保险公司的偿付能力重要吗？对我们有什么影响？

相信大家在买保险时，都会特别关注背后的保险公司靠不靠谱，毕竟很多保险一买就是一辈子，有个靠谱的公司兜底，才能买得放心。

而判断一家保险公司是否靠谱，偿付能力就是非常关键的一项，它直观地反映了保险公司的经营状况，也就是能不能赔得起。

因此很多人买保险的第一步，就是看保险公司的偿付能力如何？但偿付能力是否真的这么重要呢？下面就让我们一起来看看！

本文主要内容如下：

• 什么是偿付能力？
• 买保险，保险公司的偿付能力重要吗？
• 偿付能力低，保险公司就要破产了吗？

一、什么是偿付能力？

保险公司卖保险给我们，可以理解为借了我们的钱，不过它只有在我们出险的时候会还给我们，金额就是保额。

而保险公司的偿付能力就是保险公司的实际资产减去“欠”所有被保人的“债”，再通过一系列公式计算得出的一项指标。

目前银保监规定的偿付能力标准为：

• 综合偿付能力充足率≥100%
• 核心偿付能力充足率≥50%
• 风险综合评级≥B级

这项指标可以用于衡量保险公司的财务状况，指的是保险人偿还债务的能力，简单理解就是保险公司的赔钱能力。

借钱的时候，肯定是对方还钱的能力越强，我们越愿意借。

所以，很多人在买保险时也会特别关注保险公司的偿付能力，不过保险公司的偿付能力真的有这么重要吗？我们接着往下看。

二、买保险，保险公司的偿付能力重要吗？

“买保险，保险公司的偿付能力一定要越高越好，不然保险公司可能没钱赔！”

这其实是很多人会陷入的一个误区，认为偿付能力低的保险公司，在将来需要理赔时，会比偿付能力高的公司差，甚至是不赔。

但其实在我国的监管体系下，保险赔与不赔取决的并不是保险公司的偿付能力，也不是保险公司想不想赔；

只要我们符合保险合同中的理赔条件，无论是偿付能力高还是偿付能力低的保险公司，都必须无条件地给我们进行理赔；

哪怕是我们投保的那家保险公司已经拿不出钱来赔了，国家银保监会也会将我们的保单指派给其他保险公司，由其他保险公司给我们进行理赔。

在我国保险业的监管体系下，可以说，只要符合理赔条件，没有保险公司敢不赔给我们。

不过保险公司的钱也不是天上掉下来的，如果我们不符合理赔条件，哪怕保险公司的偿付能力再高，也是不会给我们进行理赔的。

综上所述，保险公司的偿付能力其实对我们普通消费者来说，其实并没有特别大的影响，而真正影响我们权益的是保险产品本身的条款。

这也是深蓝君经常强调的一点，相比保险公司，我们更应该关注的是保险产品本身。

三、偿付能力低，保险公司就要破产了吗？

如果一家保险公司的偿付能力过低，则代表保险公司出现了一定程度上的“资不抵债”情况，但毕竟短时间内，全部投保人同时出险理赔的情况基本不会发生，所以还是有一定时间给保险公司进行调整的；

而一旦一家保险公司的偿付能力低于标准线，国家银保监会就会及时介入，通过限制高管薪资、股东分红等一系列手段，将保险公司的偿付能力拉回到标准线以上。

因此保险公司破产的可能性是非常低的，我国保险业发展这么多年以来，也仅有一两家保险公司申请了破产重组。

就算退一万步讲，我们买的保险所属的保险公司真的破产了，根据《保险法》第92条的规定，银保监会会安排其他保司来接手我们的保单，承担相应的赔偿责任，保单效力不会受到任何影响。

对于我们来说，无非就是换了一家保险公司给我们赔付罢了，原有的保障和服务一点都不会少。

因此，我们也无需担心保险公司会因为偿付能力不达标而破产；

所以说还是建议大家在挑选保险产品的时候，把注意力更多的放在产品本身上，例如产品的保障、条款、价格等等，都能更直观地给我们带来效益。

不过，如果大家看重某家保险公司的服务，当然也可以在了解产品的前提下，有侧重的选择某家保险公司。

当然，市面上这么多款产品，让大家去一款一款地研究条款也不现实，所以如果大家有看上的保险产品，也可以来找深蓝君帮你分析！