重大疾病保险有必要买吗？挑选时要注意什么？2023有哪些高性价比重疾险值得推荐？

这两天我一直在研究重大疾病保险，挑重疾险真是个庞大的工程啊...

我找遍了各种产品，最后提炼出了买重疾险必须了解的三个核心问题：

• 重大疾病保险真的有必要买吗？
• 买重大疾病保险，要注意哪些地方？
• 2023年高性价比重疾险，推荐买哪款？

如果你此时正在纠结要不要买重大疾病保险，或者纠结怎么买比较好，

建议一定抽个几分钟时间，好好看看我下面的内容！

一、重大疾病保险真的有必要买吗？

首先你要知道：到底什么是重大疾病保险？

简单点，你可以把它理解为“达到条件就赔一笔钱”的保险，

而触发条件就是合同里的某某疾病，发放金额就是对应的保额。

比如说查出白血病，在重疾险里属于重疾，按约定赔100%保额，

如果买的基础保额是50万就赔50万。

只有重疾才能赔吗？也不是。

比如说因为放烟花不当，导致单眼失明了，通常单眼失明在重疾险约定属于轻症，

那么按约定赔30%保额的话，同样50万的基础保额，就赔15万。

咱就是说，不管是成人还是小孩，他都是需要重疾险的。

毕竟一场重大疾病的治疗本身就需要很多钱......

这几年各种大病筹我们也看的不少，如果没有提前买到医疗险，几十万的治疗费分分钟掏空家底。

再一个是，得了大病的人，在短期内是干不了活、上不了岗的，

而大多数家庭在有了孩子之后，基本都是只有一个家庭主力来确保收入来源，

万一患病的是挣钱的那方，手停口停，还有一大家子要养，家人的生活保障又从哪里来呢？

而且，给自己和小朋友买重大疾病保险，其实并没有我们想象得贵，

对于一些高性价比少儿重疾险，保障期限短一点的，小几百元就能搞定；

而成人重疾险的高性价比重疾险也不少，一年的、终身的、基础的、全面的、保额适宜的等等，总能搭配到适合你的。

总的来说，如果家庭抗风险能力较差，一定要给自己和小朋友做好重疾险保障。

二、买重大疾病保险，要注意哪些地方？

市面上的保险特别多，尤其是重疾险，我们应该怎么选？

咱们不整那些虚的，综合我多年保险行业经验，你只需要把握住三个窍门，就能挑到一款很不错的重大疾病保险：

1、保额至少＞30万，

你看，病后的开支这么多：护理费、营养费、生活开支、车贷房贷、孩子上学等等，这就要求了重疾险的保额一定要够高。

如果太少：10万、20万根本不顶用，一个疗程没有治完，钱花完了，后续治疗可怎么办......

而30万也是我结合高发重大疾病的平均治疗费用给大家总结出的保底保额。

2、保终身优于保定期！

人这一辈子，说不准什么时候会得病，

但我们知道：年纪越大、身体越差、得大病的概率越高。

当我们越老，我们越需要重疾险。

选择保终身，直接把保障拉满，不用担心到期了保障裸奔的问题。

3、基础保障要全面，高发轻/中症覆盖越多越好！

轻症是指易于治疗、成本低的疾病，但轻症也不能被忽视。

一般来说，轻症的赔付保额的10%-45%。而中症就是介于轻症和重疾之间的程度。

11种常见的高发轻症都有这些，一定要优先选都覆盖的！！

三、2023高性价比重疾险推荐

现在互联网保险经纪/代理平台很多，都各有优势，

如果你更倾向在蚂蚁保上购买保险，我更推荐最新上线的健康福终身重疾险（升级版），

打开支付宝直接搜“健康福终身重疾险”，点进来就能看到产品详情了：

推荐这款重大疾病保险的主要原因有二：

① 产品本身很好，保障全面、性价比还很高。

② 人保健康大保司，保司经营稳定、服务理赔有保障。

下面我就结合这款产品，给大家详细解释一下健康福终身重疾险的优势在哪。

1、关于产品：入选蚂蚁保金选

蚂蚁保金选有一套AIMM五维模型，是蚂蚁保联合保险行业资深专家搭建起来的一个保险测评模型，从保障范围、性价比、投保门槛、服务理赔、保司经营等5个维度给保险产品打分，入选“蚂蚁保金选”的保险产品，各个维度上实力都很强。

比如健康福终身重疾险，性价比直接去到满分5.0：

（1）保障范围 4.8分（市场平均水平为4.2分）

一款真正有用的保险，它的保障条件一定要够好，不然都是扯犊子。

而重疾险保障好不好，关键看2点：核心保障到不到位？赔付比例高不高？

带着这两个问题，我们来看下健康福终身重疾险，

先看基础责任：

可以看到健康福终身重疾险的基础责任不仅包含轻中症，还延伸了对其中老年特定疾病保障，赔付比例也比较高。

再看可选责任：

• 恶性肿瘤-重度/原位癌多次赔：建议都附加，癌症的复发概率很高，这项责任很实用。
• 疾病关爱金：相等于提升60岁前的中症、重疾保额。
• 心脑血管无限赔：适合高血压、肥胖、有烟酒习惯、常熬夜人群附加。
• 重症赔后轻症持续赔：这个责任很有必要，患重疾后身体变差，患轻/中症的概率增加，希望获得全面保障的人群可以关注这个责任，附加费率也不贵，性价比很高。
• 身故/全残责任：非疾病身故也能赔，不过重疾赔付后身故就不能赔了。

总体来看，健康福终身重疾险的保障责任很全，赔付比例也合适，是一款保障很灵活的重疾险。

（2）性价比 5.0分（市场平均水平为4.4分）

健康福终身重疾险价格贵不贵、性价比高不高呢？

我们来对比一下保费就知道了：

30岁女性，选保额50万保终身，30年缴费，如果不附加可选责任的话，年缴保费为4830元，同样条件下，30岁男性年缴保费则为5215元。

这么说，大家可能没有概念，我们就与当下某款明星重疾险来对比看看：

可以发现，健康福终身重疾险不仅在保障范围上更胜一筹，在覆盖病种、赔付次数更全面的情况下，这款重疾险的保费反而更便宜。

在蚂蚁保金选评分里，健康福终身重疾险在性价比这一项上，获得5.0分的满分，这是非常罕见的。

（3）投保门槛 4.9分 （市场平均水平为3.9分）

相对其他重疾险，健康福终身重疾险投保门槛算比较宽松的了：

• 健康告知：不笼统问体检异常项、不对大病类疾病“一刀切”式询问、对肿块/结节/息肉做精准部位询问（对消费者有利！）

清晰的健康告知问询有利于消费者精准判断自己到底能不能买，问得越清晰，后续因为健康告知导致的理赔纠纷就越少。

• 职业范围：除高危职业，基本都能买。

很多疾病的核保都很宽松，其中乳腺结节的核保可以说比市面大多数重疾险都要友好。

大家可以结合自己情况看下能不能投保。

2、关于保司：理赔&服务有保障！

（1）服务理赔 4.6分 （市场平均水平为4.0分）

首先，在投保过程中，蚂蚁保有专属保险管家：

买保险时，很多朋友就担心看不懂产品条款，导致买到不适合自己的保险，保险管家服务就刚好解决了这个问题，给大家提供全程的咨询服务。

此外，我们大多人买保险时，还比较关注的一个点就是理赔。

健康福终身重疾险接入了蚂蚁保的“安心赔”服务，我们可以直接通过系统自动审核理赔资料，相较人工审核，理赔效率会更高。

如果生病后需要申请理赔，可通过线上快速申请，专家全程协助理赔，有效解决了赔付进度缓慢的问题。

（2）保司经营 4.5分（市场平均水平为3.8分）

看一家保险公司经营好不好，主要看这3个核心指标：

• 综合偿付能力充足率：100%为合格，人保健康为301%，偿付能力明显高于及格线。
• 风险综合评级在B类及以上，人保健康保险公司满足条件。
• 人保健康保险公司近5年的平均投资收益率达5.51%，属于头部水平。

总结：

总的来说，这款健康福终身重疾险保司靠谱、保障全面，性价比很高，对年轻家庭很友好，尤其适合宝爸宝妈们。

对宝爸宝妈而言，宝宝出生后，家庭的开销会大大增加，需做好重疾的风险保障，补偿大病带来的家庭收入损失，这款产品可以说是不二之选。