【保险产品】达尔文7号重疾险来了！癌症加倍赔

在重疾险市场上，「达尔文」系列一直是热门IP。

前不久，「达尔文」系列再次迎来新成员——由国联人寿承保的达尔文7号重疾险。

这款产品可以说是「达尔文6号」和「守卫者5号」的结合升级版，汲取了它们的优点：

• 达尔文6号“60岁前重疾赔2次”
• 守卫者5号的“重疾赔完，轻中症也赔”

此外，它还优化了“疾病关爱金”，60岁患重疾和中症均有额外赔。

不得不说，这种“博取众长”的借鉴与融合，对我们消费者来说，是有利的，因为这些保障责任经过了市场的验证。

接下来，我手把手带你看懂达尔文7号重疾险，看看它具体做了哪些更新迭代？

如果想了解目前市面上有哪些高性价比的重疾险，也可以戳一戳下方链接查看推荐榜单。
里面不仅整理了达尔文7号，还有更多值得推荐的产品可供参考。

一、达尔文7号，保障怎么样？

先来看看它的基本保障图：

觉得有点复杂？看不懂？别担心，复杂只是它的表象，拆解后你会发现它的保障其实很简单。

达尔文7号的由3个基础保障+6个可选保障构成，咱们分开来看~

Step1：梳理达尔文7号的基础保障

我们先来看看它的基础保障：

• 重疾，110种，1次，100%保额
• 中症，35种，3次，每次60%保额
• 轻症，40种，4次，每次30%保额

乍一看，达尔文7号的基础保障没啥花样，和市面上其他常规重疾险差不多，但仔细研究过条款后，我发现它有一点比较特殊~

虽然它的重疾只能赔一次，但赔过重疾之后，轻中症依然有效~

这一点，看起来和守卫者5号一样，但守卫者5号毕竟是多次赔付重疾险。

现在，市面上的单次赔付重疾险产品，一旦赔过一次重疾，那整个合同也跟着失效了。

而达尔文7号约定重疾确诊90天后，中轻症责任还有效，算是独一份！

如果对达尔文7号感兴趣，可以先测算保费再决定是否投保。

需要提醒一下，这里有一个小小的bug——

如果患的是同组轻中症，那就不能赔了。

不过，大部分产品都有这个通病，大家注意下就ok~

举个例子：

张三买了50万保额的达尔文7号，没有附加其他可选责任。

在保障期间，他不幸发生车祸导致双耳失聪，拿到50万重疾保险金；

过了90天，张三又发生心梗，做了冠动脉介入手术，拿到了15万轻症保险金。

至此，张三的保单还没有结束，其他非同组的轻中症依然有效，他还有3次轻症和3次中症的赔付次数。

如此基础的单次重疾，在没有增加保费的情况下，能有这样的优化，真的很赞！

Step2：梳理达尔文7号的可选保障

达尔文7号的可选责任就比较有意思了，咱们一个个看~

1️⃣疾病关爱金

换个通俗的说法，这项责任就是60岁前额外赔，

• 60岁前，患重疾能额外赔80%保额
• 60岁前，患中症额外赔赔60%保额

这项责任很常见，很多产品都有类似的设定，主要是为了提高60岁前的保额，加强黄金年龄段的保障力度。

2️⃣重疾扩展保险金

这项责任其实并不陌生，同系列的达尔文6号也有类似的责任：

60周岁前，第一次重疾确诊后，间隔每满1年，重疾保额恢复20%，最高可恢复至100%保额。

变相将单次赔付型重疾险变成了多次赔付，达尔文6号也有这项责任，不过是自带的。

达尔文7号这次升级，把它变成了可选责任，灵活度更高，大家可以根据预算自由选择了。

当然，每个人的情况和需求不同，达尔文7号不一定适合所有人，不清楚是否适合可以测一测。

3️⃣ICU住院保险金

这项责任是达尔文7号的首创。

只要住进ICU病房一周，保险公司直接赔30%保额。

这一约定，直接打破了重疾险只赔“约定疾病”的传统。

我们都清楚，重疾险通常只能赔它约定的100多种疾病。

那有没有可能，在ICU病房住满一周，依然没有达到重、中、轻症的赔付条件呢？

那肯定是有可能的。

因为重疾险中大多数疾病，都属于慢性病，比如慢性肾衰竭，而一些比较紧急、需要抢救的疾病，并不在其中，达尔文7号这项保障刚好把这一点弥补进去。

翻开ICU病人住院费用统计，也证实了这一点。

因为车祸、食物中毒、分娩而住进ICU病房的情况，并不在少数。

而在ICU里抢救一天多少钱？

我去百度一下ICU的价格，一天至少在3000元以上。

七天就是两万一，这还不包括其他治疗费，和误工费。

之前一位病友，在ICU里抢救完，想到工资又要扣不少，房贷还没还完，差点一口气要背过去。

但如果选了达尔文7号这个功能，心里多少能舒坦点。

4️⃣恶性肿瘤或原位癌扩展保险金

达尔文7号在癌症保障上玩出了新花样~

我们都清楚，癌症是一个逐渐恶化的疾病，刚开始只是原位癌或者轻度癌症，慢慢地才会恶化成重度癌症。

达尔文7号针对癌症这一特性，优化了癌症2次赔保障，除了重度癌症2次赔外，还增加了轻度癌症和原位癌的2次赔~！

这样的保障，是目前在售的重疾险产品中比较少见的。

达尔文7号在重疾和癌症赔付方面优势不小，想知道自己投保这款产品需要多少钱可以免费测一测。

• 首次重疾是重度癌症：3年后无论是癌症的新发、复发、持续或转移，都赔120%保额。
• 首次重疾不是重度癌症：180天后患重度癌症，就能再赔120%保额。

轻度癌症和原位癌的赔付情况也类似~

不过要注意，再次确诊的轻度癌症或原位癌需要是不同器官才赔；并且它们共用一次赔付次数，二者只能赔其中一项。

具体的间隔时间和赔付条件，我做了图片展示，大家可以参考：

举个例子：

张三买了50万保额的达尔文7号，并附加了癌症多次赔。

在55岁，他不幸确诊了肺癌，获赔50万；过了4年，他有患了白血病，那他还能再赔60万。

我也跟其他热门产品对比了一下价格，同样条件下，达尔文7号附加癌症多次赔，便宜了两三百块，性价比很高，可以考虑附加。

5️⃣特定心脑血管疾病额外赔

首次重疾赔完后，再得10种特定的心脑血管疾病，若符合间隔要求，就能赔120%保额~

• 若首次重疾是10种心脑特疾的一种，那间隔1年，再次患同种疾病，能赔120%保额。
• 若首次重疾是非心脑特疾，那间隔180天后，再患10种心脑特疾的一种，能赔120%保额。

举个例子，

张三买了50万保额的达尔文7号，加了特定心脑血管疾病额外赔。

投保后第5年，他突发心梗，做了冠动脉搭桥手术，该手术属于重症，所以获赔了50万。

过了1年后，张三又需要再做一次冠动脉搭桥手术，还可获赔50*120%=60万。

小贴士：如果同时符合重疾扩展保险金和特定心脑血管疾病扩展保险金的赔付标准，仅按照特定心脑血管疾病扩展保险金进行赔付，重疾扩展保险金责任继续有效。

6️⃣身故/全残保障

这项责任很简单，在保障期内，若没有发生重疾赔付的情况下，身故或者全残了，就能赔付100%保额给受益人。

总的来说，达尔文7号的基础保障扎实，可选保障丰富且使用，是一款真正意义上做到了“丰俭由人”的重疾险。

下面来看看它和同类产品的对比，出于什么水平？到底值不值买？

二、和同类型产品相比，达尔文7号真的值得买吗？

我挑选了市面上3款高性价比产品和守卫者5号同台竞技，一起来看看吧：

本次参与PK的4名选手为：

• 达尔文6号：基础保障很全面，保70岁的价格便宜
• 达尔文7号：重疾赔付后，不同组轻中症还能赔
• 超级玛丽7号：可选重疾2次赔，同种重疾也能赔
• 神盾7号：自带重疾2次赔，相当于保额买一送一
• 阿波罗2号：保障比较全面，女性费率很有优势

对比下来，这4款产品各有优劣，该怎么选呢？

下面，我直接列出各种预算下的最佳选择，大家抄作业吧。

✔️预算有限，啥都不加，选达尔文7号！

在只选基础保障的情况下，达尔文7号非常便宜，尤其是保终身的版本，

你可以用有限的保费，把保额做到最高。

而且，还拥有独特的优势——重疾理赔90天后，轻中症就能赔。

如果预算再多个两三百块，还能把ICU住院保险金加上，住满7天就赔30%保额，给其他重病兜个底儿。

✔️预算一般，想要重疾2次赔，选超级玛丽7号或神盾7号！

超级玛丽7号可选第二次重疾保险金。

60岁前首次得重疾，间隔3年，又得了同种/其他重疾，能赔80%保额。

更关键的是，同种疾病（首次重疾持续除外）也有机会再次获赔！

这项保障有点儿像重疾2次赔，但一般的重疾2次不能赔同种重疾，而超级玛丽7号的第二次重疾保险金却可以。

而且附加第二次重疾保险金并不贵，30岁买50万保额保终身，附加这项保障只多了300多块左右。

而神盾7号，自带重疾2次赔~

60岁患重疾，间隔3年再患不同种重疾，可以再赔给你100%保额，相当于买一送一！

细心的朋友可能已经发现，这项保障跟超级玛丽7号的“第二次重疾保险金”十分相似呀~

不过，超级玛丽7号的理赔更宽松一些，60岁前患重疾满3年后，同种重疾也能赔；

而神盾7号则必须患不同种重疾才能赔！

这样看来，神盾7号要稍微逊色一些，但它是自带保障，赔付比例比超级玛丽6号高20%，也很不错了。

✔️预算高一些，附加癌症多次赔，达尔文7号和超级玛丽7号都不错！

在癌症保障上，无疑是达尔文7号和超级玛丽7号最有优势。

达尔文7号创新了原位癌/轻度癌症，都可赔付~

对于那些经常体检能早点发现它的，或是收入有限承担不起轻度以下癌症的费用的朋友，可以选达尔文7号。

超级玛丽7号，是重度癌症多次赔间隔期最短（1年）的产品；

而且，它采用了癌症津贴的形式，能更快获得赔付。

如果不太常体检，家庭收入可以撑到重度治疗的朋友，就选它。

✔️不差钱，附加60岁前额外赔，选达尔文7号或超级玛丽7号！

达尔文7号加费低一点，而且重疾、中症分别能赔80%、30%保额，属于市场中上水平。

超级玛丽7号的重疾赔得多一点，能赔100%保额，是目前市场最高~

想要了解超级玛丽7号所需保费，可以点击下方链接测一测。

三、常见答疑

最后，我根据网友关心的一些问题，总结了几点常见疑问：

❓Q1：达尔文7号是哪个保险公司的重疾险产品？

A1：达尔文7号重疾险的承保公司是国联人寿。

可能很多朋友对国联人寿不太熟悉，会担心它不靠谱？

评价一家保险公司靠不靠谱，主要看这家保司的风险偿付能力如何。

银保监会已经给出过相关指标的规定：

而国联人寿最新的偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：197.49%（2022年第2季度）；
核心偿付能力充足率：101.41%（2022年第2季度）；
最新一期风险综合评级：B级（2022年第1季度）。

很明显，国联人寿各项指标都达到标准，大家可以放心购买。

❓Q2：达尔文7号哪里买？

A2：达尔文7号是一款线上保险产品，大家可以通过正规的第三方保险销售平台，更方便快捷。

专心保便是具有保险销售资质的平台，同时也是诸多保险公司的官方合作伙伴，达尔文7号也可以通过专心保投保。

❓Q3：有常见病，能买达尔文7号吗？

A3：要回答这个问题，我们需要看一下达尔文7号的健康告知内容。

以超级玛丽7号作为参照，一起来看看吧：

很多是吧？

多就对了，这也说明买保险更得重视这个环节，得一一核对自己是否有问卷里面问到的情况。

对于大数人来说，最主要看这几项（上表中标红部分）：

1️⃣血压异常

达尔文7号告知较为严格，高血压（收缩压>140mmHg 或舒张压＞90mmHg ）就需要主动告知。

而超级玛丽7号对应的指标值为收缩压≥160mmHg 或舒张压≥100mmHg 才需要告知。

2️⃣体检异常

超级玛丽7号只询问近1年的检查异常情况，询问对象包含我们体检常见的血液检查、尿液检查、心电图等，涉及范围较广。

达尔文7号询问的是近2年的检查异常情况，不过它询问的对象没有超级玛丽7号那么细致，只针对下面特定的这几项。

肿瘤标志物、病理活检、细胞学检查、心脏超声、CT、MI、PET-CT、眼底检查、内窥镜检查

3️⃣身体异常

像反复头痛、头晕、咳血、胸痛、血尿、便血、消瘦、不明原因发热等异常情况，超级玛丽7号要求只要目前有或者曾经有过都需要告知。

而达尔文7号限定了时间，如果是最近的6个月内出现过的，才需要告知，相对宽松一点。

其他还有些细节上的区别，我就不一一列举了。

总体来说，达尔文7号的健康告知会稍微宽松一些，而且智能核保提供的病种也更全面。

比如肺结节，达尔文7号满足条件可除外承保，而超级玛丽7号（经典版）直接拒保。

四、写在最后

整体来看，达尔文7号是一款很优秀的产品~

它在基础保障、创新责任、投保灵活、各项保障性价比上，都有较大的优势，能满足更多人群的需求，也符合今年的“消费预期”。

要是你对达尔文7号还有什么不明白的地方，可以直接来问我哦，我一定会尽我所能帮你解答~