个人如何买商业养老保险？50岁人群能买养老保险吗？养老必看！

养老一直都是一个被很多人关注的民生问题，不少朋友都会担心社保养老金不够自己花，所以有不少人都会买一份商业养老保险来作为养老金的补充。

但是，保险可不是普通的商品，买商业养老保险也是一门学问，今天深蓝君就来跟大家讲讲个人如何买商业养老保险？50岁人群能买养老保险吗？

主要内容如下：

• 个人如何买商业养老保险？
• 50岁人群还能买商业养老保险吗？
• 写在最后

一、个人如何买商业养老保险？

作为补充社保养老金的一种方法，很多追求更高品质的养老生活的朋友都会额外配置一份商业养老保险。

那么个人要如何买商业养老保险呢？

首先，深蓝君先来跟大家聊聊商业养老保险有哪些，区别在哪？

我们常见的商业养老保险主要是养老年金险和增额终身寿险。

养老年金险就是前期给保险公司交一笔钱，等到了约定的时间，保险公司就会定期返钱给我们，收益率一般在3.5%-4%左右。

增额终身寿险同样也是前期给保险公司交一笔钱，不过和年金险不同的是，增额寿是可以根据自己的需要来取钱的，最高收益不会超过3.5%。

用一个生动形象一点的例子就是，养老年金险和增额终身寿险里面的钱就像是蓄水池里的水，增额终身寿险“蓄水池”的开关是在我们自己手里的，而年金险“蓄水池”的开关则是由保险公司掌握着的，如图：

因此，不同需求的人群，要选择不同的商业养老保险。

1、如果你养老需求很明确：选择养老年金险。

养老年金险需要长期持有，后期IRR收益率比增额终身寿险高，很适合养老需求明确的人群。

2、如果想要灵活使用资金：可以选增额终身寿险。

其实有很多朋友除了有养老需求，可能还有别的一些开销和支出，希望选择灵活性更好的产品，那么就可以考虑增额终身寿险。

它既能长期增值，又能灵活运用资金，在保障期间，如果遇到需要用钱的情况，可以通过减保功能，领取一部分钱出来，剩下的钱还会继续增值。

以上，年金险和增额终身寿险都是商业养老保险，两者如何选择，就看我们是希望专款专用，还是希望灵活规划，自由安排。

二、50岁人群还能买商业养老保险吗？

上文跟大家分析了一下，个人如何买商业养老保险，之前也有的朋友来问过深蓝君，自己的父母已经50多岁了，还能买商业养老保险吗？

这当然是可以的，前不久，就有一位在广州28岁的许女士就来找到我们，希望我们给她家中50多岁的父母配上一份商业养老保险。

目前许女士在广州上班，父母则是在农村老家生活，现在已经到了养老的年纪，但是许女士担心父母将来钱不够用了也不舍得找自己要，于是希望能选一款商业养老保险来让父母的老年生活有更加富余的钱。

许女士的家庭情况如下：

许女士的预算是每年6万元，深蓝君根据许女士的预算和需求，选择了金盈年年（B 款）养老年金险。

这款产品可以定期给到父母一笔钱，最高支持65岁人群购买，符合许女士的要求。

因为许女士母亲的身体情况比较好，而且家中还有长寿基因，所以我们建议以许女士的母亲为被保险人，方案如下：

许女士从今年开始每年交6万，交5年，一共交30万，许妈妈60岁开始领钱，每年能领16440元，一直领到84岁，85岁的时候可以直接一次性领取16.4万，总共领取57.5万。

若许妈妈在85岁前不幸身故，许女士则可以拿回已交保费或保单的现金价值中最大的一个。

许妈妈60岁后具体领取情况如下：

通过上图我们可以看到，许妈妈从60岁开始，一直到85岁，每年都有一笔钱可以领：

● 在许妈妈60岁的时候，每年都能领16440元；

● 在许妈妈78岁的时候，领取的钱一共31.2万元，超过了总保费；

● 在许妈妈85岁的时候，可以一次性领 16.4 万，领完这笔钱合同就结束了。

当然，上面是按照年领取，如果许妈妈想按月领钱也是可以的，每月能领1397.4元，12个月共能领16768.8元。

这笔钱不算特别多，但是对于在农村养老的父母来说，却可以使他们的生活更加舒适。

不过，以上的方案是根据许女士的预算以及许爸爸许妈妈的实际情况来定制的，并不一定适合所有人。

三、写在最后

世事无常，我们无法预知当我们老的时候，经济环境如何，但可以趁年轻能赚钱时，尽早为自己的退休生活做好准备。

今天这篇文章深蓝君也对商业养老保险的一些常见问题做了解答，带大家了解了个人如何买商业养老保险？50岁人群能买商业养老保险吗？

另外还以许女士的方案，带大家看了一下怎么给50岁的父母配置商业养老保险。

如果您这边还是不清楚该如何选择适合自己或家人的商业养老保险，也可以私信深蓝君，预约一位专业的老师来帮您做合理规划。