为什么很多人说“千万别在支付宝买好医保”呢？

说到百万医疗险，很多人第一个想起的就是支付宝的「好医保」。

它凭借着保障全、续保条件好、健康告知宽松等优点，成为了百万医疗险界经久不衰的“明星产品”。

但奇怪是，很多人在劝说大家“不要买支付宝好医保”！

甚至，知乎上有一个热门问题：

普通人对保险不了解，谈“保”色变，也就罢了；为什么保险代理人也劝别人“不要买好医保”呢？

所以呢，我想通过这篇文章跟大家聊一聊这个奇怪的现象，顺道剖析一下「好医保」系列产品，看看它是否真像部分人说的“不值得买”。

一、为什么很多人说"千万别在支付宝买好医保”？

说说我的看法，原因大概有2点：

1、立场不同，利益牵扯不同

首先你要知道，保险公司的代理人只能卖自己家的产品。

对他们来说，其他保险公司都是竞争对手，支付宝「好医保」自然也是。

他们花费那么多心思、时间给客户做保险方案，没道理推竞争对手的产品。

保险代理人跟你说“不要买XX”，言外之意是让你找他买，

在这种时候，切忌全盘听信，要有自己的判断，建议大家亲自去了解一下产品，看看是不是真如保险代理人所言。

2、由健康告知、既往症引发的误解

我开头就说了，好医保的健康告知是比较宽松的。

以好医保长期医疗（20年）为例，我们来看看它的健康告知页面吧：

可以看到，它问询的内容并不多，相比很多其他公司的百万医疗险，真的很宽松。

尤其是它没有问询“1年内健康检查异常”，这是市面上很多百万医疗险产品都做不到的。

对于一些有健康异常的人来说，好医保比较友好。

不过，健康告知能过，只是代表能买；但能不能赔还跟免责条款有关，特别是“既往症免责”。

好医保长期医疗险（20年期）对既往症的约定如下：

这算比较严格的，尤其是第1条。

以高血压为例，按照好医保20年期的健康告知，Ⅰ级高血压可以直接投保。

这就让很多人误以为，“健康告知没有问到，那我就能买；我都能买了，那肯定能赔。”

但是，只要确诊了Ⅰ级高血压，无论有没有接受过治疗，都符合既往症的定义。

那么，高血压及其并发症（甚至包括相关心脑血管疾病）所产生的一系列医疗费，也会被“免责”，不予赔付。

当然了，其他疾病引致的医疗费还是能赔的，比如车祸住院、癌症住院等。

但不管怎么说，“既往症免责”导致理赔结果没有达到很多人心理预期。

所以，有“千万别在支付宝买好医保”这种声音出现，一点儿不奇怪。

不过，“既往症”的问题，不单单是好医保有，其他百万医疗险也存在。

既然如此，为什么“好医保”不和谐的声音更多呢？

说到底，是因为好医保知名度高，买的人多，争议也更多。

比如，这款好医保长期医疗（6年期），光广东就550多万人投保了，更别说全国范围了。

看到这里，相信大家也都了解为什么那么多人会说“千万别在支付宝买好医保”。

在保险代理人角度，利益牵扯原因，不希望你买他对家的产品；

在普通人的角度，是因为对保险了解不深引致理赔纠纷，进而产生抵触情绪。

不管面对什么事，我们要保持理性思考，别被别人牵着走，得有自己的判断，买保险也是这样。

接下来，我带大家来盘一盘「好医保」系列产品，看看它怎么样？到底是能买还是不能买？

二、详解5款好医保医疗险！

当前，支付宝的「好医保」系列一共有5款产品，都属于医疗险，但类别不同，保障作用也有差别。

具体可分成3类：

首先，得提一下，这5款好医保都入选蚂蚁保“金选”。

所谓“金选”，是蚂蚁保联合了行业精算师、保险产品研究元、资深保险产品专家，从5个维度对平台上2000多款保险产品做综合对比，最终筛选出来的优质产品。

换言之，能入选金选产品的「好医保」，在百万医疗险市场上可以说是数一数二的存在。

接下来，我逐一讲讲这5款产品：

1、好医保长期医疗（20年期）：20年内续保无忧！

毫无疑问，好医保长期医疗（20年期）是整个系列里最受欢迎的一款！

这源于它的核心优势：保证续保20年！

在这20年里，无论是生病、理赔过，还是产品停售了，无需保险公司审核，都能继续买。

而且，20年期满后，可以免健康告知转投其他产品~

要知道，市面上很多百万医疗险，都是不保证续保的一年期产品，一旦身体健康变差、发生理赔、产品停售等，都会影响下一年续保。

想想看，如果生病理赔后，在最需要保障时，却没了保障，该有多糟心！

PS：20年时目前市面百万医疗险可保证续保最长的时间。

不止续保条件优秀，好医保长期医疗（20年期）的保障也很全面，除了一般医疗、重疾医疗外，还拓展了质子重离子、外购药、重疾津贴责任。

其中，外购药保障非常实用，医院外买的抗癌药能报销90%；

还有重疾津贴，确诊约定重疾就能获赔1万，虽然不多，但能用来抵消1万的免赔额，相当于重疾0免赔额。

再结合上一part提到的健康告知宽松，好医保长期医疗（20年期）真的非常nice了！

身体健康且年纪偏大，尤其是上了50岁的人，不妨考虑下这款产品，它能给你提供长期且稳定的保障。

如果身体有些小毛病，买不了其他百万医疗险，那也可以考虑这款产品，毕竟除外承保、既往症免责，总好过没得买，保障裸奔。

2、好医保长期医疗（6年期）：6年共享1万免赔额，报销门槛更低！

好医保长期医疗（6年期）的整体表现也很不错，基础保障和20年期相差不大，只不过一个是保证续保6年，另一个是20年。

那是不是20年期就比6年期优秀，直接买20年期就好？

好医保长期医疗（6年期）也有它的取胜法则——6年共享1万免赔！

在6年内，免赔额可以累计，如果超过1万免赔额，那剩下的年度相当于0免赔额。

举个例子，

张三买了好医保6年期，第一年因肺炎住院，自费8千，由于没有超过1万免赔，所以报销不了，但这8千可以抵扣免赔额，并且累计到下一年。
第二年，他车祸住院，花了3万，除去第一年的8千，再扣除2千，剩下的2万8都能报销。

如果张三买的是好医保20年，那第二年，还要扣除1万免赔额，只能报销2万。

所以，6年共享1万免赔额大大降低了报销门槛。

除此之外，好医保长期医疗（6年期）的续保条件也值得一提，在保完6年后，如果产品仍在售，不用审核健康状况直接续保！

因此，如果你很年轻，身体也比较健康，又很看重免赔额低、想要理赔门槛较低，那好医保长期医疗（6年期）很适合你。

3、好医保住院医疗：对61-65岁老人更友好！

好医保住院医疗险是一款不保证续保的百万医疗险，交1年保1年，1年后续保需要重新审核。

但抛开续保的问题，好医保住院医疗险很优秀，基础保障齐全，能保院外靶向药、质子重离子，增值服务也很实用。

而且，它最大的优势在于支持65岁能投保！

要知道，市面上绝大多数百万医疗险仅支持0-60岁人群投保，比如上面提到的2款好医保长期医疗险。

所以，年纪在61-65岁，买不到其他产品了，那这款产品是个不错的选择。

至于60岁以下的朋友，可以选择保障更稳定的好医保长期医疗险6年期和20年期。

4、好医保终身防癌医疗险：70岁能买，三高、糖尿病也能买！

百万医疗险虽然好，不限病种，但投保年龄和健康告知要严格一些。

要是有高血压、高血糖、糖尿病等疾病，又或者年龄超过60岁，就很难买到百万医疗险了。

这时候，好医保终身防癌医疗险也不失为一个好选择。

这款防癌医疗险，最大的亮点在于：买1年保1年，却能续保一辈子。

首次投保成功后，再也不用担心续保问题，就算产品停售，也不影响继续买。

在保障上，它和市面上其他防癌医疗险差不多，该有的都有：癌症医疗、质子重离子医疗，还有就医绿通和费用垫付服务，很实用。

而且，它的投保门槛比较低，表现在2点上：

• 投保年龄限制小，0-70岁人群都能买；
• 健康告知也比较宽松，高血压、糖尿病可以直接投保。

还有，患有甲状腺结节、乳腺结节，经过智能核保后，也有机会投保。

总的来说，好医保终身防癌医疗险能保证终身续保，基础保障齐全，投保门槛低，很适合对年纪大、身体欠佳的老年人。

5、好医保门诊险：适合体质弱、经常小病小痛跑医院的群体！

百万医疗险主要解决大病医疗费的问题。

如果是小病小痛，像感冒发烧、铁打扭伤、肠胃炎拉肚子等门诊花费，还得靠门诊险。

有这方面需求的朋友，不妨考虑下好医保门诊险。

它对于社保内的门急诊费用，不管有没有用社保报销，每次扣除100元免赔额后，都能赔付50%。

那些没有交社保或在外打工，看病基本要自费的朋友，平时有个小病小灾去一趟医院，可能大半个月工资就没了。

那如果事前买了一份好医保门诊险，那这部分费用就能报销，减免自己的损失。

另外，好医保门诊险还有2个实用的功能——免费在线问诊和快递送药上门。

举个例子

张三半夜突然感冒不适，不想深夜出门去医院，于是它打开支付宝在互联网医院线上问诊。

医生开了些药，一共160元，报销如下：

• 互联网就医报销：160×80%=128元
• 张三自掏腰包：160-128=32元

总的来说，好医保门诊险还是很实用的，抵抗力弱的朋友，尤其是5岁以下儿童，很值得购买。

三、写在最后

总的来说，「好医保」系列医疗险确实不错，在整个百万医疗险市场上，竞争力很强。

不过，听再多也是道听途说，想知道「好医保」到底怎么样，建议你亲自上支付宝的蚂蚁保平台自己搜索“好医保”看一看，眼见为实！