少儿意外险险种分类 如何选择优质意外险

　　自从孩子降生，一举一动、一颦一笑都备受关注。不少家长意识到意外防范的重要性，开始给自己的孩子配置意外险产品。不过意外险类型多样，少儿意外险险种有哪些分类，若是想要选择一款不错的意外险，应该从哪些方面着手呢？接下来针对这些问题一一剖析。

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　　一、少儿意外险险种分类

　　意外险指被保险人因意外导致身故、全残或者产生相关治疗费用，保险公司按照合同约定给付保险金，但这类保险产品赔付，需要满足意外的定义，主要指以下几点：

　　外来的、突发性、非本意、非疾病的，因此高原反应以及中暑等不属于意外险保障范畴，且如果保险产品没有明确规定猝死可保障，那么被保险人猝死，保险产品一般也不予进行理赔。

　　1、按保障的风险类别

　　分为综合意外伤害保险（涵盖各种意外事故）、交通意外险（主要保障交通意外，包括飞机、火车、公共汽车、私家车等）、旅游意外险（主要有境内旅游和境外旅游等）等。

　　2、按保障时间

　　分为短期意外险、一年期意外险和长期意外险，短期意外险常见于旅游意外险中，可能保障几天、一个月不等，这类保险产品投保灵活性强，能提供专属意外保障。

　　一年期意外险市面上比较常见，多见于综合意外险，保障内容比较广，如溺水、交通意外、猫抓狗咬、摔倒受伤等，一张保单可提供多重呵护，出险后能有效转嫁经济负担。

　　长期意外险一般保障期限为10年、20年、30年，有些还能保障至终身，这类保险产品价格不会偏高一些，适合预算充足的家庭投保，购买后能提供长期意外保障，解决后顾之忧。

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　二、如何选择一款不错的意外险

　　1、具有意外医疗责任

　　一般意外事故都会引发意外医疗的需求，市面上多数意外险都涵盖医疗保障，但少部分可能只有意外身故或伤残，所以在购买保险产品要留意，意外医疗保障至关重要，优选0免赔额，100%报销的，这样出险后赔付额度更高，能进一步转嫁经济负担。

　　另外意外医疗不限制社保用药也很重要，因为有些少儿和老人发生意外伤害，家人更加乐忠于选择进口器材和进口药物，副作用小，不限社保才能进行报销。

　　2、意外险一定要买高保额。

　　意外险是不可替代的，因为保险产品保障伤残，市面上重疾险和寿险涵盖身故或全残，发生伤残保险产品不予赔付，这是意外险独特的优势，被保险人发生伤残会给生活和工作带来严重的影响，需要保额赔付保障生活质量。意外伤残赔付是按照伤残等级比例*基本保额给付保险金，所以高保额才能赔到更多钱。

　　3、仔细阅读条款

　　投保意外险产品时，要详细了解保险条款内容，尤其是投保规则、保险责任和免责条款，确保保障和所需一致，满足意外保障需求；另外免责条款越少越好，被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔。

　　少儿意外险险种多样，按不同类别分为不同的险种，每类险种保障侧重点有区别，家长朋友要按需投保；为孩子规划一份不错的意外险产品，要具有意外医疗保障、保险保额要满足所需，不能过低；投保前要详细了解保险条款信息，做到心中有数，防止自己的权益受到损害。