【保险产品】深圳专属医疗险值得买吗 怎么报销

惠民保险本质上仍然是商业保险，由保险公司承保，只是多了当地政府部门的指导。

优势在于基本0门槛，不限年龄、不限职业、不限户籍，关键是不限既往病史，只要是当地基本医保参保人（在保状态）即可，但不足也很明显，报销窄、免赔额高、报销比例低、不保证续保。

不过，深圳惠民保险——深圳专属医疗险却弥补了上述不足，异常强大，只是报销规则有点复杂。

一起来了解一下。

一、深圳专属医疗险怎么样？

我们从5个维度出发，来看看深圳专属医疗险怎么样？

1.健康告知是否能过

任何保险产品，保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

深圳专属医疗险有健康告知，如果投保前罹患如下8类重大疾病，则不可投保。

2.保险责任是否齐全

深圳专属医疗险保障责任如下：

投保规则及报销规则都在图里，大家仔细看图即可。

之所以说深圳专属医疗险报销规则有点复杂，是有2部分责任的报销比例高低与深圳重特大疾病补充医疗保险有关。

但问题在于，深圳重特大疾病补充医疗保险采用集中参保方式，一般在每年的5月-6月期间，但以下人群全年可参保：

• 已参加深圳市基本医疗保险的困难群体

• 优抚对象

• 重度残疾居民

• 深圳市户籍婴幼儿

换句话说，除了上述4类人群，其余投保人如果错过深圳重特大疾病补充医疗保险参保期，单独投保深圳专属医疗险，医保范围内住院、住院前后门急诊、特定药品费用报销比例会降低。

3.续保条件是否友好

根据条款，深圳专属医疗险续保条件如下：

• 投保1年期，可保证续保3年，但续保必须是同一家公司才可免健康告知、免等待期；

• 投保6年期，保证续保6年。

同时，若保证续保期间结束后产品停售，则不再接受续保。

4.增值服务是否全面

深圳专属医疗险暂不提供增值服务。

5.价格高低

无论男女老少，深圳专属医疗险统一价格：

一年期：每年365元

六年期：6年总计1998元

二、报销案例演示

通过一个演示案例，来看看深圳专属医疗险怎么报销。

1.背景

Y女士38周岁，为深圳市市职工医保参保人。

2021年11月1日投保6年期深圳专属医疗险，缴费1998元，等待期30天，2021年12月1日保障正式生效。

同时，因为过了参保期，Y女士并未参保深圳重特大疾病补充医疗险。

2.出险

2022年2月，Y女士因腹部不适，经深圳市某三甲医保定点医院确诊为肺癌。

前后共产生医疗费用86万元，医保报销14万，自己仍需承担72万，明细如下：

• 医保目录内住院个人自付费用：6万

• 医保目录外住院个人自费费用：10万

• 补充特定药品“泰圣奇”费用：56万

3.报销

Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求提交理赔材料，保险公司进行赔付。

（1）医保目录内住院医疗费用

可报销金额=（6万-免赔额1万）×30%=1.5万

（2）医保目录外住院医疗费用

可报销金额=（10万-免赔额1万）×100%=9万

（3）补充特定药品“泰圣奇”费用

可报销金额=（56万-免赔额1万）×100%=55万

综上，如果没有投保深圳专属医疗险，Y女士需个人完全承担72万元，这对普通家庭绝对是一笔高昂的费用。

但投保深圳专属医疗险后，Y女士可报销1.5万+9万+55万=65.5万元。

虽然自己仍需支付（72万-65.5万）=6.5万，极大程度减少了医疗费支出。

不得不说，虽然深圳专属医疗险保费相较其它城市惠民保贵一点，但报销是真的强大，报销比例高、免赔额低。

当然，如果Y女士参保了深圳重特大疾病补充医疗保险，报销金额会更高。

所以，也再次提醒大家：如果有能力，尽早配置一份百万医疗险或者惠民保。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

三、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.哪些人可以参保？

• 不限年龄：不管是新生儿还是百岁老人，均可参保；

• 不限职业：无论是否高危职业，均可参保；

• 不限户籍：无论户口所在地是哪里，均可参保。

但有2个要求：

• 必须是深圳基本医保参保人且为在保状态，包括城镇职工医保、城乡居民医保（含新农合）

• 投保前未罹患8类重大疾病

2.什么是免赔额？

免赔额也称起付线，深圳专属医疗险免赔额属于年免赔额且适用绝对免赔额，即经医保报销后，保险公司仅会对超过免赔额部分进行理赔。

比如住院费用6.5万，深圳医保报销4.5万，个人承担2万，其中医保目录内自付5000元，医保目录外自费15000元。

那么，自付费用未达1万免赔额，无法申请医保目录内住院医疗费用的报销；而自费费用超过1万免赔额，可申请医保目录外住院医疗费用的报销。

3.带病可以参保吗？能赔吗？

被保险人在投保前已患如下8种重大疾病，不能投保：

• 恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

• 肾功能不全且达到氮质血症期

• 肝硬化、肝功能不全且伴有并发症

• 缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）

• 脑血管疾病（脑梗死、脑出血）并因此导致神经系统永久性的功能障碍

• 3级高血压且伴有并发症（未服药时，收缩压≥ 180mmHg 和（或）舒张压≥110mmHg）

• 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭

• 糖尿病且伴有并发症：指胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)或2型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变

4.可以用医保个人账户支付保费吗？

可以，但需满足以下条件：

• 深圳市基本医疗保险一档参保人

• 6972元以上部分才可使用

• 每年用于购买商业保险的金额不超过 12000 元

• 使用的金额不超过余额的 30%

5.异地就医能报销吗？

• 已办理医保异地就医备案和转外就医手续的，在深圳市外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会医疗保险定点医院）就医，经深圳市基本医保报销后可正常申请理赔；

• 未经医保备案以及未办理转外就医手续，前往深圳市外定点医院就医的，经深圳市基本医保报销后，仍可按标准报销；

• 未经医保备案以及未办理转外就医手续，深圳基本医保不予报销的，深圳专属医疗险降低比例报销。

所以，如果是异地就医，一定要提前办理异地就医备案。

6.因工作调动去其他城市，还能报销吗？

保单不会因为医保所在地变更而失效，但如果去了其他城市且不再缴纳深圳医保，主要会有以下几点影响：

• 住院及住院前后门急诊报销比例降低至60%

• 特药责任有医院及药店限制，未在指定医院、药店就医及购药，会导致无法理赔

深圳专属医疗险设计较复杂，如有任何疑问，可留言喔～

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