支付宝上的重疾险靠谱吗？详细测评24款重疾险，值得买的就2款！

想在【支付宝】上买重疾险的朋友看过来了！

支付宝作为顶级流量平台，保险这门生意做得也是风生水起，也逐渐成为保险小白购买保险的首选平台。

但在这里，我必须给大家泼瓢冷水，支付宝虽然名声在外，但“买保险”这件事，我们不能盲目跟风，大平台的产品不见得一定就好。

我花了两个多星期，对支付宝上在售的24款重疾险进行了全面的测评。

本次测评产品名单如下：

不仅对每一款产品都进行了详细的保障梳理，更是深扒每一项条款，不放过任何一个细节。

最后的结果竟然有些出人意料：24款产品，能上榜的竟然只有2 款。

此外，在测评支付宝上的重疾险时，我还挖出了一系列大大小小的坑，你一定要注意了！

本文目录如下：

• 支付宝上这些重疾险，千万不要买！
• 知乎最全科普，重疾险这么买才不会被坑！
• 支付宝上的重疾险，哪款值得买？

文章稍长，但满满的全是干货，时间紧的朋友，也可以先收藏起来，以后有时间能接着学习，一定让你受益匪浅。

码字不易，你的点赞和收藏，是对我们最大的支持！

一、支付宝上这些重疾险，千万不要买！

别看支付宝上的重疾险那么多，挨个看下来有坑的不在少数。

我们将支付宝上千万！千万！千万！不能买的重疾险全都找出来了！

在买支付宝的重疾险前，一定要避开这些产品：

1.一年期重疾险

支付宝上有很多便宜的重疾险，一年只需要花上百元就能买到。

它们大多都是一年期重疾险，只能买一年保一年，并且保障都有极大的缺陷。

我们整理了支付宝的11款一年期重疾险的保障责任，如下表所示：

以我们长期重疾险测评的经验，市面上主流的重疾险，通常涵盖重疾、中症、轻症等核心责任。

对于不包含的保障责任， 我们在表格中都用“/”标出来了，可以很明显看出，这些一年期产品保障都很基础，满足不了我们抵御重疾风险的需求。

总体上来看，这些产品分别存在着以下3点不足之处：

①产品保障责任不全

在11款半岛电竞网站官网 中，我们发现：

有多达9款一年期重疾险，基础保障不包含中症赔付责任；

有2款产品的轻症责任需要额外花钱附加，且轻症赔付次数大多只能赔1次。

基础核心保障都包含的，仅有【健康福·重疾1号（大病版）】和【多次给付重疾险】。

但它们的最高可买保额分别只有10万、20万，如果真得了重疾，这点钱起不到太大作用。

②产品稳定性不高

一年期重疾险寿命普遍非常短，今年买了，明年可能就停售了买不了了。

假如你第二年恰好出现了健康异常，还可能影响你投保其他重疾险。

重疾险更新迭代那么快，千万不能把大病保障寄托在随时可能停售的产品上。

③费率会逐年上涨

我们需要注意的是，没什么积蓄的年轻人可以买一年期重疾险来做个过渡。

但它永远只是短期重疾保障的过渡选择，后面等经济条件好转一些了，一定要尽快更换保长期的重疾险。

毕竟一年期重疾险能便宜一时，却不可能便宜一辈子，如果拿它当作长期保障就会得不偿失。

举个例子——

同样是30岁男、50万保额保到70岁，我们将一年期的【健康福】和【超级玛丽6号】保费做了下对比：

保到70岁的总保费，一年期重疾险得花27万左右；而【超级玛丽6号】仅10万出头。

这笔账一算，长时间买一年期重疾险多少有点“冤大头”。

小结：在经济拮据的时候不得不选择一年期重疾险作为过渡，也不能忽略保障全面的重要性，给自己买重疾险，千万不要抱着薅羊毛的心态。

2.返还型重疾险

很多人觉得返还型保险比较好，但了解我的朋友都知道，我一向不推荐大家购买返还型重疾险。

原因很简单，贵且保障不全面。

支付宝上就有这么一款【真享福两全重疾】是返还型重疾险，我们来详细看看它“坑”在哪里：

结合表格内的保障内容，真享福有2点不足：

①价格昂贵

30岁男性购买30万保额保终身，每年保费6881，交20年，一共要花137620。

保障期限内没有得重大疾病，且80岁后仍然活着，返还所交保费的125%。

简单计算一下：137620×125%=172025，也就是80岁后能拿到17万左右的返还金。

以目前通货膨胀的发展来看，几十年后的17万还没有现在的13万值钱，毫无性价比可言。

②保障不全面

• 不包含中症保障，轻症保障40种疾病，但12种高发轻症只涵盖了8种，降低了普通人的理赔概率。
• 轻症多次赔可以赔3次，但每次赔付都必须间隔1年以上，并且必须是3种不同的轻症疾病，赔付条件过于苛刻。

试问这样昂贵又保障不全的重疾险，真的能给我们带来安全感吗？

买重疾险不能既想要优质的保障，又想要自己不生病还能把花的钱拿回来。

抱着“白嫖”心态买保险，是最容易踩坑的！

那么，对于普通家庭来说，应该买什么重疾险？

如何花最少的钱，正确买对适合自己的重疾险？

我们接着往下看。

二、重疾险最全科普，如何买对重疾险！

上面我们给大家分析了一下，价格便宜的一年期重疾险为什么不能盲目购买。

不过很多人也感到苦恼：我预算就那么多，不买一年期重疾险，那该怎么买呢？什么样的重疾险才适合我呢？

其实想要买对一款重疾险，我们得先对重疾险有基本的认知。

1.什么是重疾险？它有什么作用？

重疾险，大家应该并不陌生。

买了重疾险后，一旦罹患合同约定的疾病时，就可以获得一笔保险金赔付。

当然，在患大病期间，患者常常因疾病治疗康复等原因长时间无法工作，通常会产生较大的经济损失，所以重疾险，其实又叫“收入损失险”。

关于重疾险的真实用途，我给大家讲个身边的案例可能更好理解：

之前在腾讯工作的一个朋友，事业有成，家庭美满，但刚过三十就诊断出了肺癌。再加上前不久刚买了房，手中并没有太多积蓄。

因为患癌无法工作，他暂时失去了收入来源，虽然医疗费可以报销治疗费用。

但房贷要还，孩子也要上学，家里老人还得赡养......

好在他在患病之前给自己买了一份重疾险，达到理赔条件之后获赔了一笔钱，可以拿来应急。

这笔赔偿金不仅可以弥补收入损失，也可以用来治病、还房贷车贷、维持家庭开销等等。

所以，大家千万不要把重疾险，简单理解为“用来治疗重大疾病的保险”。

重疾险虽然很重要，但也有人会觉得，它赔付条件“苛刻”，根本没必要买。

随着近几年互联网保险的蓬勃发展，目前市面上许多重疾险除了保障重大疾病以外，还会包含轻中症的保障责任，这极大地提高了普通人买重疾险的获赔概率。

以达尔文6号为例，它的保险条款中轻症的疾病定义就包含原位癌和轻度脑中风后遗症等病种。

赔付条件“苛刻”，早就不是重疾险的代名词。

因此，在条件允许的情况下，给自己配置一份重疾险是很有必要的事情。

2.如何挑选一款优秀的重疾险？

为了让大家能够选到适合自己的产品，我们研究了上百款重疾险，总结出了挑选重疾险的“三看”，从配置思路到产品保障，一次性解决大家买重疾险无从下手的困境。

一看需求

买重疾险，我们首先要了解，我们需要买多少保额=赔多少钱。

前面有提到，重疾险可以用来弥补经济损失。

所以买多少保额，要结合自己的收入来计算。

举个例子，小王年收入10万，买重疾险就得考虑万一得了大病，接下来两三年不能工作会损失多少钱。

按照大概的收入损失，小王至少得买30万保额的重疾险。

如果买个十几二十万，两三年不能工作的情况下，够还房贷车贷吗？够生活费用吗？更别说还有大头的治疗费需要支出。

因此，我们建议重疾保额至少 30 万起步，如果预算够的话，可以考虑买到 50 万甚至更高。

二看预算

我们买保险的目的是为了应对生活中未知的一些风险，而不是买来添堵，更不是造成经济压力。

所以，一定是在预算范围内买到合适的重疾险。

在此基础上，我们要综合考虑保障期限是选择保到70岁，还是保终身。

以【超级玛丽 6 号】为例，保终身每年的保费比保定期高出47%。

所以，如果预算有限，重疾险保到70岁即可，如果预算充足，一劳永逸保终身安全感更足。

三看保障

怎么判断一款重疾险是否优秀，保障怎么样才算好？价格在哪个区间合适？

有关重疾险的所有疑问，都浓缩在这张表里面了。

我们先看表头，左边第一列为测评维度，主要围绕重疾保障、轻症保障、中症保障、特疾保障、其它保障和价格六个个方面展开。

中间三列主要体现这些保障哪些算优势、标配、劣势，标配即为大多产品的共性，优势是指个别保障会比标配更好，劣势就是直接不推荐。

表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。

最后一栏备注，是解释前面的保障内容，让大家可以更好地理解为什么是这样的标准。

想要挑选一款优秀的重疾险，我们只要把每项保障，放在相应的测评标准中去匹配，就可以大致得出一款产品的好坏。

三、支付宝上的重疾险，哪款值得买？

最后，终于到了大家最关心的半岛电竞网站官网 揭晓答案的环节了！

排除了前面我们提到的十几款重疾险后，我们还剩下12款长期重疾险。

对支付宝上在售的12款长期重疾险，我们都将它们的保障责任进行了全面的整理和分析：

依据上文提到的半岛电竞网站官网 标准，我们对于保障优秀的，将其标为绿色；不达标则标为橙色；处于平均水平的则为白色。

最后，从保障是否全面的角度，我们进行了综合对比，根据测评的结果，我整理好了这份推荐评级表：

其中S级代表保障较好、价格也很有优势的产品，但实际测评下来，支付宝上并没有达到S级的重疾险；

A级有2款，保障责任较全面，但要么是保障期限固定，要么是价格优势一般，建议大家根据需求选择性购买；

B级产品有8款，保障上中规中矩，但某些方面可能有缺陷，买的时候要留心；

C级产品1款，不推荐，因为买了就等于入坑。

在这里，根据不同人群的保障需求，各推荐1款产品：

1.给小孩子买——健康福·少儿重疾险

推荐等级：A

少儿健康福的基础保障全面，轻症/中症和重疾全都包含，而且也涵盖12种高发轻症，它中症60%的赔付比例，也高于市面上同类产品的平均水平。

在少儿特疾额外赔方面，少儿健康福保障比较好，比如少儿高发重疾涵盖7种，最重要的3种全部包含。

• 保障期限选择保30年的，少儿特疾保障责任仅保障18岁前；
• 选择保到70岁或者保终身，少儿特疾保障可保30岁前。

从保障少儿特疾方面来说，健康福·少儿重疾险比较适合家长们给孩子购买。

除此之外，少儿健康福还自带特定重症监护住院津贴，不过这项责任属于锦上添花，实际作用并不大。

剩下的【太平宝贝·少儿重疾险】少儿特疾涵盖不全，我们不推荐购买。

性价比良好，保障全面的少儿重疾险不止支付宝和微信有，想要更详细的半岛游戏官方登录网站 测评可以看我之前的文章：

2.给成年人买——爱乐保终身重疾

推荐等级：A

整体来看，爱乐保终身重疾保障比较全面，轻症保障病种涵盖11种高发轻症，它的特点也很明显：

• 中症赔付比例高达60%，自带60岁前重疾额外赔，自带60岁后老年特定疾病额外赔付20%；
• 得了轻症/中症/重疾，即可豁免接下来的所有保费；
• 可选重大疾病关爱保险金，选择附加后，轻症/中症和重症都能获得额外赔付。

值得注意的是，重大疾病关爱保险金赔付有年龄限制，60岁以后再患病，无法获得额外的赔偿金。

总的来说，如果大家想要在支付宝上面买保终身的重疾险，爱乐保终身重疾是一个还不错的选择。

11款产品全部看下来，除了这2款外，支付宝上的其他重疾险大多性价比不太高。

我们不建议预算有限的朋友盲目购买，很容易钱花了最后重疾保障还没买到位。

想要性价比更高的产品推荐，可以看我之前的半岛电竞网站官网 文章，在这里就不一一赘述了：

四、常见问题答疑

关于在支付宝和微信上买保险，有一些朋友还是会有疑问和担忧，我们收集了大家的问题，在这里解答一下。

1.想知道自己网上买的保险真实性，可以去哪儿查？

如果你对自己在网上买的保险真实性存疑，教你一个验真的方法：

购买互联网保险，一般只会有电子保单。

但是不用担心，据《中华人民共和国合同法》第十一条规定：数据电文是合同合法的表现形式之一。

所以电子保单和纸质保单，具有同样的法律效力。

如果实在不放心，你也可以找客服申请邮寄纸质保单。

有的朋友嫌麻烦，觉得电子保单也不错，但还是想要验真，可以通过以下几个官方途径：

• 官方客服
• 官方网站
• 官方微信
• 官方APP

当然，最简单直接的方法，还是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们确认保险的真实性。

2.在支付宝买了保险，想要理赔该怎么办？

我们咨询了相关平台的客服人员，得到了以下理赔流程：

发生理赔可以在支付宝上直接报案，点击“我的”→“蚂蚁保”→“我的”→“全部保单”，在保单详情页面自助申请理赔。

如果在理赔过程中需要协助，可以拨打蚂蚁金融的客服电话 95188，会有工作人员协助处理。



写在最后

重疾险是保险分类里最复杂，大家最容易踩坑的险种之一。

但只要你愿意花时间做功课，保险这件事并没有那么难。

在半岛电竞网站官网 、保险科普这条路上，我们绝对是认真的！

如果这篇文章对你有用，欢迎点赞、收藏、转发给需要的朋友！