【保险知识】存款型保险是什么？平安保险存钱可靠吗？

最近的经济形势想必大家都有目共睹，在危机意识越来越强，消费欲越来越低的背景下，很多人都开始把钱存起来，以预防未来可能发生的各种状况。

因此，有着不错收益还安全稳健的存款型保险被越来越多的人所青睐。

今天深蓝君就和大家讲讲什么是存款型保险？平安保险存钱可靠吗？

本文主要内容如下：

• 什么是存款型保险？
• 存款型保险有什么优缺点？
• 平安保险存钱可靠吗？

一、什么是存款型保险？

我们常说的存款型保险一般是指一系列能够实现理财的保险，主要分为年金险、增额终身寿险，此外还有分红险、投连险、两全险等。

1、年金险

年金险与我们的退休金十分类似，年轻时投保，等约定时间后就可以按期领取一笔钱作为养老金；

但年金险要比社会养老保险更加自由，没有社会养老保险那样的一定要交满15年，并且退休才能领取的限制；

年金险的缴费时间、缴费金额、领取时间在一定的范围内都可以自由选择，不过领取的金额也会根据以上几点的不同而有所差别；

如果你想退休后每期领的钱更多，除了选择高收益率的年金险产品以外，也可以通过缩短缴费时间、增加投保的金额、延长领取时间等等。

2、增额终身寿险

增额终身寿险就跟年金险不一样，没有固定每年可领的金额，但它同样能实现理财、养老。

原因就是增额终身寿险除了基本的身故保障等，保单本身的现金价值会随着时间不断增长，在一定时间后超过我们的保费，并继续往上涨。

而大多数增额终身寿险产品都支持减保提取部分现金价值以及退保拿出全部现金价值；

也就是说，当增额终身寿险保单的现金价值超过已交保费后，我们通过减保或者退保就能实现收益。

至于分红险、投连险、两全险等，则是在年金险的基础上，多了每年的分红和保底收益等，但分红能拿到多少都是不确定的，所谓的保底收益往往也比一般的年金险低。

值得注意的是，存款型保险与存款保险不同，虽然只有一字之差，但功能和保障范围都天差地别；

前者是帮助我们理财并产生收益的商业保险；

后者是一种存款保障制度，它是国家通过立法形式给存款人提供的保障。

二、存款型保险有什么优缺点？

看完了存款型保险是什么，我们再来看看它有什么优缺点、值不值得买？

1、资金安全可靠

存款型保险由于不是真正意义上的理财产品，风险是非常小的。

首先，所有上线的产品，保险公司都必须先在银保监会登记，审核确保条款中没有欺骗消费者的条款等。

其次，我们与保险公司签订的合同受到《保险法》及银保监会的双重保护。

即使保险公司破产，我们也不用担心我们的钱会没，银保监会会安排其他有资质的保险公司来接管我们的保单，继续履行合同，除了给我们钱的人变了，其他的对我们没有任何影响，我们该拿的钱也一分不会少。

2、收益稳定

收益稳定可以说是存款型保险最大的亮点了，无论是年金险每年可领取的金额，还是增额终身寿险每年的现金价值都是清清楚楚的写在合同上的，合同的法律效应可想而知。

这就意味着，我们买之前就能知道，我们未来什么时候能拿到多少钱，并且这笔钱是固定不变的，不会像股市等理财产品受到金融危机的影响。

3、强制储蓄

年金险和增额终身寿险在投保后的前一段时间的现金价值会低于已交保费，因此如果刚投保完没几年就后悔了想退保的话，就得承担当时现金价值和已交保费之间差额的损失。

很多人不想亏损，就会再多放几年等存款型保险产生收益，因此就能防止我们把本该要用在未来的某个时刻的钱提前花掉了，起到一定的强制储蓄作用。

但这点也是一把双刃剑，如果投保后几年有特别紧急的事需要用到这笔钱，也只能承担损失退保取出当时的现金价值，这也是有些人对存款型保险持有怀疑态度的原因。

因此，也建议大家在选择理财产品时，遵循“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的道理来分散风险；

将一部分资金投入基金股票等高风险高收益的产品里快速增值，另一部分资金投入存款型保险里为未来保底。

同时为了避免投保完存款型保险后患病需要大笔治疗费用，不得不提前退保造成亏损的情况发生，也非常建议大家为自己投保百万医疗险及重疾险这样的健康保险。

三、平安保险存钱可靠吗？

买存款型保险时，很多人的直觉都告诉他们，一定要选大品牌，这样才安心、有保障。

但上面也都讲到了，只要是正规的保险公司，都在银保监会登记注册，这可是监管银行的部门，监管力度可想而知。

因此，担心保险公司跑路或者故意不赔等，根本是无稽之谈，与其关心背后的保险公司，不如来看看产品本身怎么样，下面深蓝就就给大家扒一扒平安的存款型保险，来看看平安保险存钱可靠吗？

下面我们就来看看御享财富这款中国平安主打的年金险，以30 岁男性为例：年交 10 万、交 3 年，看看它的表现如何：

可以看到这是一款保障期限为8年，并附带万能账户的年金险，也就是分红险。

主险账户在投保后的5-7年每年可领6万元，第8年满期可领15.21万元的满期金，加起来就是33.21万；

而我们共计交了30万的保费，8年时间才产生了3.21万的收益，结合目前比较热门的，不带万能账户的年金险来说，这个收益就显得不是那么出众了。

主险账户领取的这33.21万会进入御享财富的万能账户进行2次增值，它的保底利率为1.75%，至于我们实际到手的收益需要根据每月初保险公司官网公布的利率进行结算；

但这个利率要根据保险公司的经营状况来定，忽高忽低，低的时候有可能只能按照最低的保底利率1.75%来结算，这就比一般年金险3.5-4%的收益率要低上很多了。

而它的不确定性，对我们未来的规划造成影响，比如我打算8年后用40万买辆车，如果买御享财富，8年后可能只能拿到最低的保底，也可能拿到超过40万，我们无法准确预估；

而如果选择不带万能账户的年金险，8年后的收益会清清楚楚的写在保险合同上，写得多少就能拿多少，不受利率波动的影响。

顺便也给大家推荐一下目前几款还不错年金险：

以30岁女性，年交5万，交5年，共计25万保费为例；

可以看到乐养多这款产品的收益是比较不错的，到90岁时累计领取的保险金+退保能拿回的现金价值达到了130.3万，IRR收益率高达3.92%。

相比最初投入的25万，翻了5倍还多一点。

即使是70岁时就退保，也有104.1万的收益，翻了4倍多。

至于其他几款产品，则是针对灵活性和保障领取时间上各有各的优势；

好了，以上就是有关“什么是存款型保险？平安保险存钱可靠吗？”的全部内容了。如果大家不单单只看收益，想要综合考虑其他因素，也可以点击下方的小程序，配置最适合自己的保险方案。