新出的超级玛丽7号重疾险怎么样？和达尔文7号重疾险比，买哪个好？

成人重疾险的两大王牌，“超级玛丽”和“达尔文”两大系列当之无愧。

最近，这两大系列都更新迭代到第7版本——超级玛丽7号、达尔文7号重疾险。

超级玛丽7号和达尔文7号相比，到底哪款重疾险更好？买哪个性价比更高？

别急，这就来盘点一波，主要通过这3方面：

• 达尔文7号和超级玛丽7号相比，谁更容易买？
• 达尔文7号和超级玛丽7号相比，基础保障谁赔得更多？
• 达尔文7号和超级玛丽7号相比，可选保障谁更优秀？

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一、达尔文7号和超级玛丽7号相比，谁更容易买？

产品再好，买不到也白搭！

因为买保险，谁都绕不开的问题就是健康告知。

健康告知越宽松，能够正常购买的概率当然也就越大。

所以，我们先来对比一下二者的健康告知情况，看看有什么差异，哪个产品更宽松。

达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险，两款健康告知的区别重点有这几个：

1、体检异常：达尔文7号更宽松！

超级玛丽7号重疾险只询问近 1 年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。

达尔文7号询问的是近 2 年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。

2、身体异常：达尔文7号更宽松！

像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号重疾险要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。

而达尔文7号重疾险限定了时间，如果是最近的 6 个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。

其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。

3、血压异常：超级玛丽7号更宽松！

达尔文7号重疾险告知比较严格，高血压（收缩压＞ 140mmHg 或舒张压＞ 90mmHg ）就需要主动告知。

而超级玛丽7号重疾险对应的指标值为收缩压≥ 160mmHg 或舒张压≥ 100mmHg 才需要告知。

健康告知问题比较多，如果涉及到上述情况或者是有其他问到的情况的，一定要如实告知。

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二、达尔文7号和超级玛丽7号相比，基础保障谁赔得更多？

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。

主要看这几个方面：

• 赔付次数和赔付比例
• 高发病种是否包含
• 保费竞争力如何

废话不多说，我们先看对比图：

1、基础责任的赔付情况：达尔文7号更优秀

赔付比例上，达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险没有区别，都一样。

差别在赔付次数，达尔文的中症和轻症各多赔了 1 次，可别小看这一次，同样买 50万 保额，达尔文7号中症能多赔 30万 ，轻症能多赔 15万 。

另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症赔付比例一样，但是达尔文7号重疾险的中症包含 35 种，比超级玛丽7号多了 10 种。

这就意味着，能按照 60% 比例赔付的疾病更多，达尔文7号重疾险拿到更高赔偿金额的概率更大。

从这点上来看，达尔文7号胜出。

另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。

但是达尔文7号重疾险，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。

举个“栗子”

比如，小李买了 50万 保额，投保 1 年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。

超级玛丽7号重疾险只能赔 50万 ，达尔文7号能赔 80万 。

这是达尔文7号重疾险的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。

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2、高发疾病的覆盖情况：达尔文7号略胜一筹！

28 种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。

可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。

仔细看，还是有些细微区别。

• 继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。
• 可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。

但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。

综合来看，达尔文7号重疾险略胜一筹，不过超级玛丽7号重疾险也不算差。

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3、保费价格：达尔文7号更便宜！

显而易见，不管是保至 70 岁，还是保终身，只选基础保障，达尔文7号重疾险都更便宜。

而且，保至 70 岁，超级玛丽7号最长缴费期只有 20 年，达尔文7号能选择 30 年缴费。

缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。

综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号重疾险。

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三、达尔文7号和超级玛丽7号相比，可选保障谁更优秀？

我把达尔文7号和超级玛丽7号的可选保障以及对应保费做个对比，给大家一个大致参考。

达尔文7号重疾险的可选保障非常丰富，可选 5 项，还创新增加了ICU住院保险金。

如果没有达到重、中、轻症的理赔标准，但是又在ICU病房连续住院 7 天，也可以获得 30% 保额的赔付，买 50万 保额能赔 15万 。

价格也不贵， 200 块左右，挺实惠的。

心脑血管疾病二次赔，超级玛丽7号重疾险没有，达尔文7号重疾险有，10 种心脑血管疾病额外赔 120% 保额，间隔期也没有坑，如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。

接下来，我们重点来看看达尔文7号和超级玛丽7号都有的这三项：疾病关爱金、癌症二次赔、重疾二次赔。

我们加上保费维度，一起对比：

1、疾病关爱金：更推荐超级玛丽7号重疾险！

达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险都包含重疾的额外赔和轻症的额外赔。

在60 岁之前：

• 首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔 20% 。
• 首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔 10% 。

附加这项保障后，达尔文7号重疾险能便宜一百来块。

但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号重疾险。

原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。

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2、癌症二次赔：达尔文7号表现更佳

达尔文7号重疾险的癌症二次赔责任包含轻度和重度：

• 如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔 30% 保额。
• 如果是重度恶性肿瘤：额外赔 120% 保额。

而超级玛丽7号的癌症二次赔责任就简单很多，是用癌症津贴的形式赔付：

首次确诊为癌症，间隔1年后，仍然为癌症状态，每次额外赔 30% 保额，最高赔 3 次，累计赔 120% 保额。

如果首次确诊就为恶性肿瘤-重度状态，间隔 1 年后超级玛丽7号有机会赔 40% ，达尔文7号只能是间隔 3 年后才有得赔。

但总的对比下来，还是达尔文7号更胜一筹，原因有二：

• 价格更便宜，比超级玛丽7号平均便宜了两百多；
• 赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。

3、重疾二次赔：达尔文7号略胜一筹！

达尔文7号和超级玛丽7号的重疾二次赔，都规定要在 60 岁前。

60 岁前，距离上次确诊 1 年后再次确诊重疾，每满 1 年，达尔文7号重疾险的重疾保额恢复 20% ，满 5 年及以上即可恢复到 100% 。

而超级玛丽7号重疾险则是：60 岁前，首次确诊重疾间隔 3 年后再次确诊，可额外赔 80% 保额。

两者各有优劣：

超级玛丽7号重疾险的优势在于同种重疾（不同部位）也可以赔（持续状态除外），但缺点是间隔期较长，要三年。

达尔文7号重疾险的优势是间隔期短一些，为 1 年，但是额外赔付比例要满 5 年后才能到 100% 。

按同样的 3 年来算，超级玛丽7号要比达尔文7号赔得多，如果是 5 年及以上的，达尔文7号比超级玛丽赔得多。

价格上面，也是达尔文7号更加便宜，总的来看，达尔文7号略占优势，戳下方卡片，免费测保费/投保！

总结一下

总的看下来，达尔文7号和超级玛丽7号，虽然各有点小缺陷，但瑕不掩瑜，能长期跻身于成人重疾险 top 行列，也的确是因为各自的独特优势很能打。

简单做个总结建议吧：

①如果只买基础保障：推荐达尔文7号重疾险，赔得更多；

②如果想要附加疾病关爱金：推荐超级玛丽7号重疾险，重疾额外赔得更多；

③如果是有心脑血管家族病史：推荐达尔文7号重疾险，可以附加心脑血管特疾二次赔；

④如果更加关注癌症二次赔：推荐达尔文7号重疾险，更便宜，赔付范围更广。

当然了，以上推荐只针对健康体来说，如果是有些疾病异常的，大家可以先重点看看第一部分的内容，找到对应的异常情况，谁更宽松，就优先考虑哪个。

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