【保险产品】超级玛丽6号重疾险PK达尔文6号重疾险，谁的保障更胜一筹？谁的承保公司更好？

说到成人重疾险的头部产品，那超级玛丽6号和达尔文6号都能称得上“顶流”，性价比都非常高！

这让很多朋友陷入了选择困难症：这两款产品都这么好，应该选谁呢？

今天，我就给大家对比这两款产品的保障，再对比一下它们承保的保险公司，看看买哪个更好！

一、超级玛丽6号VS达尔文6号，保障有何区别？

我们就先来看看这两款产品的对比：

对比看来，「超级玛丽6号」和「达尔文6号」的保障都很不错，我们建议这样选择：

• 想要保至 70 岁：优先选择达尔文6号，价格相对便宜，且能30年交，每年的交费压力小一些。而「超级玛丽6号」最长只能20年交，交费压力会比较大。
• 想要保终身：可以考虑超级玛丽6号，保障全面，价格也便宜。附加了第二次重疾保险金后，虽然贵了百来块，但整体性价比更高。

下面，我给大家详细分析一下这两款产品在保障上的区别：

1、第二次重疾保险

“第二次重疾保险金”原来也叫“重疾复原金”。

其中，达尔文6号自带这项保障，而超级玛丽6号需要自己附加。不过，价格也并不贵，30岁投保，附加上也就300多块钱。

不过，两款产品的赔付条件不太相同，我们一起来看看：

可以看到，超级玛丽6号的理赔门槛相对较低，第二次重疾不限年龄、确诊同种重疾也能赔，间隔时间相对较长。

达尔文6号的第二次重疾则需在60岁前，且为不同重疾。

也就是说，超级玛丽6号的第二次重疾保险金，限制更少，理赔概率也较高，实用性强点~

所以超级玛丽6号的第二次重疾保险金，是很值得附加的，建议大家可以选上。

2、少儿特疾额外赔

达尔文6号自带20种少儿特疾，30岁前患病可额外赔100%保额。

而超级玛丽6号则缺少这一项责任。

不过，这并不代表超级玛丽6号比达尔文6号差。

因为达尔文6号的少儿特疾额外赔任只能说是锦上添花，有呢更好，没有也没什么。

为什么这么说呢？

首先，这项责任有年龄限制——“30岁前”，这决定了成人买，用处不大。

那给小孩呢，我又更推荐专门的少儿重疾险，比如大黄蜂7号、青云卫1号、慧馨安2022等，少儿特疾双倍赔都没有年龄限制。

3、附加责任

达尔文6号和超级玛丽6号都有60岁前额外赔、癌症多次赔、以及身故的可选保障，那它们分别有什么不同呢？

（1）60岁前额外赔

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在这项保障上，超级玛丽6号>达尔文6号！

为什么呢？我给大家比一比：

• 超级玛丽6号：60岁前，首次确诊重疾可额外赔50万，首次确诊中症也能额外赔10万。
• 达尔文6号：在保单前5年首次确诊重疾能额外赔40万，第6年 ~ 60 岁前首次确诊重疾能额外赔50万。

达尔文6号在保单前5年患重疾只能多赔80%保额，超级玛丽6号没有这一限制。

而且，超级玛丽6号针对中症也有额外赔。

相比之下， 附加了60岁前额外赔后的超级玛丽6号更值得考虑。

（2）癌症多次赔

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对比下来，两款产品的癌症多次赔保障各有特色，价格相差也不大。

不过，癌症是最高发的重疾，首次重疾为癌症的概率也相对更高。这种情况下，超级玛丽6号更具优势，间隔1年就能赔，实用性相对更高。

感兴趣的朋友可以一起来看看详细剖析。

① 超级玛丽6号

附加癌症医疗津贴后，确诊癌症后每满1年，仍处于癌症状态，即可赔40%保额，最高能赔付3次。

具体会怎么赔呢？关键要看第一次确诊的重疾是否为癌症。我们做了一组图片来帮助大家理解，以购买了50万为例：

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也就是说，如果购买了超级玛丽6号，首次重疾是癌症，那么间隔1年仍处于癌症状态就能赔20万。

而如果首次重疾不是癌症，赔付50万后又不幸确诊癌症，那么这时是没有办法赔偿的，但未来癌症治疗每满1年是可以获赔的。

② 达尔文6号

达尔文6号的癌症多次赔分为两种情况，一种是首次重疾为癌症，另一种是首次重疾为非癌症，我们还是以 50 万为例，用下图来解释一下：

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可以看到，它的赔付比较复杂，主要分为以下两个情况：

• 首次重疾为癌症：间隔3年后，如有新发、复发、转移或持续的情况，即可获赔50万。
• 首次重疾非癌症：间隔180天后确诊癌症，则可以直接获赔50万。

达尔文6号的这项保障还有一个特点，在第二次重疾为癌症且赔付后，每满3年，如果癌症新发或转移，可以再次获赔50万，而且不限赔付次数。

但一般人不会用到很多次癌症赔付，所以我们也不需要过于关注它的赔付次数。

这样对比下来，两款产品的癌症多次赔保障各有特色，不过性价比都还可以，大家可以根据自己的情况来选择。

另外，达尔文6号能附加心脑血管2次赔，如果想要加强这方面的保障，也可以考虑。

总结一下：

如果你选择保终身，推荐超级玛丽6号，它是当前单次赔付重疾险的性价比王者；

如果选择保70岁，可以考虑达尔文6号，价格会更便宜。

二、超级玛丽6号和达尔文6号，分别由哪家保险公司承保？

很多人知道超级玛丽6号和达尔文6号，却不清楚它们背后的承保公司。

下面，我就来跟大家扒一扒：

1、超级玛丽6号重疾险，是哪家保险公司的？

超级玛丽6号重疾险，背后的靠山来自和泰人寿保险公司。

和泰人寿保险公司成立于2017年，公司的注册资本为15亿元，背后的股东实力也是不容小觑。

它的股东有中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、北京英克必成科技限公司等8家股东公司。

虽说和泰人寿保险公司成立的时间不算早，但是它的综合实力还是很不错的。

不过我们都知道，买保险最关注的就是出险后，保险公司“能不能赔，赔不赔得起”，而衡量一家保险公司靠不靠谱，能不能赔，我们重点还得关注它的偿付能力！

通常情况下，主要从三个指标来看：

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意思就是说，只要这家保险公司的三个指标达标，咱们基本上就可以确定这家保险公司是没问题的，靠得住的。

那么和泰人寿保险公司的偿付能力表现如何呢？

我也查询了官网相关的公开披露信息：

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可以看到最新结果如下：

• 核心偿付能力充足率：161.4%
• 综合偿付能力充足率：173.13%
• 风险综合评级：BB级

可以看到，和泰人寿保险公司的各项指标都充分达到了银保监会规定的标准，良好的偿付能力也意味着公司的运作一切正常。

因此，担心超级玛丽6号重疾险背后的保险公司靠不靠谱的朋友，可以放心大胆冲啦。

2、达尔文6号重疾险，是哪家保险公司的？

达尔文6号是国富人寿保险公司承保的一款重疾险产品，国富人寿成立于2018年6月，是一家全国性的寿险公司。

下面，我们先简单了解下国富人寿保险的基本情况：

公司性质：合资 注册资本：19.26亿元 总资产：截止2022年一季度末，总资产为88亿元 电话：400-694-6688

当然，我们都知道，想了解一家保险公司正不正规，靠不靠谱，重点还得关注它的偿付能力。

为此，我也查阅了国富人寿最新的公开信息披露，具体数据如下：

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可以看到最新结果如下：

• 核心偿付能力充足率：180.07%
• 综合偿付能力充足率：191.26%
• 风险综合评级：BB级

三项指标都是充分地达到了银保监会规定的标准，证明国富人寿保险公司还是很可靠的，不必担心保司会有破产或者赔不起的情况发生。

3、和泰人寿VS国富人寿，哪家保险公司更好？

和泰人寿和国富人寿都是互联网保险产品的产出大户。

从公司的资产背景和偿付能力来看，两者差别不大。

所以，我们来比一比消费者最在乎的点——服务怎样？理赔快不快？

我整理了这两家保险公司2021年度的理赔年报，看看各自数据怎么样。

（1）理赔PK

注：“/”表示数据保险公司未披露

从理赔金额和理赔万件数来看，国富人寿比和泰人寿赔得更多。

而理赔时效的话，和泰人寿没有公布，没法对比。

虽然国富人寿赔得多，但不代表和泰人寿比它差；赔得多，可能是保险卖得多。

（2）投诉率PK

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可以看到，不管是亿元保费投诉量、万张保单投诉量，还是万人次投诉量，国富人寿都高于和泰人寿。

总结一下：

在理赔金额和理赔数量上，国富人寿比和泰人寿多；但它的投诉量也比和泰人寿多。

在我看来，这两个保险公司很难说谁更好谁更差，哪家保险公司好还是要看你从什么角度衡量，没有统一答案。

不过，大家买重疾险，也不用太纠结保险公司。

不同于意外险、医疗险，重疾险理赔往往就一锤子买卖的事儿。人这一辈子患大病，能有几次？和重疾险的承保公司打交道的次数，又能有几次？

所以，并不需要太过纠结保险公司的理赔服务。

因此，在达尔文6号和超级玛丽6号这道选择题时，大家还是回归自身的保障需求，以及产品本身。

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