商业养老保险一次性买需要多少钱？怎么买最划算？

商业养老保险作为一种能减轻投保人未来养老负担的产品，同时也因为近年来养老难问题的愈发凸显，所以大家对这类产品也是越发关注了。

那么商业养老保险怎么买最划算呢？商业养老保险一次性买需要多少钱？深蓝君今天就以这些问题为中心内容，和大家一起探讨交流一下。

以下是主要内容：

• 商业养老保险都分为哪些？商业养老保险怎么买最划算？
• 商业养老保险一次性买需要多少钱？
• 写在最后

一、商业养老保险都分为哪些？商业养老保险怎么买最划算？

我们都知道，经济发展对国家来说必然是一件好事。经济的高速发展，带来的也是人口素质的提升。但人口素质的提升，在某些方面上也导致了生育率的下降。

也正是生育率的下降，导致了人口老龄化问题的加剧，而这些问题都是需要我们去面对的。

养老压力的加大，也给社保养老金带去了相当大一部分的压力。所以，为了让自己未来的养老生活能过得体面，商业养老保险因此便受到了大众的关注。

那么商业养老保险都分为哪些呢？

商业养老保险主要被分为了投连险、分红险、万能险，以及年金险和增额终身寿等等。

其中通过投连险、万能险和分红险获得的收入，有一部分是来自于万能账户、保司分红等等，这部分的收益相对来说不稳定性会大一些。

而年金险和增额终身寿的收益增值稳定性会比较高，且因为其投保后未来收益即固定的特点，所以相对来说，年金险和增额终身寿会比较安全些。

而因为我们针对目前经济不景气的大环境而言，投保这类商业养老保险也是为了能让自己的资金增值，以及养老方面的经济保障更加稳定可靠。

所以，针对商业养老保险怎么买最划算这个问题来说，结合上面内容，深蓝君将为大家以分点形式具体分析怎么买最划算：

（1）尽量购买收益稳定的产品

在上面我们说到了，因为大家在投保商业养老保险时，都希望自己未来能在养老时获得稳定的经济方面保障。

且因为分红险、万能险等产品的风险性较高。所以在投保时，尽量选择购买年金险和增额终身寿等这类投保安全、增值稳定且收益可观的产品。

（2）若投保后想实现资金灵活取用，投保增额终身寿更划算

增额终身寿相比于年金险来说，其加减保的灵活性高。高加减保灵活性代表了投保人在投保后若想中途取钱或者追加保费提升未来收益的话，其所受的限制和束缚不会特别多。

说白了，就是如果大家在投保之后哪天想用钱，只要遵守保单中的约定条款，就可以随时进行减保取钱或者追加保费操作。

（3）若投保目的明确于未来养老或教育等事业，投保年金险更划算

年金险虽然前期收益率不高，但后期的收益率最高可以达到4%左右，收益表现还是不错的。

而在投保一款年金险后，如果在非领钱时间内的话，投保人是无法从中获得收益的，但我们投入的钱都会受到相关条款的保护。

所以结合这一点来看的话，其实也等于说是为投保人提供了强制储蓄以及长期协助投保人进行规划财产的功能。

所以结合如上内容，针对“商业养老保险怎么买最划算”，得出下列结论：

• 想实现资金灵活取用，未来有多个不定期的用钱场合时，投保增额终身寿更划算；
• 投保目的明确于养老、教育事业的，希望后期有较高收益的，投保年金险比较划算；

具体的增额终身寿和年金险特点分析及对比，大家可以通过下面的图片进行了解：

那么，了解了商业养老保险怎么买最划算之后，有的朋友会问了：“商业养老保险能不能一次性买？商业养老保险一次性买需要多少钱？”

深蓝君接下来也将在下面部分中，针对这些问题做简单的分析。

二、商业养老保险一次性买需要多少钱？

大家都知道，目前我们面临的养老压力是比较大的。所以大家也都计划着以购买商业养老保险的方式减轻未来的养老压力。

针对“商业养老保险一次性买需要多少钱”这个问题来说，因为每款产品的收益表现、保障内容都不尽相同，所以这个问题并没有一个明确的答案。

而且其实在正常情况下，大家并不需要去考虑一次性拿出一大笔钱来购买商业养老保险的。

因为商业养老保险一般都是支持分期交保费的，我们只需要每期拿出一小部分的钱就可以了。这其实也是帮我们进行财富的合理规划，促进了我们自身财富的良性循环。

接下来，深蓝君以长城人寿的一款增额终身寿——平型关作为例子，为大家展示一下其在期交情况下的收益表现如何。

上图以“30岁男、每年交10万、分5年交”为例，我们可以看到，在投保人40岁的时候，其保单的现金价值就已经达到62.9万了，大致为所交保费的两倍左右。

在投保人70岁时，其保单现金价值更是达到176.7万，为所交保费的5.6倍左右。且内部收益率为3.37%，接近增额终身寿最高情况下的3.5%收益率了。

而且随着年龄的增长及保单持有时间的增加，投保人在后期所获得的收益会越来越多，增长速度会越来越快。

所以通过上述的内容，我们可以得知：“投保人投保时若选择期交，其在后续所能获得的收益也是非常可观的，大家可以放心。”

三、写在最后

要说商业养老保险怎么买最划算的话，深蓝君还是建议大家选择投保收益稳定、投保安全的年金险和增额终身寿的。

针对“商业养老保险一次性买需要多少钱”这个问题来讲，就这个问题本身来说，因为每款产品的收益表现、保障内容都不尽相同，所以这个问题并没有一个统一的答案，一切还得以产品的实际情况为主。

而其实因为大多数的商业养老保险都设定了期交（分期缴费）的交费期限，所以大家其实并不用说一定就要一次性付清所有的保费，小基数也是可以实现养老金储备的。

且采用期交交费方式的情况下，原有的能通过投保获得的收益也不会受影响，同时还能推动投保人自身财产的良性循环，可谓一举两得。

此外，若您仍有相关问题的话，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。