【保险产品】抄作业时间到！2023哪款百万医疗险值得推荐？这份榜单请收藏好！

打算买百万医疗险的朋友快看多来，2023年最新百万医疗险推荐榜单出炉了！

几百块一年就能拥有上百万保障的百万医疗险大家并不陌生，保障高保费低，杠杆率堪称Top1。

百万医疗险虽然保障比较简单，但更新迭代的速度实在是太快了，不少产品每年都要迭代一次。

当然，更新迭代的好处就是产品保障越来越好，越来越完善；同时也令大家比较头疼，因为我们又得重新花时间去了解产品。

想省时省力的朋友看过来，大师姐花一周时间盘点了市面上的多款百万医疗险，整理出了2023年最值得买的百万医疗险榜单。

俗话说“贪多嚼不烂”，这份榜单产品不多，只有5款，但能够满足绝大多数人的保障需求。

如果你还没买过百万医疗险，或者想换一款，今天这篇内容可要码住啦，赶紧点赞+收藏，照着买，不踩坑！

下面咱们就具体看看每款产品的具体保障，看看哪款适合你？

一、5款百万医疗险，亮点分析

这5款产品分别是太平洋蓝医保、好医保长期医疗（20年）、好医保长期医疗（6年）、瑞华医享无忧惠享版-个人版以及尊享e生2023。

几款产品里，可能有大伙儿比较了解的，可能也有比较陌生的。

那么这5款百万医疗险的亮点到底有哪些，分别适合哪些人买？

咱们接着往下看，老规矩，先上保障对比图：

⭐️太平洋蓝医保：保20年首选

蓝医保百万医疗险由太平洋健康承保，是大家口中常说的“大公司”产品，我们来看看它的亮点。

亮点一：保障全面

太平洋蓝医保包含200万一般医疗保障+200万特定疾病（55种）医疗保障+400万重大疾病（120种）医疗保障。

从保障额度还保障疾病数量来看，蓝医保绝对不虚任何产品。

另外值得一提的是，太平洋蓝医保还可以附加88种院外癌症特药保障，其中包括奕凯达、倍诺达这2种“CAR-T”疗法药品。

我们都知道，很多时候并非是癌症无药可治，而是治疗的药品价格非常昂贵，甚至有时医院里都买不到，只能自费去院外购买。

太平洋蓝医保的癌症特药责任，采用独立的200万保额，医保外用药可以0免赔额、报销比例100% ，让患者接受治疗时不用担心费用问题。

亮点二：续保条件好

太平洋蓝医保的核心特点，就是保证续保20年，是目前保证续保最长的百万医疗险之一。

在这20年期间，无论是理赔过，还是身体变差了，甚至是这款产品停售了，我们都能继续买。

只要按时交钱我们就可以正常享受保障和理赔服务。

其它不保证续保的产品，交1年保1年，身体情况变差、留下理赔记录、产品停售等，都会影响下一年的保障，甚至无法续保。

蓝医保可以勾选自动续保选择，到期自动扣费，免得我们忘记续保导致保障中断，非常方便。

亮点三：增值服务丰富

百万医疗险的作用，除了报销住院期间产生的医疗费外，还能给患者提供一些实用的医疗服务。

所以在这方面，还得看大公司。

蓝医保提供11项增值服务，从最初的预防到诊断再到治疗，全身心为客户着想，投保即可享受。

比如住院垫付，不限次数，并且会随着患者病情与费用情况，逐次追加垫付金额。

以前购买百万医疗险，有一个困扰大家的难题就是需要自己先花钱治病，出院后才能找保险公司报销。

如果碰到一些大病重病，需要好几十万的医疗费，大部分家庭可能都掏不出这个钱，被迫要变卖资产、借钱治疗。

太平洋蓝医保的住院垫付功能，就能完美解决这个难题，让患者无后顾之忧地接受治疗。

值得一提的是，蓝医保的人性化服务还体现在需要紧急就医的情况。

市面上绝大多数的百万医疗，对医院都有要求，必须是二级及以上公立医院，没法报销私立医院和等级不符的医院的费用。

蓝医保在这方面就比较人性化，针对紧急危重病治疗，取消了医院限制，并且白纸黑字写进条款里：

比如突发心梗，可以选择哪个医院近就先去哪个救急，直到病情稳定，再转至符合要求的医院。

大师姐小结：

整体上看，太平洋蓝医保是一款非常优秀的百万医疗险。

不仅保障全面，续保稳定，增值服务也非常丰富，而且价格也不贵，性价比非常高，适合给家庭的每一位成员购买。

感兴趣的朋友，可以上支付宝搜“蓝医保”了解产品详细信息。

⭐️好医保长期医疗（20年）：健康告知较为宽松

支付宝上的好医保长期医疗险一直以来名气都很大，那么它有哪些值得我们选择的优势呢？

亮点一：保证续保20年

与蓝医保一样，这也是一款能够保证续保20年的百万医疗险。

20年合同长期保障，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保。

值得一提的是，如果在20年满期之后，产品已经停售了，我们还可以无健康告知无等待期地续保保险公司其他的产品。

这个条款的设置，特别是对于上了年纪的父母来说，非常友好。

亮点二：投保宽松

好医保长期医疗（20年）购买门槛比较宽松，主要体现在2个方面：

• 承保职业范围广，除了如矿工、防爆警察、潜水员等一些高危职业外，其他职业均可购买
• 健康告知宽松，产品不询问体检异常情况，孕妇也可购买

亮点三：增值服务丰富

好医保长期医疗（20年）的增值服务还是蛮丰富且使用的额，能够解决很多就医难题。

• 费用垫付：自己没钱看病，保险公司能帮你垫付
• 就医绿通：能够提供就医快速通道、专家门诊预约、专家手术等服务

值得一提的是，好医保长期医疗（20年）把外购药责任明确写进合同内，这20年内年年都有保障。

但需要注意，外购药只能报销90%。

大师姐小结：

好医保长期医疗（20年）可以算得上是一款“网红”百万医疗险。

产品保障好，投保门槛低，续保稳定，增值服务也不错。

特别是对于一些身体有些异常的朋友来说，可以多考虑一下。

⭐️好医保长期医疗（6年）：6年共享1万免赔额

上面我们介绍了保20年的好医保，再来看看这款保证续保6年的好医保。

6年版的虽然保证续保的时间短，但相对保20年版本来说，它却有如下3个不可替代的优势：

亮点一：报销门槛更低

好医保长期医疗（6年）最大的亮点在于6年共享1万免赔额，重疾0免赔额，相比其他百万医疗险报销门槛更低。

我们举个例子，假设小明买了好医保长期医疗（6年）：

第2年，因严重肺炎住院，自费2万，于是扣除1万免赔额，可报销1万。

第3年，因雨天地滑，骑自行车摔倒骨折，产生自费医疗3万，可报销3万。

第4年，小明在体检中查出甲状腺结节4级，听从医生建议切除结节，自费1.5万，可报销1.5万。

第5年，因外出游玩意外发生车祸，产生自费医疗10万，那么可报销10万。

综上，6年共用1万免赔额，好医保长期医疗（6年）累计报销15.5万。

同样情况，若小明买的是每年1万免赔额的医疗险，总的免赔额4万，就只能累计报销12.5万。

亮点二：续保条件好

上述2款保证续保20年的百万医疗险有一个注意事项：

就是满期之后，如果产品仍在售，我们想续保的话，则需要通过保险公司的审核才行。

这就代表着，有可能审核不通过。

而好医保长期医疗（6年）在保完6年后，如果产品仍在售，不用审核健康状况可直接续保。

好医保长期医疗（20年）、蓝医保医疗险虽然可以锁定20年的保障，但到期后要重新过健康告知，通过了才能继续买。

从这方面来看，好医保长期医疗（6年）的优势比较明显。

大师姐小结：

从保障上来看，好医保长期医疗（6年）这款产品基本上没有什么明显的不足之处。

6年共享1万免赔额，使得这款产品的报销门槛比市面上其他产品更低，有利于我们消费者。

不过，好医保长期医疗（6年）的外购药属于保险公司赠送保障，并不确定以后一直都有；

而蓝医保和好医保长期医疗（20年）的外购药保障有被明确写进条款中。

⭐️瑞华医享无忧惠享版：最高80岁也可买

这款医享无忧惠享版有个人版和家庭版2个版本，基础保障挺不错。

还能附加外购药保障，价格几十到一两百元不等，不算贵，建议大家选上。

我总结了它以下2个亮点：

亮点一：60岁以上买，能保证续保5年

一般超过60岁，就很难买到保证续保的百万医疗险产品。

而这款医享无忧惠享版，不仅60岁以上能买，还保证续保5年，身体变差或理赔过都能买到。

亮点二：投保宽松，折扣优惠

像肺结节、小三阳和高血压，在智能核保时较宽松，有机会正常投保。

除此之外，如果买家庭版保费有折扣。

两个人买总保费打95折，三人及以上打9折。

大师姐小结：

这里提醒大家，医享无忧惠享版的家庭版，最高80岁也能买，但70~80岁老人买，需要50岁及以下的家人同时购买。

对于50岁以下的朋友，其实可以优先选择20年保证续保的产品，没必要跟长辈一起买这款。

但如果实在想给 70 岁以上的长辈买这款产品，再考虑和50岁及以下家人一起买。

⭐️尊享e生2023：可报一般门急诊费用

众安尊享e生系列百万医疗险面世以来经历了十几次的更新升级，一直以来都算是市场上的优秀产品。

而最新升级的尊享e生2023，也是亮点十足：

亮点一：新增一般门急诊保障！

这是尊享e生2023最大的升级亮点，也是很多朋友所期待的！

之前的尊享e生系列只提供住院保障：

因意外或疾病住院，产生的治疗费用，保障范围内可以赔付，最高赔600万元。

其中包括住院前后30天的门急诊费用，除外之外的一般门急诊费用，产品是不能赔付的。

而尊享e生2023版医疗险就拓展了全时门急诊，

小毛小病、感冒发烧去看门诊，不需要住院，医药费也有机会赔付，保障范围更全面了！

当然，为了维持产品的低费率优势，一般门急诊的报销也设置了一定的门槛，

它和一般医疗共享1万免赔额，全年自付1万以上的门急诊费用，才能按规定进行赔付，

不限社保范围，先用社保结算后，赔付比例100%

因此，对生大病的人来说，这项升级是非常实用的，日常门急诊也能报，一年下来也能省下不小一笔钱。

亮点二：可选责任自由搭配，附加特定保障更实用

尊享e生2023同样支持家庭共享免赔额，同一投保人、同一订单下的2名及以上被保人，一般医疗共享1万年免赔额。

即所有被保人自付累积超过1万，尊享e生2023就开始赔付，赔付的概率大大增加！

重疾保障方面，尊享e生2023仍然保留了特需医疗和重疾确诊津贴，

但尊享e生2023相对2022版的津贴保额更高了，有5万元。

这次升级还保留了1万内的小额住院医疗保障，报销门槛和额度，相差也不大。

值得一提的是，尊享e生2023取消了重疾住院、ICU重疾津贴等几项保障，但新增了两项加油包：

• 门急诊医疗保险金：咳嗽发烧、皮肤过敏等，责任内门急诊费用可赔付，节省日常看病花销，最高赔1万元！
• 家财险保障：保天灾人祸、各种财产损失，责任内最高赔付100万元！

就拿门急诊来说，一些老人小孩，或者体弱多病的朋友，经常会遇到些小病小痛，

如果能附加上这项门急诊医疗保险金，总体的保障就更全面了。

亮点三：保障全面

医疗报销额度高：一般医疗金300万；定疾病医疗金600万；质子重离子报销600万。

药品报销额度高：抗癌特药600万；未成年人罕见病特药100万。

重疾医疗：0-70周岁，免赔额都为0；

特药保障：药品种类更多，新增15种特定进口药。

其他保障：重疾异地转诊公共交通报销1万，重疾住院护工费用报销1.5万

大师姐小结：

总之，这款医疗险哪哪都不错。

但受限于众安是一家财险公司，所以我们也要注意尊享e生2023并不支持保证续保。

二、这5款百万医疗险，该怎么选？

看完以上的产品介绍，大家应该对于榜单上的产品有了进一步的认识。

但是具体该怎么买，自己适合哪款产品，可能有人还在纠结。

那么大师姐根据个人的看法，给大家一些参考建议：

✅0-55岁健康人群推荐：蓝医保百万医疗险

• 蓝医保的基础保障全，肺结节也有机会投保，增值服务香，保证续保20年，可选外购药报销，可以说是目前的百万医疗险天花板，医疗险界的yyds！

✅56-60岁推荐：好医保长期医疗险（20/6年）

• 好医保长期医疗险20年版（首选）：它的健康告知比较宽松，不问询1年内检查异常情况，20年保证续保，有抗癌特药保障。
• 好医保长期医疗险6年版（备选）：6年共享1万免赔额，它的的外购药能100%报销，高于20年版90%的报销比例。

✅60岁以上推荐：医享无忧惠享版、尊享e生2023

• 医享无忧惠享版医疗险（首选）：健康告知相对宽松，高血压、肺结节也有机会买，5年保证续保，最高80岁可投，对父母买保险，是个不错的选择。
• 尊享e生2023百万医疗险（备选）：个性化保障，新增一般门急诊保障，可选责任自由搭配，增值服务全，但因为无法保证续保，可作为一款备选产品。

不过，我们在买百万医疗险的时候，还有个很关键的步骤，就是填写健康告知。

因此，大家在买之前，一定要认真核实好健康告知问到的内容。

毕竟能买到，我们才有获得保障的前提。

三、如何买到适合自己的百万医疗险？

看完上面的内容，有的小伙伴可能还不满足。

毕竟单纯的产品推荐虽然简单，对于已经购买了百万医疗险的朋友来说，却无法判断“自己买的产品到底适不适合自己”。

因此，下面咱们就来聊聊“如何挑选一款合适的百万医疗险”。

那么百万医疗险怎么选？我们可以从4个方面去判断：

1、基础保障是否齐全

百万医疗险的基础保障，也叫“四大责任”，是产品的核心保障，保障全不全面，关键要看这四大保障。

这四大保障分别是：一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

百万医疗险最重要的当然就是住院医疗保障了，不论是疾病或意外导致住院所产生的医疗费用都能报销。

这四大保障算是标配，大部分百万医疗险都有。

不过虽然都有，但其中也有一些区别，我们千万不可大意，如：

• 特殊门诊，是指符合规定大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院报销。

如国寿的如E康悦C，对于特殊门诊中的器官移植抗排异治疗仅提到了肾移植，没有其他器官移植的抗排异治疗。

但市面上大家比较熟悉的太平洋蓝医保则对门诊抗排异治疗器官没有限制。

但从这项保障上来看，哪款产品更加全面，想必大家心里都清楚。

• 门诊手术，就是指可以通过门诊手术治疗，无需住院的手术。

比如乳腺纤维瘤手术现在普遍可以通过门诊手术进行，当天做当天走。

如果产品包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销；如果没有门诊手术这项责任，那么只能自费。

• 住院前后门急诊，意思就是与住院相同原因接受门急诊治疗，所发生的合理且必需的费用都可以报销。

大部分产品都有这项责任，但是在保障天数上，各有不同：

常见的住院前后门急诊是保障前7天后30天，也有一些产品只保障前7天后7天，如果出院后要是第8天去复查，产生的医药费，就不能报销。

当然了，最优秀的住院前后门急诊是前后30天，可保障的范围更广，更加人性化，比如太平洋蓝医保。

2、续保条件稳不稳定？

买医疗险最怕什么，相信大部分人的答案都是怕自己身体变差或者曾经理赔过，保险公司不给续保，到那时候想买新的产品也比较困难。

所以，百万医疗险的续保稳定性非常重要。

目前市面上百万医疗险按照保证期限条件大致可分为4类：

• 20年保证续保
• 保15年
• 6年保证续保
• 1年期

比如太平洋蓝医保，就是一款可以保证续保20年的产品，20年内无论是否理赔过，或者健康发生变化，都不影响续保。

而1年期的产品，只能交一年保一年，如果发生了理赔，就有可能无法续保，会被保险公司拒绝。

因此在考虑百万医疗险的时候，我们一定要考虑保障的长期性和稳定性。

3、有没有外购药？

所谓外购药/特药保障，其实就是医院里面没有，需要到院外病房里购买的药品。

外购药的特点就是疗效好，但是贵，且社保无法报销或者报销比例低，大部分都需要自费。

比如前段时间很火“CAR-T疗法”一针120万， 最终还是没能进入医保目录，费用只能自己承担。

虽然现在很多靶向药都已经被纳入了医保内，但却不一定能进到每一个患者手里。

毕竟这些药非常昂贵，也不是医院的常用药，每个医院不可能有大量的储备，所以有时候只能去外面买。

有些百万医疗险产品会在免责条款里写明不保外购药，所以各位一定要看清楚条款。

4、有没有增值服务？

很多百万医疗险都有增值服务，有些产品甚至还有十多项，能看花眼。

很多人不知道该怎么选择，其实多≠好。

真正实用，能帮到我们的增值服务有3项：住院垫付、就医绿通。

就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，非常省心。
费用垫付：保险公司帮患者 先行垫付住院费用或押金费用，有的已经升级为 费用直付，省去中间理赔结算环节，患者就医更省心。

以上2点，是最核心最实用的保障，在此之外如果还有其他的增值服务，当然是越多越好，锦上添花。

写在最后

百万医疗险是人人都必备的保险之一，所以如何选择一款合适的、性价比高的产品非常重要。

有时候，参考产品榜单未必就是一件坏事，它能帮我们省下不少时间和精力。

当然最终如何选择产品，还需要根据自己的身体情况和实际需求来决定。

如果还有什么不明白的地方，欢迎随时联系咨询~