支付宝保险靠谱吗？历时1个月，调研80款，我把支付宝保险彻底扒干净了！（附支付宝保险推荐榜单）

——本文目录——

一、支付宝·医疗险篇

（一）支付宝上，百万医疗险哪些值得买？

（二）支付宝上，防癌医疗险哪些值得买？

（三）支付宝上，门急诊医疗险哪些值得买？

（四）支付宝上，小额住院医疗险哪些值得买？

二、支付宝·重疾险篇

（一）什么样的重疾险才值得买？

（二）支付宝上的重疾险，我推荐这几款

1、给小孩买，买哪款？

2、给大人买，买哪款？

3、加保/过渡保障，怎么买？

三、支付宝·意外险篇

（一）意外险买哪种？怎么挑选？

（二）支付宝上的意外险，我推荐这几款

1、给小孩买，买哪款？

2、给大人买，买哪款？

3、给老人买，买哪款？

4、差旅出行，买哪款？

5、高风险运动，买哪款？

四、支付宝·定期寿险篇

1、40岁以下，高性价比定寿产品推荐

2、成人超低费率，最高可买300万保额

3、契合“房奴”需求，减额定寿看这款

五、支付宝·年金/增额终身寿险篇（已更新）

六、支付宝保险产品推荐评级榜

咱们先聊聊医疗险。

其实说到支付宝上的医疗险，很多人肯定脱口而出“好医保”。

没办法，作为支付宝首推的医疗险产品，享受亿级的曝光待遇，好医保想不出名都难。

但是，大师兄直言不讳的告诉你—如果迷信“好医保”闭眼入保险，那你绝对十买九坑！

为了帮大家找到支付宝上最值得买的医疗险产品，以及帮大家排清楚哪些好医保有坑。

大师兄花了三天时间，梳理了支付宝在售的所有医疗险：

除了特定疾病人群专属医疗险外，支付宝在售医疗险一共有23款，分别是以下4类：

这23款产品都在支付宝蚂蚁保平台上销售，保障责任也都参差不齐。

为了真实剖析23款医疗险的保障水平，我逐一分析了几十款产品合同条款的保障要点，并一一向客服求证。

最终，我将23款医疗险的保障责任全部都梳理好啦。

接下来，大师兄会一一解答大家的各种疑问：

• 好医保系列是不是都最值得买？
• 支付宝上哪些医疗险产品比较坑？
• 还有哪些医疗险同样值得买的？
• ……

别着急，耐心看下去，大师兄一个个帮你揭晓谜底。

一、医疗险哪些值得买？

（一）百万医疗险

百万医疗险就是能帮我们报销住院医疗费的保险。

凭借高达百万的保额和低廉的价格，近几年这类险种成为了保险中的“顶流”，各家保险公司纷纷推出自家的百万医疗险产品。

一款百万医疗险产品好不好？通常要看这9个方面：

其中，三星级及以上的需要重点关注，二星级及以下的不是重点，不用太在意。

初步了解了评判标准，接下来就是今天的重头戏啦~

我将支付宝13款百万医疗险全部详细测评了一番，把每一项保障责任都整理到这张表格中了。

所有信息公开对比，保证公平公正。

考虑到保险半岛电竞网站官网 的专业性和复杂性，指望大家完全看懂也不现实。

所以这次，大师兄多花了点心思，将初步的测评结果也直接呈现在表格中了，产品保障好坏一目了然。

我用不同的背景颜色来代表保障责任的优劣。

没有颜色，代表保障基本合格，或无需太过关注；

绿色代表保障更好，比如2款好医保长期医疗险、复星联合超越保2020续保条件非常优秀，都是保证续保的产品，因此标绿突出显示；

橙色代表保障较差，比如太平洋太健康百万医疗险基础保障责任、癌症特药、增值服务全部缺失，所以表格中一大片都是橙色；

据此，大师兄整理出了支付宝百万医疗险的推荐评级表：

其中，根据保障责任的分析，被评为S级的产品有3款：

①好医保长期医疗险（6年期）

涵盖一般医疗和重疾医疗，总报销金额最高达400万；

此外，它还全面保障了癌症特药服务，质子重离子、费用垫付、就医绿通3项增值服务；

在续保条件上，好医保长期医疗6年保证续保，且满期续保无需审核健康情况；

好医保广受人称道的原因，还在于它6年只有1万免赔额，比如前2年抵扣了1万免赔额，那么剩下4年，住院医疗费用都能花多少报销多少。

对普通人来说，更低的免赔额，意味着更高的获赔概率。

整体来看，6年期好医保各项保障相当出色，续保优秀，免赔政策友好，性价比非常高。

不过，有两点大师兄要提醒大家特别注意：

1）好医保的癌症特药属于赠送服务，并未在合同里承诺会一直赠送下去，所以后期有可能会有停赠的风险，大师兄已和客服确认过此事；

2）6年期好医保对既往症的定义比同类产品更严苛，对于非标体承保的用户，后期理赔时很可能会产生纠纷。

网上有很多投保好医保后被拒赔的案例，感兴趣可点击此处进行阅读~

如果对互联网保险的接受度比较高，完全不用局限于支付宝平台上的保险，

目前市面上有不少高性价比的产品，大家可以对比了解，选择最适合自己的：

②好医保长期医疗险（20年期）

保障责任和增值服务都很不错，作为一款长期医疗险，投保后可20年保证续保，是当前续保期间最久的百万医疗险之一。

不过这款产品同样有2个小问题：

1）癌症特药不能100%报销，它和医疗费用共用1万免赔额，且只能报销90%；

2）对于超出保证续保期间的下一阶段的续保，是需要审核健康情况的。

作为一款长期医疗险，保证续保20年是它最大的亮点。

所以对于特别在意产品续保条件的朋友，或者年龄较大、身体非标体的人来说，20年期好医保是非常稳妥的选择。

比如五六十岁老人应当优先考虑这一款，保20年能直接保到七八十岁了，完全够用。

③复星联合超越保长期医疗险

这是一款在保障责任、续保条件、增值服务上和6年期好医保平分秋色的优秀产品。

它6年保证续保，且续保无需审核健康情况；如果万一停售，还可免等待期、免告知续保指定医疗险，续保政策非常人性化。

投保超越保后，如果未发生理赔，每年度会降低1000免赔额，最多降低5000，赔付门槛降低对我们来说比较有利。

超越保长期医疗有三个计划版本，其中计划三还涵盖特需医疗，保障更为全面，价格上自然也会贵一些。

这款产品无明显缺点，但要注意它的癌症特药在理赔过后，该项保障仅最多延续一年，第三年就不能再享受癌症特药保障了。

虽然3款产品都略有瑕疵，但整体保障上作为S级产品是没什么缺陷的。

而且它们在续保或免赔政策上各有特色，优势突出，强烈推荐大家购买。

A级产品2款：众安尊享e生医疗险19（支付宝版）和好医保住院医疗险，这两款产品在保障和服务上都很不错。

但遗憾的是，作为一年期产品均不保证续保。

不过续保不用审核健康情况，停售可续保至其他医疗险，这也算是一年期产品中续保政策相对较好的一类了。

这里要说一下尊享e生2019版（支付宝版）。

目前，其他渠道售卖的尊享e生2019已经停售下架了，但支付宝上这一款属于不同版本，还可以正常购买。

另外，经客服确认，即便以后停售，也可免等待期、免健康告知续保至最新的尊享e生2021版。

不过大师兄有个疑惑——为什么支付宝不直接上架最新版的众安尊享e生2021呢？

其余8款产品均为B级或C级产品，某些方面或多或少有些缺陷。

在这里，大师兄仅简单聊聊平安的2款百万医疗险。

平安的e生保系列，在保障责任、续保方面一直都是公认的优秀。

但很多人不知道，平安医疗险的增值服务一直是一大败笔。

癌症特药/外购药服务、质子重离子医疗、医疗费用垫付，这些特色服务或保障上，和同类产品相比e生保仍略显落后。

在免赔额方面，虽说重要程度较低，但平安国际大品牌，免赔额设置上却通常连主流水平都达不到。

大家都是重疾0免赔，e生保系列的重疾却有1万免赔额，赔付门槛更高，未免有些小家子气。

当然，如果是特别看重公司品牌，且不太在乎增值服务及外购药保障，那还是可以考虑这2款平安e生保产品的，否则更推荐S级或A级产品。

（二）防癌医疗险哪些值得买？

首先大师兄声明：防癌医疗险绝对不是咱消费者的第一选择。

优先级上，一定是百万医疗险>防癌医疗险。

说难听点，防癌医疗险永远只能是“备胎”。

那么，哪些人适合买防癌医疗险呢？

第一是年龄超出百万医疗险承保范围的。
不满足百万医疗险承保年龄要求的，那肯定只能买防癌医疗险了。
第二是身体健康情况较差买不了百万医疗险的。
比如三高、糖尿病患者，买百万医疗险会被拒保，但买防癌医疗险能标体承保。

目前，支付宝上的防癌医疗险一共6款，有哪些值得买呢？

大师兄还是用一张表来展现6款产品的保障内容：

支付宝的6款防癌医疗险中，令人100%满意的产品确实凤毛麟角。

在保障责任上，大部分产品都缺少了特殊门诊的肾透析治疗、器官移植抗排异治疗，以及门诊手术保障；

肾透析一般是治疗肾功能衰竭和尿毒症的。这两个疾病不属于恶性肿瘤范畴，防癌医疗险本身是不保障的。所以一般的防癌医疗险，不赔肾透析问题也不大。

但是，如果是肾癌终末期合并肾衰竭尿毒症这种特殊情况，还是可以通过肾透析来延长生命的。

所以一款防癌医疗险含肾透析保障当然更好，不含也没太大关系。

此外，在癌症特药、质子重离子医疗上，也有多达4款产品保障不全或不合格，比如安盛天平卓越无忧、孝心保、孝顺保、好医保防癌医疗6年期。

限于篇幅就不一一介绍了，上方表格中我都用橙色标出来了，大家可自行了解。

最终，我选出了唯一一款值得买的产品，好医保终身防癌医疗险。

在保障责任上，癌症住院医疗每年最高报销400万！无理赔优待，保额最高增至500万！

除了上文不保肾透析治疗，其他责任全都涵盖，合格！

在癌症特药和增值服务上，几项保障也很齐全，是几款产品中唯一比较良心的了；

续保条件更没得说了，好医保终身防癌医疗险是当前续保最好的一类，投保后终身保证续保！

但这款产品仍然有两点要注意：

①癌症住院有就诊医院限制。如果不是好医保的指定医院，癌症医疗费用只能报销90%；只有在57家指定医院住院就医才能100%报销。
②产品费率可调。考虑到医疗通胀，当满足一定条件时，保险公司有调整费率的权利。说直白一点就是未来会涨价。

不过这是所有长期医疗险的通用手段，也是银保监会为降低保险公司营运风险的强制规定，大家知道就好了。

如果不太清楚具体要怎么挑选，可以随时找我，我会一一帮你解答~

（三）门急诊医疗险哪些值得买？

毫不夸张的说，大家不一定都住过院，但日常生活中一定都挂过号，看过门急诊。

门急诊医疗险，就是能报销门急诊医疗费用的保险。

在适用人群上，尤其适合给容易生病的小孩子买，成年人则一般不推荐。

关于医院的门急诊时，我们通常可以总结这几个特点：1）单次费用偏低；2）就医次数较频繁。

简单来说就是低额、高频。

在选购门急诊医疗险时，也应重点关注三个方面：

①免赔额：免赔额就是报销的门槛，如果免赔额太高会筛去一些小额的费用，不利于报销；
②赔付比例：赔付比例就是报销的比例。报销比例越低意味着报销到手的钱越少，也不利于报销；
③次数限制：门急诊就医具有高频的特点，即便是小病小痛、挂号体检，也可能需要进行多日或多次的门诊医疗。如果一款门急诊医疗险规定了报销次数上限，同样是不利于我们报销的。

所以，一款优秀的门急诊医疗险最好是0免赔、100%报销、无报销次数限制的。

翻遍支付宝，大师兄只找到2款门急诊保险：好医保门诊医疗和泰康少儿门急诊医疗。

通过保障责任的分析，这两款产品很明显存在以下问题：

①免赔额高、比例偏低
两款产品单次免赔额都是100元；赔付比例方面，最低的只能报销50%；
②赔付限次、单次限额
两款产品都有单次报销金额上限，比如好医保门诊医疗单次限300元；此外，泰康少儿门急诊医疗险还限制每年最多报销10次。

此外就是所有门急诊医疗险都有的通病——不保证续保，也就是“一次性产品”。

和市面上其他门急诊医疗险相比，支付宝上的这两款产品性价比不高，实用性较差，建议大家谨慎购买。

如果你想了解高性价比的门急诊医疗险，可以随时找我，这里就不展开细讲了~

（四）小额住院医疗险哪些值得买？

很多人都吐槽百万医疗险不实用，因为它有高达1万的免赔额。

现在大师兄告诉你——有一款保险，住院医疗0免赔，最高100%报销，哪怕住院只花几百块一样能报销。

而且它报销之后，百万医疗险还可以正常进行免赔额抵扣。

这样的保险你会买吗?

——这种保险就是小额住院医疗险，俗称“住院宝”，又叫“万元护”。

它和百万医疗险的报销不冲突，堪称百万医疗险的“最佳搭档”。

不过，大家在购买时，应时刻牢记百万医疗险优先的原则。

目前，支付宝上的小额住院医疗险只有2款：安联0免赔住院医疗升级版，大地少儿全能保意外健康险。

这两款产品各有三个版本，保障责任如下：

直接说结论——

比较推荐的有：安联0免赔住院医疗升级版计划一或计划二

这两个计划的意外医疗和疾病住院医疗保障上，都是1万保额、0免赔、80%赔付比例。

虽然不是100%报销，但也达到了合格水平，已经非常够用了。

1万以下的，它能管；1万以上的，再让百万医疗险来管。

至于安联住院医疗的计划三没必要考虑！因为计划三的保障责任虽然多了，保额也更高了，但价格贵了很多，实际意义并不大，大家选择计划一或计划二即可。

另外还有一类产品，缺少了疾病住院医疗保障，不推荐大家选择：

以及有的产品，意外医疗和疾病住院医疗赔付比例，采用的是梯级赔付模式：