一文带你读懂专属商业养老保险是什么？产品有哪些？

最近有朋友来私信深蓝君，说想要了解一下支付宝上的专属商业养老保险，好像是政府指导的？

那么今天深蓝君就来给大家讲讲专属商业养老保险是什么？看看专属商业养老保险的产品有哪些？

主要内容如下：

专属商业养老保险是什么？

专属商业养老保险产品有哪些？

专属商业养老保险产品值得买吗？

总结

一、专属商业养老保险是什么？

相信关注了深蓝君的朋友应该都对商业养老保险有个大概的了解了，那么专属商业养老保险又是什么呢？

其实是这样的，在去年 5 月，我国银保监会发布了一条《开展专属商业养老保险试点的通知》。

简单来说，专属商业养老保险就是由相关政策指导保险公司来开发专属的养老产品，让我们在挑选养老产品时能有更多的选择。

相比普通的养老保险，专属商业养老保险的设计过程中，银保监会有具体的一些要求，比如：

产品交费得灵活、必须到 60 岁才能领取养老金。

产品收益也必须采取“保证+浮动”的形式，让消费者可以根据自己的风险偏好自由选择。

现在支付宝上就有三款专属商业养老保险产品，我们一起来看看有哪些？

二、专属商业养老保险产品有哪些？

上面跟大家讲了一下专属商业养老保险是什么意思，接下来深蓝君带大家看看专属商业养老保险产品有哪些？

我们可以用手机打开支付宝，搜索“专属养老保险”，就能看到下面这三款专属商业养老保险：

分别是福寿年年、岁岁金生和易生福，下面我们具体看看这三款产品的保障详情，我们以“25岁男性，一次性交10万”为投保条件，一起看下这三款产品的保障分析：

下面我们根据上表来具体分析一下这三款产品：

1、投保规则

这三款产品的购买门槛并不高，都是每月 100 元就能投保，它们的投保年龄也各不相同。

福寿年年最高可以80岁投保，不过要成年以上才能买；岁岁金生最高支持70岁投保；易生福的话是支持0-59岁的人购买。

2、收益

可以看到，这三款产品都有稳健型账户和进取型账户两种账户让我们来选择，下面我们分别来看看这两种账户的区别。

• 稳健型账户

稳健型账户的保证利率维持在 2%~3%，保证利率是我们百分百能拿到的收益。

它去年的实际结算利率在 4.5%~5% 的范围，结算利率呢就是最后实际的收益，一般每年的1月份保险公司会公布。

• 进取型账户

进取型账户的保证利率相对稳健性就要低一些，在 0.5% 左右。

而它的结算利率通常会高一些，比如去年最高可达到 5.35%，但是结算利率并不是一定能拿到的，对于风险厌恶型的消费者来说，不适合选择进取型账户。

在这里深蓝君还是更建议想要稳健理财的朋友要关注产品的保证利率，毕竟这才是我们一定能拿到的收益。

综合来看，上面三款产品中，福寿年年（稳健型账户）的保证利率有 3%，在 60 岁后确定能领的钱最多，相对来说更值得考虑。

接下来，我们看看福寿年年专属商业养老保险相比我们常说的商业养老保险，值不值得买？

三、专属商业养老保险产品值得买吗？

为了看专属商业养老保险产品是否值得买，深蓝君选了一款市面上常见的商业养老年金保险产品——百岁人生（福享版），将它和福寿年年（稳健型账户）做成表格，我们一起来看看：

直接说结论：

• 如果想要稳定的收益：百岁人生（福享版）更加合适。

百岁人生（福享版）是一款商业养老年金保险产品，特点是收益明确，稳定增值。

它的收益也很不错，以“25岁男性，一次性交10万”为例，它的IRR在80岁时超过3.5%，从60岁开始领，每年领19280元，这些都是确定的。

• 如果可以接受不稳定的高收益：可以选福寿年年（稳健型账户）

不过它的收益是浮动的，如果按目前公布的结算利率来算，在 75 岁后的 IRR 会更高，可以达到 4% 左右。

但还是要提醒大家，结算利率具有不确定性，能确定拿到的只有保底利率。

以上就是“专属商业养老保险产品值得买吗？”的分析，其实这个问题并没有一个准确的答案，大家要根据自己的实际情况和对于产品的期望来做选择。

四、总结

关于“专属商业养老保险是什么意思？产品有哪些？”就讲到这里。

其实不管是专属商业养老保险还是年金险等商业养老保险，本质上都是为了规划我们未来的养老生活，大家可以根据自己的需求来选择。

但要注意的是，在购买这种理财型保险之前，我们一定要配置好人身保障型的保险。

如果想了解更多商业养老保险，可以私信我，我会给您提供最新榜单~