，保终身、重疾多次赔、可选责任丰富、赔付比例高……

在各个层面上，福特加都做到了行业的“天花板”。

【推荐理由】

①重疾赔付比例行业最高：福特加在60岁前，首次重疾能赔200%保额；中症每次70%保额；轻症赔付比例从30%逐次递增，最高75%保额；

②恶性肿瘤、心血管、脑血管多次赔付比例最高：目前大多数产品的特定疾病多次赔付，比例一般在120%~150%之间，而福特加是160%保额；

并且，福特加针对以上三种疾病，都可以额外赔2次，累计最多6次，赔付次数互不影响，优于其他产品；

在间隔期、赔付条件上，福特加也都是最优的；

【注意事项】

福特加保障虽然非常好，但是有2点需要注意：

①福特加最高保额只有45万。不过这款产品60岁前重疾双倍赔，最高可赔90万；

②福特加虽然能分6组赔6次，但是恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎病同为一组，对女性而言会一定程度上降低多次获赔的概率。

福特加整体保障实力属于主流产品中的第一梯队，甚至堪称保障“最好”的产品。

但缺点是价格偏贵，也不像其他产品那样有自己的特色责任，所以在推荐时经常遇冷。

福特加将于2021年12月31日23时下架，如果你喜欢这款硬核保障的产品，也可以考虑入手一份。

二、百万医疗险推荐

今年市面上陆陆续续推出了众多新款医疗险产品，趁着这次全面下架，大师兄再帮大家做一份最详细的盘点！

挑选百万医疗险时，我们通常要注意四项保障责任是否齐全、以及续保条件好不好、有无癌症特药和质子重离子医疗等增值服务。

一般来说，只要这几个要素全都满足，一款产品就是完全合格的，大家可以放心买~

秉着优中选优的理念，大师兄这次帮大家挑出了5款最值得买的产品：

这5款产品保障上各具特色，都非常优秀，如果不知道自己买哪款更好，可以点击下方链接免费测评~