后疫情时代，医疗险怎么买？这12款便宜又实用，大人小孩都有

在经历过3年疫情跌宕起伏的封控后，我们终于在2022年末迎来解封，

重获自由虽好，但一时间，很多人都进了“阳”村...

这期间，身边有不少人都经历了一次重病住院，从一位网友的分享中，我们也能深切体会到了一场大病所带来的医疗重负。

亲人阳后，患上白肺，没有寻到特效药，住进了ICU治疗，每天消费上万，

医保的报销额度有限，好不容易攒的十几万积蓄，也因为一场大病被瞬间抽干。

可以说，这次疫情给全民上了一场保险教育课。

如果想依赖存款对抗大病，对于大多数普通人而言，真的是坐吃山空，甚至可能因病返贫。

虽然医保可以报销一部分医药费，但它的报销比例和报销范围也有上限，超出范围的费用只得自掏腰包。

这时候，如果我们有一份医疗险来作为医保的补充，就可以极大的缓解就医负担。

但市面上的医疗险种类那么多，很多朋友看到就犯迷糊，更不知道选哪款好？

今天，专心君就把市面上热销的医疗险筛选一波，放到这里，看看哪些产品值得买，适合哪些人？

主要内容有：

• 2023成人首选百万医疗险推荐
• 2023小额医疗险推荐（含适合小孩买产品）
• 2023最新防癌医疗险推荐

一、2023百万医疗险榜单，这6款值得买！

现在市面上的百万医疗险有成百上千款，它们的保障和续保条件都各不相同，

对普通人而言，想要从中选出适合自己的产品，并不是一件容易事儿。

为了节省大家的宝贵精力，专心君筛选出6款值得买的产品，具体如下：

蓝医保百万医疗险：保20年首选✅

蓝医保的整体保障很不错，它主要有以下3大亮点：

亮点1️⃣：保证续保20年

蓝医保可以保证续保20年，是目前保证续保时间最长的百万医疗险之一。

这也意味着投保蓝医保20年内，不用害怕因产品停售、理赔过或者健康状况变化而中断保障了，续保也不用健康告知和等待期。

无论是从年轻到中年的最佳奋斗期，还是步入55-65岁后的疾病高发期，20年的保证续保期都能轻松覆盖。

亮点2️⃣：外购药保障好

这款医疗险不仅自带120种重疾关爱金（赔1万元）、质子重离子保障，还可附加外购药保障。

赔付也更宽松，0免赔，可以100%报销，最高200万，也能保证续保20年。

比如120万的抗癌CAR-T药品：奕凯达和贝诺达就包含其中。

有些百万医疗险产品可附加的外购药保障就不能保证续保，投保时须留意。

亮点3️⃣：服务贴心

服务这方面，还是得看大保司。

蓝医保提供11项增值服务，从最初的预防到诊断再到治疗，全身心为客户着想，投保即可享受。

具体内容，见下图：

针对紧急危重病治疗，蓝医保也取消了医院限制，白纸黑字写进条款里：

市面上绝大多数的百万医疗，对医院都有要求，必须是二级及以上公立医院，没法报销私立医院和等级不符的医院。

蓝医保百万医疗险在这方面就比较人性化。

遇到紧急就医的情况时，比如突发心梗，可以选择哪个医院近就先去哪个救急，直到病情稳定。

所以，还没有百万医疗保障的朋友，可以优先考虑蓝医保，续保时间长，保障内容很全面，大牌保司背书。

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好医保长期医疗险（20年版）：健康告知更宽松✅

好医保 · 长期医疗险（20年版）保障内容还是比较全面的，

包含一般医疗和重疾医疗保障，保额高达400万元。

相比其他长期医疗险，好医保长期医疗20年版主要有以下3点优势：

优势1️⃣：投保宽松，保障全面

这款医疗险的健康告知相对比较宽松，比如不问询1年内检查异常情况。

它的保障也相当实用：

外购药：很多抗癌药医院里都买不到，要到外面去买，这款产品能报销医院外买的抗癌药（注意：外购药只能报销90%）。

费用垫付：自己没钱看病，保险公司能帮你垫付。

就医绿通：能够提供就医快速通道、重疾专家会诊等。

质子重离子：一种治疗癌症的手段，能明显提高癌症治疗效果。

优势2️⃣：确诊重疾赔1万

好医保长期医疗20年版的重疾津贴有1万，确诊条款中的100种重疾就能赔。

这1万虽然不多，但可以用来抵消1万的免赔额，其实就相当于重疾0免赔了。

优势3️⃣：停售后，免健告续保新品

这款产品20年到期后，如果产品真的停售，可以免健康告知续保到新品。

总的说来，好医保20年版的保障和价格都比较有优势，尤其是对于60岁以下的父母，很值得考虑。

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好医保长期医疗（6年版）：6年共享1万免赔额✅

上面我们介绍了保20年的好医保，再来看看这款保证续保6年的好医保。

6年版的稳定性虽然较差一些，但相对保20年版本，它却有如下3个不可替代的特点：

特点1️⃣：报销门槛更低

好医保6年版最大的亮点在于6年共享1万免赔额，重疾0免赔额，相比其他百万医疗险报销门槛更低。

我们举个例子，假设小A买了好医保（6年期）医疗险：

第2年，因严重肺炎住院，自费2万，于是扣除1万免赔额，可报销1万。

第3年，因雨天地滑，骑自行车摔倒骨折，产生自费医疗3万，可报销3万。

第4年，小A在体检中查出甲状腺结节4级，听从医生建议切除结节，自费1.5万，可报销1.5万。

第5年，因外出游玩意外发生车祸，产生自费医疗10万，那么可报销10万。

综上，6年共用1万免赔额，好医保6年版累计报销15.5万。

同样情况，若小A买的是每年1万免赔额的医疗险，总的免赔额4万，就只能累计报销12.5万。

特点2️⃣：续保条件更优秀

好医保6年版在保完6年后，如果产品仍在售，不用审核健康状况可直接续保。

好医保20年版、蓝医保医疗险虽然可以锁定20年的保障，但到期后要重新过健康告知，通过了才能继续买。

特点3️⃣：外购药报销比例不同

好医保6年版能100%报销，高于好医保20年版90%的报销比例。

不过，好医保6年版的外购药属于保险公司赠送保障，并不确定以后一直都有；而20版的外购药保障有被明确写进条款中。

臻爱无忧特需版医疗险：就医体验好✅

臻爱无忧作为一款中端医疗险，它其实共有4个投保计划，普通版的两个计划保障比较全面，

但这款产品的特需版本，整体保障更好，主要有以下2个亮点：

亮点1️⃣：能报销VIP病房费用

臻爱无忧特需版能报销公立医院VIP部和指定私立医院的医疗费用。

在VIP部住院，不仅有单人病房、独立卫生间，还有专人照顾，家属陪床更方便，睡觉也不用担心别人打扰，就医体验更好。

另外，它也有一些免责医院，我们在投保前需要仔细看产品的投保须知，避免报销不了。

亮点2️⃣：能保证续保6年

市面上大多数的中端医疗险都是1年期的，而臻爱无忧能保证续保6年。

在这6年内，就算身体变差、理赔过或产品停售，都不影响续保。

但要注意，这款产品投保满6年以后，如果产品在售，想要买它就需要重新投保该产品，等待期需要重新计算；

如果6年满期后，这款产品停售了，就不能再投保了。

此外，一般的百万医疗险，住院有1万免赔额，而且也不能报销普通门诊的费用。

但臻爱无忧的选择会更灵活：

住院免赔额可以自由选：可以自由选择5000免赔或0免赔，不过保费也会更贵。

以30岁的男性投保特需版（计划二）为例，选择住院0免赔的价格会比1万免赔贵 696 元。

能附加门诊保障：附加后，感冒发烧等小病小痛的医疗费也能报销，还能享受 VIP 服务，而且门诊免赔额也能自己选，最低可选0免赔。

如果选择1万门诊保额，且住院和门诊都选 0 免赔，一年要 2915 元，适合预算较多的朋友考虑。

由于特需版的计划一与计划二，价差并不大，加上 VIP 部等地方的医疗花费更大。

所以我更推荐大家选择保额更高的计划二。

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医享无忧惠享版医疗险：最高80岁也能买✅

这款医享无忧惠享版有个人版和家庭版2个版本，基础保障挺不错。

还能附加外购药保障，价格几十到一两百元不等，不算贵，建议大家选上。

我总结了它以下2个优势：

优势1️⃣：60岁以上买，能保证续保5年

一般超过60岁，就很难买到保证续保的百万医疗险产品。

而这款医享无忧惠享版，不仅60岁以上能买，还保证续保5年，身体变差或理赔过都能买到。

优势2️⃣：投保宽松，折扣优惠

像肺结节、小三阳和高血压，在智能核保时较宽松，有机会正常投保。

除此之外，如果买家庭版保费有折扣。

两个人买总保费打95折，三人及以上打9折。

这里提醒大家，医享无忧惠享版的家庭版，最高80岁也能买，但70~80岁老人买，需要50岁及以下的家人同时购买。

对于50岁以下的朋友，其实可以优先选择20年保证续保的产品，没必要跟长辈一起买这款。

但如果实在想给 70 岁以上的长辈买这款产品，再考虑和50岁及以下家人一起买。

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尊享e生2023医疗险：含一般门急诊保障✅

临近年底，众安保险率先推出了这款尊享e生2023百万医疗险。

它是之前尊享e生2022的升级版，升级完成后，这款产品也极具特色：

特点1️⃣：新增一般门急诊保障！

这是尊享e生2023最大的升级亮点，也是很多朋友所期待的！

之前的尊享e生系列只提供住院保障，

因意外或疾病住院，产生的治疗费用，保障范围内可以赔付，最高赔600万元，

其中包括住院前后30天的门急诊费用，除外之外的一般门急诊费用，产品是不能赔付的。

而尊享e生2023版医疗险就拓展了全时门急诊，

小毛小病、感冒发烧去看门诊，不需要住院，医药费也有机会赔付，保障范围更全面了！

当然，为了维持产品的低费率优势，一般门急诊的报销也设置了一定的门槛，

它和一般医疗共享1万免赔额，全年自付1万以上的门急诊费用，才能按规定进行赔付，

不限社保范围，先用社保结算后，赔付比例100%

因此，对生大病的人来说，这项升级是非常实用的，日常门急诊也能报，一年下来也能省下不小一笔钱。

特点2️⃣：可选责任自由搭配，附加特定保障更实用

尊享e生2023同样支持家庭共享免赔额，同一投保人、同一订单下的2名及以上被保人，一般医疗共享1万年免赔额。

即所有被保人自付累积超过1万，尊享e生2023就开始赔付，赔付的概率大大增加！

重疾保障方面，尊享e生2023仍然保留了特需医疗和重疾确诊津贴，

但尊享e生2023相对2022版的津贴保额更高了，有5万元。

这次升级还保留了1万内的小额住院医疗保障，报销门槛和额度，相差也不大。

值得一提的是，尊享e生2023取消了重疾住院、ICU重疾津贴等几项保障，但新增了两项加油包：

• 门急诊医疗保险金：咳嗽发烧、皮肤过敏等，责任内门急诊费用可赔付，节省日常看病花销，最高赔1万元！
• 家财险保障：保天灾人祸、各种财产损失，责任内最高赔付100万元！

就拿门急诊来说，一些老人小孩，或者体弱多病的朋友，经常会遇到些小病小痛，

如果能附加上这项门急诊医疗保险金，总体的保障就更全面了。

特点3️⃣：报销额度高、保障全面

医疗报销额度高：一般医疗金300万；定疾病医疗金600万；质子重离子报销600万。

药品报销额度高：抗癌特药600万；未成年人罕见病特药100万。

重疾医疗：0-70周岁，免赔额都为0；

特药保障：药品种类更多，新增15种特定进口药。

其他保障：重疾异地转诊公共交通报销1万，重疾住院护工费用报销1.5万

总之，这款医疗险虽然不错，但我们也要注意尊享e生2022不支持保证续保。

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说到这儿，我们从上面的产品榜单图中不难发现，部分百万医疗险都有着 1 万元的免赔额，

也就意味着，如果没达到免赔额，医疗费用是不能报销的，

而有这么一种医疗险——小额医疗险，它刚好能填补这 1 万元的空缺。

因此，很多朋友买好了百万医疗险后，还会搭配一份小额医疗险，这样看病几乎就不用自己掏钱了。

那市面上都有哪些小额医疗险值得选？下面，我们就一起来看看。

二、2023小额医疗险榜单，这3款很实用！

专心君从众多产品中挑选了3款不错的小额医疗险，直接看图：

众安住院保2022：5~50岁首选✅

这是一款大人小孩都能买的小额住院医疗险，由众安承保。

众安住院保2022最大的优势就在于：报销范围广、门槛低，

疾病和意外住院均不限社保报销，而且是0免赔。

它不仅能报销进口药、靶向药等社保外的药品费，还能报销社保外的其他合理且必须的费用，比如医疗器械、材料费等，能省下不少钱。

但要注意的是，有部分疾病报销有限，比如痔疮、结节、息肉等只报销20%，脊椎疾病不赔。

有部分医院产生的意外门急诊费用是不能报销的，比如北京平谷区、天津滨海区等。

另外，众安住院保2022理赔过后就不接受续保了。

总的来看，这款小额医疗险的保障全面，价格也不算贵，不管是给孩子、自己，还是父母买，都是一个不错的选择。

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小医仙2号：报销条件好、宝宝和老人价格便宜✅

这款小医仙2号由中国人寿财险承保，它的优势同样在于报销范围和报销门槛：

疾病住院不限社保报销，还有4岁及以上的免赔额为0。

另外，如果给0~4岁的宝宝买小医仙2号（计划一），一年只要398元，相比众安住院保的保费要便宜302元。

如果50岁及以上的朋友投保这款小额医疗险，也很便宜，一年只要330元。

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以上2款产品都不保疾病门诊，如果想报销宝宝感冒发烧等产生的门诊费用，我们可以看以下这款产品。

华泰暖宝保超能版：自带门诊保障✅

这款暖宝保门诊险，一直都还挺受宝爸宝妈的欢迎的，30天-17岁的孩子都能买。

带着宝贝去全国公立2级及以上的医院看普通门诊，都能报销。

它的优势主要体现在：意外、疾病医疗均100%报销，并且不限社保用药，相比同类型产品的范围更广。

保障责任涵盖了疾病门诊、住院、意外、预防接种和白血病保障，孩子的日常医疗需求基本都覆盖到了。

惊喜的是，现在它还拓展了报销范围，

在原来的只能社保内报销的基础上，拓展了自费药保障，像乙类药品的自费部分，以及药效更好的丙类药，也能报销30%了，

而且产品的价格还维持在之前的水平：有医保，660块一年；没医保，960块一年。

如果家里孩子的体质较弱，经常感冒发烧，可以考虑买一份。

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以上给大家介绍了这么多医疗险产品，保障虽然好，但并不是所有人都能买，

像百万医疗险，它一般都有着严格的健康告知和年龄要求。

如果家里有上了年纪的老人，或者因为健康状况不好被百万医疗险拒保了，我们还可以试试另外一种医疗险——防癌医疗险。

接下来，专心君就给大家好好盘一波。

三、2023防癌医疗险榜单，这3款保障好！

顾名思义，防癌医疗险只能报销跟癌症相关的医疗费用。

癌症作为最高发也最容易复发的重疾，做好这项保障还是很有必要的。

我从市面上选择了3款防癌医疗险，具体如下：

金医保1号终身防癌医疗险：防癌险首选✅

这款终身防癌医疗险由人保寿险承保，它的优势主要在于：

终身保证续保，即使产品停售也不受影响。

金医保1号 · 终身防癌医疗险可报销二级及以上公立医院普通部产生的医疗费用，

其中三甲公立医院就医的，按 100% 报销，其他医院按 90% 报销。

但它的质子重离子医疗属于附加保障，是不保证续保的，首年赠送，第二年要自己附加。

总的说来，这款产品适合有高血压、糖尿病等问题，买不了百万医疗险，而且看重大品牌的朋友投保。

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好医保终身防癌医疗险：三高人群可投保✅

好医保终身防癌医疗险是人保健康推出的一款产品，和金医保1号一样终身保证续保。

它的整体保障不错，像癌症（包括原位癌）医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、外药、质子重离子等防癌医疗险的标配保障都有，

还有就医绿色通道，费用垫付等服务，能很好地提升就医体验。

但要注意的是，这款产品能 100% 报销的医院只有指定的 57 家，比金医保1号要少。

不过它支持智能核保，涉及健康告知的可以在线核保，简单便捷。

如果有因高血压、糖尿病、三高等身体因素，买不了百万医疗险的朋友，可以考虑这款产品。

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微医保中老年癌症医疗险：最高80岁也能买✅

这款产品由人保财险承保，最高80岁可投。

它的价格便宜，70岁老人投保，一年还不到1500元。

产品的保障也不错，外购药保障是可选的，分为保 25 种抗癌药的基础版和保 82 种抗癌药的升级版两种。

上图中的产品价格，就是按基础版的标准测算的。

但要注意，这款产品是不保证续保的，满期如果想续保，需要审核健康、理赔等情况；

此外，它不保障门诊手术，只有住院产生的手术费用才能报销。

如果家里有70岁以上，身体健康欠佳的老人可以考虑下这款产品。

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那当我们解决了看病的医疗费用后，那大病带来的收入损失，以及后续的康复、营养等费用也是一笔不小的支出，又该怎么办？

在预算充足的情况下，我建议大家可以再补充一份重疾险。

医疗险和重疾险都有什么不同，怎么买才合适？

下面，我也给大家好好分析分析。

四、医疗险和重疾险有啥区别？有必要都买一份吗？

对于买了医疗险，纠结还需不要买重疾险的朋友来说，如果抛开预算，主要还是因为不太了解医疗险和重疾险的作用。

1、百万医疗险、重疾险有哪些差异❓️

我专门总结了医疗险和重疾险的几大差异，看完你就懂：

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