【保险知识】什么是人寿保险？怎么区分寿险的类别？

什么是生活保险

生活保险是一种人保险。和所有保险企业一样，风险是由保险人转嫁给保险人的，他们接受保险人的条款，支付保险费用。与其他保险不同，生命保险是被保险人生存或死亡的风险。

生命的分类保险

人生保险可分为风险保障型人生保险和投资理财型人生保险。

1.风险保障型人寿保险

风险保障型人生保险重点保障人生存或死亡的风险。风险保障型终身保险可分为定期身故终身寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

(1)定期死亡人寿保险

定期寿险在特定时期提供死亡保障。保险期限通常为1年、5年、10年、20年或直至被保险人达到规定年龄。这个保险不累计现金价值，所以定期死亡寿险一般被认为是“纯”保险型，没有任何投资功能。

购买定期死亡保险需要考虑三个关键因素:保险金额、保险费用和期限。保险市面上卖的周期性死亡保险有很多种，都是这三个参数的很多不同组合。定期寿险一般比较便宜，适合低收入或者短期内从事危险工作的人。

(2)终身寿险

终身寿险为被保险人保险提供终身身故保障，保险期间一般在被保险人保险年满100岁时结束。无论受害人保险何时在100岁之前死亡，受益人都会获得保险的赔付。如果保险人活到100岁，那么保险公司将付给保险人一笔保险黄金。因为当受害人保险死亡时，保险每个人都要支付保险金，所以终身死亡的寿险具有储蓄性质，其价格在保险较高。这个保险有现金价值，部分保险公司的部分险种提供保险单笔贷款服务。

(3)满足双方保险

二保险，又称“生死险”或“积蓄保险”，在保险期间保险人死亡或保险人过期时会存活，/ This 保险是人生最贵保险。

Quan 保险可以提供老年退休金，可以为遗属提供生活费。特殊情况下可以作为投资工具，半强制储蓄工具，或者在个人贷款中作为抵押物。

(4)年金保险

年金保险在保险人的约定期间或存续期间，由保险人在一定期限内给付一定数额的保险金。年金保险的主要目的是保障年金领取者的收入。纯年金保险一般不保障保险人的死亡风险，只保障保险人长寿带来的收入损失。

2.投资理财生活保险

投资型寿险保险产品以投资理财为主，投保人保险还可以获得传统寿险的功能。此类型保险可分为分红保险、投连保险和万能寿险保险。

(1)股息保险

分红保险投保人除了保险的保障外，还可以从保险公司获得分红，即与保险公司分享经营成果。这个保险是针对通胀和预期年化利率变化的主要保险。

分红保险主要来源于“三差”:利差、死差、费差。是利差保险公司实际投资预期年化收益率与预定投资预期年化收益率之间的差额所导致的预期年化收益或损失；死亡是预期死亡率与实际死亡率的差异所导致的预期年化收益或损失；费用差异是保险公司计划费用率与实际费用率之间的差异所导致的预期年化收益或损失。一般来说，在标准化保险市场中保险公司之间的死差和成本差差异不大，分红主要来源于利差的预期年化收益。

(2)投资链接保险

挂钩保险保单持有人除保险保证外，至少在一个投资账户中拥有一定资产价值。投资保险的保险费用由保险公司从死亡风险保险费用中扣除，其余部分直接转入客户投资账户。保险公司按照客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资的预期年化收益直接影响客户的养老金金额。

(3)宇宙生命保险

万能寿险保险的特点是灵活、成本透明、财产可投资。在保险期间，保险费用可以随着投保人的需求和财务状况而变化，投保人甚至可以暂时推迟或停止支付保险费用，从而改变保险金额。万能寿险保险将保险的现金价值与投资的预期年化收益挂钩。保险公司根据当期已付金额、当期费用、当时保险的现金价值等变量确定投资的预期年化收益分配，并书面报告全体投保人。

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