【保险产品】好医保住院医疗VS好医保长期医疗，有什么区别？买那款比较好？

说到支付宝保险，绕不过「好医保」系列的百万医疗险。

其中，最有名的就是好医保长期医疗（6年版/20年版），我也已经写过不少测评文章。

今天，我打算来讲讲关注度却不如好医保长期医疗那么多的一款产品，它就是好医保住院医疗。

为了让大家更直观地了解这款产品，我会把好医保长期医疗和它一起来比较，看看为什么同一个系列的产品，人气却相差那么大？

一、好医保住院医疗VS好医保长期医疗，有什么区别？

我们先来看看好医保长期医疗和住院医疗的具体保障：

大家应该都注意到了，好医保长期医疗和好医保住院医疗是由不同的保险公司承保的。

好医保长期医疗6年版和20年版都由人保健康承保，而好医保住院医疗则由阳光财险承保。

除去承保公司不同，好医保长期医疗和好医保住院医疗还要哪些不同呢？

1、续保条件：好医保长期医疗>好医保住院医疗！

好医保长期医疗和好医保住院医疗最大的不同点——续保条件！

好医保长期医疗是“保证续保”条款产品，而好医保住院医疗是不保证续保的产品。

先说好医保长期医疗的2款产品：

好医保长期医疗6年版，能保证续保6年，这6年保证续保期内，即便理赔、停售等情况，都不影响续保。

过了这6年保证续保期后，如果产品还没有停售，那不需要保险公司重新审核就能续保；如果已经停售，也还可以免健康告知续保其它医疗险。

好医保长期医疗险20年版，能保证续保20年；同样地，这20年保证续保期内，就算理赔过、身体状况变差，都不会影响第二年续保。

但是，20年保证续保期满之后，若产品未停售，续保需要重新审核，若产品已经停售，也可以免健康告知续保其它医疗险。

至于好医保住院医疗，它是交1年保1年，不保证续保的产品。

如果这1年里，发生过理赔或者身体出现问题，很有可能发生第二年保险公司拒绝续保的情况。

小贴士：医疗险的健康告知比较严格，一旦身体变差，再想买就很难，所以保证续保会更让人安心，不用担心到期后不能续保，保障会中断。

2、投保年龄：好医保住院医疗>好医保长期医疗！

市面上大部分百万医疗险，超过60岁就不能买了，好医保住院医疗也是如此。

这一点，对60岁以上的老年群体不是很友好。

而好医保住院医疗的投保年龄则稍微宽一些，最高65岁也能买到。

3、一般住院医疗：好医保长期医疗6年版理赔门槛低~

先看保额，

好医保长期医疗20年版和6年版一般住院医疗保额分为是400万和200万，而好医保住院医疗保额为300万。

其实，保额对比意义并不大，因为住院通常用不到几百万的医疗费用，所以不管是200万还是400万，都够用。

对比一般住院医疗这项保障，最主要还是看它们的免赔额。

所谓免赔额，就是保险公司不赔的，需要我们自己自掏腰包的那部分费用。

好医保长期医疗20年版和好医保住院医疗的一般住院医疗免赔额都是1万/年，而好医保长期医疗6年版则是6年共享1万免赔额。

简单解释一下：每年1万免赔额，就是每次续保之后，免赔额都要重新计算；而6年共享1万免赔额，6年的免赔额度可以累计。

举个例子，

张三买了好医保长期医疗6年版后，第1年生病住院花费6000元，因为没有超过1万免赔，所以不能报销。
但这6000元算进了免赔额里，下次住院只要超过4000元就能报销了。
第2年又住院花了2.2万，所以他能报销1.8万。

3、重疾住院医疗：好医保住院医疗占优~

这3款产品均有重疾住院医疗保障，其中，好医保长期医疗20年版和6年版包含100种重疾，好医保住院医疗包含100种重疾和23种罕见病。

至于重疾免赔额，好医保长期医疗6年版和好医保住院医疗都是0免赔额，而好医保长期医疗20年版则是重疾住院和一般住院医疗共享1万免赔额。

这项保障上，好医保住院医疗看似占优，但“600万保额”、“23种罕见病”只是数据上比较好看，实际作用并不大。

4、外购药保障：好医保住院医疗略胜一筹！

好医保的3款产品都包含外购药保障，但是有点小差别。

好医保长期医疗20年版的外购药，只能报销90%，而好医保长期医疗6年版和好医保住院医疗都能100%报销。

但要注意，好医保长期医疗6年版的外购药保障是保司赠送的。

“赠送”的东西，哪天保险公司不高兴了，兴许就收回去了；不如白纸黑字写进合同里的稳妥。

以上就是好医保长期医疗和好医保住院医疗的主要区别。接下来，我再讲讲应该怎么选择了。

二、好医保长期医疗VS好医保住院医疗，我该买哪款？

这里，我要先给大家说一说“百万医疗险应该如何选”，主要是看以下5点

• 基础保障全不全？
• 续保条件行不行？
• 外购药保障有没有？
• 增值服务好不好？
• 免赔额高不高？

我们对比百万医疗险产品，最重要的就是看核心保障：

1、核心保障

• 四项基础保障

好医保住院医疗、好医保长期医疗6年版和20年版在四项基础保障上都很齐全。

不过，好医保长期医疗6年版的住院前后门急诊是都是住院前是7天，出院后是30天，而另外2款住院前后门急诊都是30天。

也就是说，好医保长期医疗20年版=好医保住院医疗>好医保长期医疗6年版。

所以，我建议大家优先考虑好医保长期医疗20年版。

• 续保条件

从产品稳定性上来讲，20年保证续保＞6年保证续保＞无保证续保约定。

对于那些50岁以上，或者比较担心自己身体状况的朋友来讲，建议优先好医保长期医疗20年版。

• 外购药

上一part已经说过了单看外购药保障，好医保住院医疗>好医保长期医疗20年版>好医保长期医疗6年版。

但如果结合基础保障和续保条件来考虑，还是建议大家选择好医保长期医疗20年版。

到这里，好医保这3款产品，谁最值得选择？答案已经出来了——好医保长期医疗20年版。

下面，我们再顺便再说一下加分项吧。

2、加分项

• 增值服务

这一项花样很多，但需要关注的是必备增值服务是否缺失。

也就是看2点：绿色通道、住院垫付。

这3款产品在增值服务中基本一致，打成平手。

• 免赔额

上一part也讲过了免赔额，好医保长期医疗6年版是6年共享1万免赔额，表现最好。

• 等待期

好医保长期医疗6年版和好医保住院医疗的等待期是30天，而好医保长期医疗20年版的等待期是90天。

等待期属于免责期，对于被保险人来说等待期越短越好。

不过，好医保长期医疗20年版的等待期虽然长一些，但它是一款长期医疗险，90天的等待期还是比较合理的。

毕竟，在保证续保20年这个buff加持下，它可以为被保人提供长期稳定的医疗保障。

• 质子重离子

这是一项治疗癌症的新手段，针对部分癌症疗效更好，副作用也更少。

好医保这3款产品都含有质子重离子保障，只是保额上有区别，但也不要紧。

因为质子重离子更多是锦上添花。全国开展此项服务的医院不超过10家，因为供需关系紧张，这些医院基本都采用申请制，通过了才能入。

所以，有了这项保障，未来也不一定能用到。

三、综合点评

整体来看，好医保住院医疗和2款好医保长期医疗都是目前最优秀的百万医疗险之一。

不过，好医保住院医疗胜在60-65岁的老人家也能买，而且价格还有优势。

60-65岁这一年龄阶段的人群，可以考虑一下好医保住院医疗。

至于好医保长期医疗则在续保稳定，保证续保期内，不用担心停售风险。

其中，我更推荐大家选择好医保长期医疗20年版，保证续保20年，稳定可靠；

当然了，好医保长期医疗6年版也有可取之处，6年共享1万免赔额，获赔概率大大增加。

介意免赔额的朋友，可以优先考虑好医保长期医疗6年版。

今天的测评就到此为止了，如果文章对你有用，在文章底部点个“赞”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

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