17款热门重疾险大盘点！2022年的性价比之选，我最推荐这几款！

2022年最新的17款“网红”重疾险全测评来了！

不知道买哪一款重疾险的小伙伴，这篇能告诉你答案！

老有人吐槽大师兄的测评文章：最新的某某产品，文章里怎么没有。

真不怪大师兄偷懒，而是一篇重疾险测评，从挑选产品到测评、到最后发文，整个过程最少也得2周……

有时候大师兄文章都写完准备发了，结果保险公司又连夜推出了新款重疾险……

而这次写测评，大师兄学乖了，正好一大堆新产品上线完了我再写，写完咱立马趁热发！

如果想直接看结论，这里有一份重疾险榜单，里面整理了目前市面上的高性价比产品，点击即可查看：

毫不夸张的说，你找遍整个知乎，也找不到比这篇还新鲜的测评文章啦！

本次测评产品，我找来了线上+线下共计17款“网红热销”重疾险，产品名单如下:

不仅有长期一直在售的旧产品，像超级玛丽6号、达尔文6号、神盾7号，完美人生，守卫者5号等等新上市的网红重疾险，这次测评我也一网打尽了！

大师兄准备通过对3大基础保障、2项可选保障以及4个维度下保费情况等方面的对比分析，帮大家揭秘这17款重疾险最真实的保障及性价比排行！

文章比较长，信息量比较大，希望大家可以先点赞收藏起来，等空闲的时候再仔细看一下。

一、 这些重疾险产品，值得推荐！

针对开头提到的17款热销重疾险，大师兄做了全方位的测评！

为了节省大家的时间，这部分我们直接放上本次测评的结果和推荐建议。

当然，如果是对测评过程感兴趣，想追根究底的朋友，可以移步到文章第二部分。

如果需要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我~
大师兄会以服务上万家庭的经验，帮你解答保险问题！

没时间看测评过程的朋友，直接看这部分内容即可~！

从17个“参赛选手”中，大师兄挑出了10个不错的产品。

对于本次的产品推荐评级，注释如下：

5星——代表非常推荐，保障全面，性价比高；

4星——代表比较推荐，保障责任丰富，性价比尚可；

3星——代表一般推荐，产品有一定特色，但保费上可能没有优势。

结合重疾额外赔付保障、轻中症保障、癌症和心脑血管多次赔等多个维度的测评，这10款产品的推荐星级如下：

5星级产品有：超级玛丽6号、达尔文6号、神盾7号和阿波罗2号。

它们的保障都非常全面，而且价格在同类型产品中也比较有优势：

想要终身保障的朋友建议考虑超级玛丽6号，因为在同类产品中，它的价格最便宜。

如果只想保到70岁，达尔文6号则是不错的选择，保障不输超级玛丽6号，而且保费也不高。

要是资金不太充裕，神盾7号也可作为“平替”，保费很低，还自带第二次重疾保险金。

而想要重疾多次赔的朋友，阿波罗2号也是不错的选择。

4星产品有：完美人生2022、守卫者5号、疾走豹1号和无忧人生2022共四款产品上榜。

完美人生2022的整体保障比较全面，重疾、轻中症都有额外赔，在保终身含身故的情况下，男性投保的价格更有优势。

守卫者5号是一款多次赔付的重疾险产品，轻中症、重疾共享6次赔付，赔过重疾之后还能继续保障轻中症，还能附加60岁前额外赔等保障，适合预算充足而且想要重疾多次赔的朋友。

疾走豹1号的保障齐全，而且特色保障比较丰富，得轻症1年后确诊同组重疾，有机会能多赔30%保额；60岁后得了特定疾病可获得护理津贴；投保5年后运动达标还能涨保额。

无忧人生2022比较特殊，是一款纯重疾产品，保费非常低，适合已经买了重疾险、现在想要加高重疾保额的朋友选择。

面对琳琅满目的重疾险，如果不会挑选，可以免费测一测：

3星产品有：康瑞人生、满天星。

两款产品都是不分组多次赔的重疾险，其中满天星自带重疾额外赔，前15年确诊重疾能赔2倍保额，最多赔3次，但这款产品保费比较高，适合看重性价比、想要重疾险多次赔的朋友选择；

康瑞人生作为保终身自带身故的产品，性价比还是不错的，对于想要多次赔保障、预算又没那么多的朋友，可以考虑这款产品。

至于其他没有上榜的产品，有些是保障上不尽人意，比如i无忧、吉瑞保缺少重疾额外赔、癌症和心脑血管多次赔保障；

有些是价格上令人遗憾，比如完美人生2022，30岁男性买40万保额保终身，30年交，每年要7千多，比同类型产品要贵很多。

想看详细测评过程的朋友，可以重点关注文章第二部分，篇幅有点长，来不及看的朋友也可以先点赞收藏标记一下。

二、17款重疾险5大维度超全测评！

重疾险是保障比较复杂的一类保险，除了基础的重疾、中症、轻症责任外，还有额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等各种可选/附加项。

●重疾保障：重疾险最基础的保障，一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术，重疾险就能直接赔一笔钱。

● 轻中症保障：合同约定的疾病还未达到重疾的程度，保险公司也会按比例赔付一定的保额。

● 重疾额外赔：得了约定的重疾后，保险公司会在赔付基本保额的基础上，另外多赔一定比例的钱。

● 癌症二次赔：第一次得过重疾之后，第二次得了癌症也能再赔一笔钱。

● 心脑血管多次赔：对于一些高发心脑血管疾病的额外保障。

不同的产品，在这些保障责任的细节上可能都有不同，为了提高测评效率，大师兄也从六七年的经验中摸索出一套重疾险测评标准~

如果弄不清产品条款，可以请教大师兄，我会从专业的角度帮你读懂：

这套标准对于线下和线上的重疾险产品都是适用的：

这套测评标准怎么看？大师兄先来解释一下：

左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度，包括重疾/轻症/中症保障的赔付情况，恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期，以及产品价格等等。

针对这些不同维度，我们划分出了高配/标配/低配三种评价标准。

● 标配就是基本合格，或者大多数产品的配置都是这个程度；

● 高配就是指个别保障会比标配更好，是产品有优势的地方；

● 低配的话，就是比大多数产品更差，或者是有坑的地方，低配产品，我们自然不推荐大家买。

表格右半部分，是一款产品达到标配/高配/低配评级的具标标准。

比如说重疾险的中症责任，标配就是要达到50%保额，如果是60%的赔付比例，那么就符合高配标准。

表中的“/”指不存在更好的高配或更差的低配，

比如“重疾额外赔”这项保障：没有这项保障属于标配，比如吉瑞保、i保、康顺人生等；

而完美人生2022、神盾7号、乐享无忧等产品，在60岁前得重疾能额外赔付，自然就属于优势。

所以在劣势这一栏，我们用“/”，来表示不存在“劣势”的情况，因为不可能倒赔保险公司钱。

最后一栏“备注”，主要是我们对前面保障的解释，可以帮助大家更好的理解这个测评标准。

毫不夸张地说，这套测评标准适用于市面上90%的重疾险产品。如果说你想把重疾险研究透，请一定要仔细研究这套测评标准！

我也将这套测评标准运用到本篇文章涉及的17款热销重疾险：

接下来，大师兄会从五个测评维度出发，逐个帮大家对比一下每款产品的优劣势！

第一轮PK：重疾额外赔付保障

重疾额外赔，顾名思义就是在原本重疾赔付保额的基础上另外再赔付一笔钱。

一般来说，确诊重疾之后，保险公司会一次性赔100%的基本保额，比如说买50万赔50万；

如果能加上“重疾额外赔”这项保障，则可以实现买50万赔80万、100万。

重疾额外赔付，能让我们赔到手的钱更多，其重要性自然也不言而喻。

大师兄整理了17款产品的重疾额外赔付情况，一起来看看：

可以看到，除了最后4款产品之外，其余产品都有重疾额外赔的保障，

其中超级玛丽6号的重疾额外赔付保障最为亮眼：

60岁前确诊了重疾，能额外赔付100%保额，也就是说，买了50万能赔100万。

另外，排名前几的达尔文6号、和谐喜乐保、疾走豹1号、完美人生2022等等，赔付比例也比较理想，60岁前最高能额外赔付80%~100%保额，个别产品甚至60岁后也能额外赔，非常优秀，具体赔付情况大家可以看表格。

此外，还有一些产品，虽然也有额外赔付，但是额外赔付的保障时间相对较短。

比如满天星的重疾额外赔虽然也能赔100%保额，但只能保障前15年，实用性上可能会打一些折扣。

不过，挑重疾险，咱们可不能只看这一项保障，接着往下看。

第二轮PK：轻/中症保障情况

除了重疾保障之外，重疾险的轻中症保障也非常重要。

对于高发轻/中症，银保监会只统一规定了 3 种：轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。

至于其它疾病，每家公司都可以自由制定，疾病种类、赔付条件都可能不一样。

据大师兄过往的重疾险理赔经验来看，其实高发轻中症远远不止这3种，而是有12种。

一款合格的重疾险，轻中症保障必须涵盖以上12种高发疾病；

另外，轻中症的赔付比例也是必不可少的一项测评要素。

那这17款产品表现得怎么样呢？大师兄仔细扒了它们的轻中症保障情况：

在12种高发轻中症疾病涵盖方面：

17款重疾险中，一共有15款重疾险都涵盖了12种高发疾病，基础保障上不存在明显缺陷。如超级玛丽6号、达尔文6号、疾走豹1号、无忧人生2022等。

康瑞人生和康顺人生虽然也涵盖了12种高发疾病，但在“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”这一高发疾病，两者仅包含脑垂体瘤和脑动脉瘤两项。

不过这两款产品的条款把脑垂体瘤和脑动脉瘤拆分成2种疾病，赔了一种，另一种也有机会获赔，所以整体来看影响也不大。

而i无忧，和健康保青春多倍版，在12种高发疾病的保障则有所缺失，像i无忧不能保障“慢性肾功能衰竭”这种疾病，健康保青春多倍版少了“视力轻度受损”这项保障。

在轻中症赔付比例方面：

超级玛丽6号和达尔文6号的表现都很不错，自带轻中症保障，其中轻症能赔3次，每次30%保额；中症能赔2次，每次60%保额。另外，超级玛丽6号还能自由附加1次中症额外赔的保障。

神盾7号也毫不逊色，轻中症赔付比例和前两者一致，但轻症能赔4次，中症能赔3次，另外还能额外附加轻中症额外赔各1次。

完美人生2022和喜乐保虽然自带了轻中症额外赔付，看起来保障会比前几款产品更加全面，但保费也会更贵，这一点需要注意。

另外，因为有些产品的轻中症额外赔是和重疾额外赔的责任捆绑在一起的，大家附加重疾额外赔的时候也会连带加上，价格也会贵一些。

比如超级玛丽6号、阿波罗2号和疾走豹1号，它们的疾病关爱金里就包括了轻症、中症和重疾额外赔。

而表格最后三款产品：无忧人生、吉瑞保和i无忧，这三款产品的轻中症保障需要额外附加，相比起其他自带轻中症保障的产品来说，略逊一筹，这就不推荐大家考虑了。

第三轮PK：癌症多次赔

癌症，容易高发，也容易复发。

从保险公司往年的理赔年报来看，癌症的理赔概率占据了60%-90%。

如果大家的预算比较充足，花钱附加上这项保障也是非常值得的。

那怎么判断癌症多次赔的保障到底好不好呢？

通常看这三个维度就够了：

● 保障范围：是否涵盖新发、复发、持续和转移四种状态，越全面越好；

● 赔付比例：即第二次患癌，合同约定的赔付比例，越高越好；

● 间隔期：即与首次癌症赔付的间隔期，1年或3年或5年，越短越好；

同样的，大师兄也对这17款产品的癌症多次赔保障做了一个整理：

在这项保障中，完美人生2022、喜乐保和疾走豹1号的优势比较突出。

排名第一的是完美人生2022，如果首次非癌症和第二次癌症的间隔期180天，两次癌症间隔期是3年，属于癌症多次赔的主流水平，但赔付比例高达150%，要远优于其他产品。

喜乐保和疾走豹1号也不逊色，其中喜乐保的赔付比例还略优于后者。因为首次得了恶性肿瘤后，喜乐保第二次和第三次的赔付比例分别是120%和150%保额。

另外，达尔文6号在同样间隔期的情况下，最高能赔付100%保额，而且没有癌症多次赔的次数限制，这算是一个特点，但这一点对绝大多数人来说并不实用。

除了癌症多次赔之外，超级玛丽6号、健康保青春多倍版等几款产品的癌症医疗津贴也很不错，两次癌症间隔每满1年就能赔付40%，最高能赔付40%，获赔的概率要高于间隔3年的产品。

大师兄同样还是那句话，虽然这几款产品的癌症多次赔在对比中有明显优势，但综合其他各项责任来看，可不一定还是这么个结果。

第四轮PK：心脑血管多次赔

和癌症一样，心脑血管也是容易高发的疾病，而且有些疾病的治疗费用非常昂贵。

结合了过往的理赔数据，我们整理了相对更高发的5种心脑血管疾病：

严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜手术。

要辨别这项保障的好坏，我们通常要留意这三个维度：

● 保障范围：是否涵盖以上5种高发的心脑血管疾病。

● 间隔时间：即与首次心脑血管疾病赔付的间隔期，1年或3年或5年，越短越好

● 赔付比例：合同中对第二次心脑血管疾病的赔付比例，越高越好。

在这一轮的PK中，有8款产品并列第一，这几款产品的心脑血管疾病二次赔，表现都比较突出，不但高发5种心脑血管疾病都涵盖，而且赔付间隔期短，赔付比例高达120%保额。

排名第二的完美人生2022，虽然二次赔付的的比例高达150%，但在保障病种上略有欠缺，只能保障3种高发心脑血管疾病，算不上太“完美”。

排名第三的康顺人生、康瑞人生，因为是重疾医疗津贴，对具体的病种没有限制，但间隔期要长于其他产品；而满天星因为不保3种高发心脑血管疾病，比较遗憾。

所以，如果有家族心脑血管疾病史或看重此项责任的朋友，可以重点考虑排名第一的几款产品。

以上是我们对主要保障责任进行的对比，接下来，我们一起来测算一下保费，看看谁的价格更有优势。

第五轮PK：保费差异

保费关系到我们的“钱袋子”，自然也是很多朋友关心的一个重要因素。

大师兄以前也一直强调，重疾险并不是“越贵越好”，在能力范围内，买到适合自己的保障就好。

大师兄以30岁男性买40万保额、30年交为例，帮大家测算了每款产品在四个维度上保费差异。

保费测算的四个维度说明：

● 保70岁基础型：保到70岁，只有重/中/轻症保障，不附加任何可选责任

● 保终身进阶型：保到终身，只有重/中/轻症保障，不附加任何可选责任

● 保终身高端型：保到终身，除了重/中/轻症保障外，仅附加癌症多次赔责任

● 保终身豪华型：保到终身，除了重/中/轻症保障外，附加癌症多次和心脑血管多次赔责任

在这一轮保费PK中，无忧人生2022、超级玛丽6号、达尔文6号以及神盾7号、阿波罗2号的价格优势比较明显，也都是性价比比较高的产品。其中：

● 超级玛丽6号、神盾7号和阿波罗2号：适合想要保障终身的朋友考虑。超级玛丽6号在不带身故的情况下，价格很理想；即便附加癌症津贴，价格也要比同类型产品低很多。神盾7号的性价比也很高，可以做备选项。要是想要保终身又能多次赔付重疾的产品，阿波罗2号也值得考虑。

●达尔文6号或神盾7号：如果想要保到70岁，这两款产品的保障都比较全面，价格也不高，很适合入手。

● 无忧人生2022：在不附加轻中症责任的情况下，保定期和保终身保费最便宜，并且最高可买90万保额，适合想要加高保额的朋友选择。

从这个保费对比表格中，大家应该也留意到：

在同样保额和缴费方式的情况下，带身故的重疾险价格远高于不带身故的产品，

而且「重疾+身故责任」是共用保额的，一旦重疾出险了，那就不能赔付身故了。

所以，想要重疾险和身故保障兼得的朋友，可以考虑「不带身故的重疾险+定期寿险」的组合搭配，一来重疾保障和身故保障兼得，二来每年的保费也更加划算。

【17款重疾险排名大汇总】

最后，大师兄帮大家对比了17款产品的重疾保障、轻中症保障、癌症多次赔、心脑血管多次赔和保费差异。

但我们在实际挑选产品的时候，可不能只盯着其中某一个维度来选，而是得把每个因素都综合起来看。

就和买房要结合户型、朝向、地段、物业、楼距等各项条件一起来看是一个道理，挑重疾险也是如此。

因此，为了方便大家综合对比，大师兄也把文章提到的17款产品给大家做了总结的对比表格：

在经过重疾额外赔付、癌症和心脑血管多次赔等多轮对比之后，

大家可以看到达尔文6号、超级玛丽6号和神盾7号占据了前三名，最近想买重疾险的朋友可以优先考虑这三款产品。

达尔文6号的基础保障比较全面，自带第二次重疾保险金，如果60岁前不幸患重疾，赔付满1年再患其他不同种重疾，还能再赔一次，最高100%保额。而且附加重疾额外赔后，60岁前确诊重疾最高能额外赔100%保额。

从价格上来看，达尔文6号在保障70岁的情况下，在同类型产品中具有最大的价格优势，适合想要保到70岁的朋友选择。

超级玛丽6号在重疾多次赔和轻中症保障上毫不逊色，在附加 60 岁前额外赔后，它的重疾能额外赔 100%，中症也能额外赔 20%，非常不错。

超级玛丽6号还可选第二次重疾保险金保障，对第二次重疾没有年龄限制，而且相同疾病也能赔，获赔的概率要更高。

再来看看保费，无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔，超级玛丽6号保终身的价格都比其他产品便宜一些，适合想直接保到终身的朋友考虑。