困在负债里的年轻人，要如何自救上岸？

这两天的全国疫情，看得我心慌慌，许多省市区，再次宣布全域静默管理。

看得见的是一纸政策，看不见的是背后的房贷车贷、子女教育、父母赡养等固定开支。

据统计，光是2021年全国的负债人数就高达：

7.8亿人。

这真是不查不知道，一查吓一跳。

负债，成为了这届年轻人生活中不可承受之重。

一、困在负债里的年轻人

22岁刚工作4个月，试用期工资2千，负债1万；
27岁提前消费以贷养贷负债11.2万；
欠债68万，抑郁症，萌生过自杀想法，如何从谷底生还；
和朋友创业失败负债10万，现在当外卖骑手还钱；
……

这是豆瓣“负债者联盟”小组随处可见的帖子。受大环境影响，这个小组近期也是频上热搜。

我是在2021年进的组，那会儿小组人数不到2万人。

刚看了一眼，小组成员超5万了。

有人通过检索高频词“负债金额”中1000多条帖子，做了详细的统计，小组成员总负债额保守估计：

2亿。

负债最少的是一个学生，欠了几百块，最多的欠债600万。

大多数人的债务，都在10万到100万之间。

而欠债的原因，同样五花八门。

无法克制的超前消费占大头，其次是炒股、创业失败、陷入传销、被诈骗、赌博等等。

有意思的是，许多负债的年轻人都有一个共同特征，那就是：

学历高，挣得多，负得多。

25岁的娜娜（花名）毕业于985院校，来自西南某个贫困县，单笔最高的一笔消费是花1万块做一次的热玛吉美容，全套下来需要做3次。

按她当时的心理真实想法是：

我没找父母要，我能自己挣钱，我想变美，想变得更自信，这笔投资值得。

刚毕业显然无法支撑她的梦想。

于是她想到了花呗和借呗，这两个平台能套出1万多现金，完全够用。

过程无比顺利。尝到甜头后，开始买最好的化妆品、新款手机、当季衣服和包包。

外在的变美，以及自信的提升，甚至连出门的次数都变多了。

但很快沉重的债务让她喘不过气来，甚至整夜失眠。

起初还是拆东墙补西墙，每月的工资全部用来填贷，剩下的吃饭和交通，又开始了花呗生活。

直到现在，她还有将近4万块的网贷。

她说：

要不是因为疫情，公司整体收益不理想，这钱早还了。

同样的25岁，来自辽宁鞍山的杨女士女儿宁某就没那么幸运了。

据中国经营报报道，宁某因欠下10余万的网贷无力偿还，宁某决定自杀，因为害怕母亲感到伤心，她决定先杀死自己的母亲。

为了让母亲死去，宁某先在母亲的饺子里放入安眠药。

最后又用机械窒息的方式，只是为了确保母亲会彻底死亡。

书证显示，欠下网贷的原因是在有一次还不上信用卡，她采用以贷养贷的方式，如滚雪球一样，直到变成十多万的债务。

宁某只是无数年轻欠债者中的一个缩影。在云南、在江苏、在河南，因为网贷，一个个年轻的生命决定离开这个世界。

不断打来的催债电话会通知给家人、亲戚、朋友、工作单位、同事，甚至邻居；一笔又一笔即将逾期的借贷，将他们不断逼入绝境。

在“负债者联盟”组内的帖子中，“焦虑”“压力”“可怕”等表示负面情绪的词汇屡见不鲜。

而对网贷平台来说，越是欠债，平台越是乐意给你主动提额。借用某个放贷平台老板的话来说便是：

欠钱的才是有价值客户，反正最后，孩子们都有父母兜底。

很多年轻人的父母不理解，为什么完全没有收入的孩子，仅凭一张身份证，就能从各种平台借到三四十万。

在被陷入漩涡之前，大多数年轻人并不知道负债意味着什么。

欠债原因或许各不相同，但欠债的结果往往只有两个：

要么还钱，要么毁灭。

想跑路？那你得保证核酸24小时有效。

二、陷入债务漩涡中，该如何上岸？

在“负债者联盟”中，大家称还清欠款为上岸。

他们总结出的上岸方法有许多种，包括找份稳定工作、向父母坦白、发展副业等等。

或是被消费的欲望冲昏头脑，或是被生活的不幸拖入深渊，但不管负债失控的原因如何，不论负债多少，开始正视自己的债务问题，这是一个好的开始。

抛开负债背后的种种原因，抽离出来站在上帝视角看“负债”这个词，我们会看到一个公式：

个人总资产＝净资产＋负债。

换言之，负债也是一种资产，债务也有好坏之分。

不良债务：比如刷卡用来吃喝玩乐，过度的进行消费，这就是坏的债务。

良性债务：通过负债，可以让我们的资产得到大幅的提升，常见的就是房贷，小资金撬动大杠杆。

现如今，很多年轻人正在选择“主动负债”。

啥意思？

就是无论自己手上有没有钱，都是习惯刷信用卡、花呗生活。

我们真正应该重视的，是那些已经深陷泥潭的“恶性负债者”。

这里，我总结4个成功上岸经验。

1、全面梳理现有债务

梳理欠款账单，不要每次都等逾期短信、催账电话提醒才恍然大悟。

哪些是着急还的，哪些是不着急还的，哪些是可以减轻还款压力的，哪些是没办法只能先逾期，哪些是未来协商一次性还的，这些都要分清楚。

大家可以参考这个表格来盘点，做到心中有数：

此表仅做演示，大家可以根据自己实际情况作相应调整。

记住，债务崩盘后的盲目还款，比以贷养贷还要严重。

2、全面梳理现有资金

在掏钱之前，建议大家为自己的消费分个类：

搞清楚哪些是资产类消费，哪些是负债类消费。

标准很简单，能为你带来收入的，都可以归为资产类消费，花多点问题不大；

而纯粹为了获得愉悦感、无法带来后续收入的可以归为负债类消费，在保证生活质量的情况下最好尽量缩减。

紧接着就要盘点自己现有资金，其实很多人，多多少少都是有些资产的。

大家不妨把思维导图用起来：

做好这一步，基本上就对自己的真实负债情况有了一个全面了解，用负债减去资产，就是自己的净资产。

这样心里就不会那么焦虑，因为所有的东西都明码标价。

3、制定还款计划

这一步，应该是很多人最关心的，同样也是最难迈出的一步。

但如果大家不想继续重蹈覆辙，那就坚定地执行下去，挨个跟债主（放贷平台）协商还款计划。

当务之急，便是先还贷款利率高的，比如某些贷款平台，年化利率高达三四十，这雪球滚下去，才是无法承受的生命之重。

再者主动找银行，表明自己的财务状况，希望获得理解协商一个还款方案，比如做无息分期还款。

个人借贷可以放最后，是因为还有回旋沟通的余地，基本都会给宽限时间。

这时候就不要在乎面子什么的，记住自己欠对方这个人情，以后上岸了找机会回报就行。

4、坚定地执行

在致富这件事上，除非你是富二代，归根到底考验的都是执行力。

普通人定不下“先赚1个亿”的小目标，都是靠小钱撬动了大机会。

奉上这张前些年很流行的“365存钱计划图”，这个挑战的关键是培养你的执行力。

三、写在最后

最后我想告诉大家，学会理财就是学会生活，都遵循一个通用公式：

心态+坚持+耐心=成功。

我们不穷，只是随时可能会变穷。

人活着钱没了，是挺惨的；

可比这更惨的，是死了都还不完自己欠下的钱。

没事儿，多攒点钱吧。

找一些能锁定未来几十年收益、还稳定增值的长期储蓄型保险，比如9月30日即将下架的金玉满堂这款产品。

咱虽不求财富自由，但起码老了无忧，可以体面生活。

各位不妨在评论区，你最高的一次负债，是负了多少？以及如何上岸的？