抱团养老，别做梦了！

5 年前，一则公开登报招募“牌友”的消息，让无数人羡慕不已。

这不就是陶渊明笔下的“采菊东篱下，悠然见南山”式生活。

消息一经登报，一呼百应。

短短一周时间，老两口就收到了 100 多个申请，其中大多是子女在外地的空巢老人。

巅峰时期，曾有 13 位老人共同入住，前前后后迎接过 30 位客人。

现如今 5 年过去，当《钱江晚报》的记者再次进入这栋大别墅时，看到的却是一片狼藉。

以往下午热热闹闹的棋牌室里，皱巴巴的桌布已落了灰。

眼看他起高楼，眼看他宴宾客，最后也看着楼塌了。

82 岁的朱荣林，给记者发了一条颇为无奈的微信：

抱团养老停止了。

揭开镜头中那层“温暖浪漫”的滤镜，抱团养老其实不像我们想象得那般美好。

一、没有钱，谈什么优雅变老

抱团养老，近两年颇受年轻人欢迎。

追究起来，这词算是舶来品。

起源于 20 世纪六七十年代的丹麦，之后在欧美各地流行起来。

其实早在 1997 年，咱们国家也有 22 位老人一起众筹了 5 万，在上海买下村里一栋房子，将房屋重新装修，住了进去。

最开始的时候，确实很惬意。

吃过早饭，十几个老人沿着田间小道散步；

赶上逢年过节，还能结伴来一趟说走就走的周边游；

自己种菜，自己做饭，自给自足......

羡煞旁人。

这支队伍，一度壮大到 50 多人。

但随着人数的增多，问题变多了。

其中最突出的核心问题就是:

钱。

经济较好的老人，对于空调等家用电器的使用，觉得舒服就行，没必要为了省电而让自己委曲；

经济没那么好的老人，能省就省，热了也能忍。

慢慢地，生活方式、作息习惯出现分歧。

朝夕相处 15 年后，分道扬镳。

等到这词再一次出现在大众视野，是东方卫视在 2020 年播出的《梦想改造家》里，那 5 位来自四川的姐姐。

同样也是抱团养老，但人家单是房子的装修就历时四个月，花费了：

180 万。

这仅仅是装修的钱。

还有台湾省北部那座享誉全网的“桃花源”。

24 户家庭，凑了 1.5 个小目标，买下了 8000㎡ 的荒地，抱团养老。

看到这，发现规律没。

抱团养老的首要前提是，钱得凑到位。

就像有句扎心地说的：

没有钱，你谈什么优雅变老。

残酷，但这就是现实。

远得不去说，看看我们身边的例子。

有多少老人到了退休的年龄，可以自由自在地享受晚年？

能够不为子孙继续操劳，这已经是莫大的幸运。

最为要命的是，人性在这一刻体现地淋漓尽致。

朱荣林老人的抱团养老试验失败后，网友们一针见血地指出问题：

具体到生活中，全是一些鸡零狗碎地事情。

有一次，一位在别墅里居住了两年的老人，不慎摔伤。

原因是她总爱穿酒店的一次性拖鞋，不防滑。

朱荣林夫妇曾不止一次提醒她，让她换一双。

可老人并不听劝。

摔伤后，她被家人接走，临走前却向朱荣林夫妇索赔几千元。

这就是人性。

说得再现实点，很多人连自家门前雪都没扫明白。

所谓抱团，终归是昙花一现。

二、为老筹谋，年轻人的出路在哪？

找到出路前，先搞清楚一个前提：

养老对谁影响最大？

这担子大概率会落到年轻人身上。

尤其是处在 80 、90 后朋友。

其中不少还是独生子女，组成家庭后，可能要同时照顾 4 个老人，还有 1~2 个娃要养。

不焦虑才怪。

而且更糟糕的是，当我们学会朗诵“时代的一粒灰，落到……”的时候，时代往往会前来打断，说看我给你演个沙尘暴。

根据国家卫健委的数据显示：

截至 2021 年底，全国 60 岁及以上老年人口达 2.67 亿，占总人口的 18.9% 。

预计 2035 年左右，60 岁及以上老年人口将突破 4 亿，占比将超过 30% ，进入重度老龄化阶段。

老龄化时代，意味着未来工作的人越来越少，退休的人越来越多。

也就是领钱的人比交钱的人还要多，未来养老金很可能不够用。

在《中国养老金精算报告 2019-2050》中提到，我们每月在交的职工基本养老金，预计也会在 2035 年耗尽累计结余。

养老已经成为摆在我们面前迫在眉睫的问题。

焦虑过后，该有的是思考和行动，不能再等了。

宏观的方针和政策，倒是可以听国家安排。

但从此刻开始，普通人能做的，主要有以下两点：

1、赚到足够多的钱，退休之后衣食无忧

这个“够”是个相对概念，不同人标准可能完全不同。

胡润财富研究院曾发布过各城市财务自由的资产标准：

高级财务自由：一线城市 1.9 亿；二线城市 1.2 亿，三线城市 6900 万。

按这个标准的话，咱们卷一辈子也无法自由。

眼下最好的办法是，稳住工作的同时，强迫自己养成储蓄的习惯，降低消费欲望，避免被消费主义洗脑。

2、通过资产配置，实现长久的“钱生钱”

坦白说，投资理财的手段很多，但能长期保持稳定收益的却很少。

拿去炒股，常常是“一顿操作猛如虎，亏钱亏到埋进土”；

放进银行，这段时间的存款利率，大家有目共睹。

如果想要一种工具，能兼顾安全和稳定收益，养老年金险和增额终身寿险，能有一席之地。

像近两年热爆的增额终身寿，锁定 3.5% 的长期利率。

安全性高，同时兼顾一定的灵活性，可以作为稳健的家庭底层资产池。

毕竟，用作未来养老的钱，不建议冒风险。

具体到产品身上，我写过太多文章了，这里不再浪费大家的时间。

如果你也想给自己或家人定制理财方案，可以联系大师姐。

写在最后

抱团养老其实并没有对错之分，只是一旦将所有注都压在别人身上，总会冒出各种各样的不完美。

老了也不可怕，怕就怕退休缺钱花，看门打更赚补差。

这才是最要命的。

做好最坏的打算，才能拥有最妥帖的老年生活。

一起共勉。

你对抱团养老怎么看？不妨留言说说看。