深圳惠民保：低至9.9元/月，购买有什么条件？真的值得买吗？一文搞懂

前两天，深圳惠民保又多了一位新成员，低至9.9元/月，还包含医疗、意外两大保障，它就是——

深圳众惠保！

作为“保障先锋”的深圳，这次惠民保又给大家带来哪些惊喜呢？保障怎么样？值得入手吗？专心君这就带你去盘它！

一、深圳众惠保，保什么？

总的盘下来，深圳众惠保有3种计划可选，每个计划的意外保障都是一样的。

唯一不一样的在于，计划二附加了住院治疗津贴保障，计划三还附加了类似于“百万医疗”责任。

总之，深圳众惠保主要有这x大优点：

1、投保门槛低

不限年龄、户籍、职业，医保参保状态，新市民（一年及以上居住证）也可参保！

只要满足以下三种条件之一，就可以买：

• 拥有深圳户籍
• 参保深圳医保
• 持有居住登记1年以上的深圳居住证

可以给自己、配偶、子女、父母投保。

2、意外、医疗保障好

深圳众惠保主要涵盖意外险、重症津贴、医疗险，是一款“三合一”产品。

同时，深圳众惠保还包含大家关心的猝死责任（猝死本质上属于疾病，不算意外，很多意外险都不保）、交通意外身故/伤残责任；120 万/针的car-t 药品、质子重离子治疗等等。

除了保障不错外，深圳众惠保还十分便宜，9.9 元/月起，作为深圳首款专属意外险，还算是诚意满满。

这样性价比较高的基础意外保障，专心君倒是认为大家可以闭眼入一个。

不过，虽然深圳众惠保的官方宣称 9.9 元/月起，最高可以获得 500 万保障。

但，有几点问题需要大家重点关注：这 500 万可不是随随便便就能拿到的！

二、买深圳众惠保前，这些方面要注意！

1、身故/伤残金额，还要乘以系数

了解意外险的朋友都晓得，意外险的保额虽高，但只有身故/全残时，才能赔到最高保额。

如果只是处发生伤残，保额是需要根据《人身保险伤残评定标准及代码》，按比例赔偿保险金。

而深圳众惠保，不仅伤残保险金需要按等级，赔偿时还需要根据被保险人的年龄、职业，乘以对应的系数。

用大白话说，相比于普通意外险，深圳众惠保的伤残理赔门槛更高一些。

年龄和职业的系数规定如下所示：

年龄方面

56 周岁（含）以上的被保险人，对应的保险金额系数为——

• 56（含）-65 周岁（含）50%
• 66（含）-75（含）周岁 30%
• 76 周岁及以上 10%

职业方面

4 类职业 40%；5 类职业 30%；6 类职业20%；6类以上（不含 6 类）职业 5%。

看不太懂是不是，专心君已经帮大家整理出来了。

56 周岁以上的人，尤其是 4-6 类以上职业，对应系数调整后的保险金额如图所示☟

诶，坦白说，深圳众惠保这样变相“打折”后，这个理赔金属实不够用。

如果真遇到了伤残，保额再按照伤残等级的比例给付，那可真没多少钱了。

举个例子：

以 56 岁，3 类职业为例，身故/伤残保额仅为 15 万。
假如这时因意外导致一肢缺失(上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上) ，大概就是一只手或者一只脚没有了。
这种情况其实已经严重影响一个人的正常生活和工作。
即便如此，这种情况只属于 6 级伤残，只能按 50% 给付保险金。
如果只买了 15 万保额的意外险，那就只赔付 7.5 万；如果买 100 万保额，那就可以赔 75 万。

75 万 7.5 万，哪一个更能够保障日后身体康复和基本生活，大家心理应该都有一个答案叭。

2、有既往症要求

除此之外，深圳众惠保虽然不限健康状况，但有既往症限制。

如果在投保前已经罹患以下疾病，深圳众惠保的医疗责任是不予报销的。

这一点还是需要大家提前知悉。

不过意外医疗不受影响，主要影响的部分是附加责任 ①。

3、医疗责任有点“坑”

体现在两方面：

（1）医保内赔付比例有差别

深圳众惠保医保目录内的住院费用报销比例，和深圳医保、深圳重疾险，息息相关。

如果有投保深圳重疾险的朋友，需要特别注意——

①经深圳医保&深圳重疾险报销的，深圳众惠保 赔付比例 100%；
②经深圳 医保报销，但未经深圳重疾险报销的，深圳众惠保 赔付比例 30%；
③未经深圳医保报销，且未经深圳重疾险报销的，则保险人模拟医保费用分割后，对于医保目录内 住院医疗费用扣除免赔后进行赔偿， 赔付比例 30%。

（2）医保内外免赔额不一

深圳众惠保的医疗险责任里，虽然扩展了医保目录外费用报销，但免赔额和报销比例与医保目录内设定不同。

• 医保目录外免赔额 2 万，报销比例为 60% 。

深圳众惠保在报销方面的问题和其他惠民保一样，都是免赔额过高、报销比例较低。

三、深圳众惠保，值得买吗？

当然值得买！

尤其是高危职业人群，虽然保额不高，但有总比没有强！

但不能孤注一掷！

如果是给长居深圳的父母买，未满 80 岁，还是建议挑一挑保额更高、保障更全面的意外险。

深圳众惠保和其他惠民保险一样，只能作为兜底保障。

如果你是普通上班族，考虑加高保额、更加全面的保障，可以搭配购买保障更全面的意外险+百万医疗险。

比如【大护甲3号Pro意外险】+【e享护-医享无忧（即蓝医保）百万医疗险】。

最高可以买到100万意外身故保额和50万猝死保额，还有保证续保20年的百万医疗保障，给自己更充足的保障。

今天的分享就到这里，如果你还有其他保险疑问，或者想给家人配上合适保障，欢迎评论区留言告诉我吧！