【保险产品】人死了，家里人不知道自己买了保险，保险公司会主动理赔吗？

人死了，保险公司会主动理赔吗？

很明确地说：不会！

有些朋友不知道家人有买过保险，结果出事时不知道申请理赔，很可能因此损失几十万、甚至上百万的理赔金！

比如在此之前，广州卫视就播出过一个真实案例。

妹妹因车祸意外身故，过了很久，哥哥通过保险公司催费短信，才了解到女孩意外险保单的存在，由此才申请理赔，获得了保险公司 200 万的理赔款，实乃不幸中的万幸。

买保险，我们最担心的就是理赔相关的问题，而在这篇文章中，我将一网打尽所有相关问题！

可以说，只要你关心这个话题，那看这一篇文章就够了！

主要内容包括：

1. 人死后，保险公司会主动联系家人理赔吗？
2. 家人不知道自己买了什么保险，怎么办？
3. 想让家人知道自己买了哪些保险，有什么好办法？
4. 哪里可以直接查到买了什么保险？
5. 投保人死了，给家人买的保险怎么办？

话不多说，咱们直接进入正题：

一、人死后，保险公司会主动联系家人理赔吗？

正常的理赔流程，一般是本人或家属报案并提交理赔资料，

然后保险公司会做相关审核及调查，最后告知理赔结果。

本人不在的情况下，就需要家人去处理这些事情，

包括报案、提交理赔资料、跟保险公司沟通等。

关于理赔攻略，这篇文章已经详细写过，有兴趣的朋友可以随手收藏一下：

没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光） - 知乎

而一般情况下，一个普通人去世，只有身边的亲朋好友知道，

保险公司无法得知被保人是否健在，自然也就无法主动联系家人去申请理赔。

不过，凡事都有例外，

如果发生重大灾难，比如地震、空难、洪水等，保险公司能够拿到完整的遇难者名单，

那么一般都会主动排查并联系遇难者的家人进行理赔，

所以如果是这种比较极端的情况，保险公司还是有可能联系上遇难者的家人的。

那么，如果家人并不知道自己买了保险，几十、上百万的理赔款难道就只能打水漂了吗？

并不是！

接下来，我就来告诉大家这种情况应该如何拿回我们应得的理赔金。

二、家人不知道自己买了什么保险，怎么办？

如果家人知道一些关于保险的细节信息，

比如知道投保的保险公司，但不清楚买的具体险种，

这种情况下即使被保人突然发生身故，咱们也可以直接找保险公司报案。

按照保险公司的要求提交相关材料后，对方自然会审核是否符合理赔条件。

如果家人对自己买的保险不够清楚，那么我建议通过下面 3 种方法入手查找：

（1）查找账单记录

买保险都是要花钱的，所以既往花过的保费都会存在我们的账单记录当中，而且这个记录也不会有人特意去删除。

像银行卡、支付宝以及微信的账单记录，可以发现具体买了哪些保险，

而且保险基本每年都得交一次钱，记录还是比较好找的。

也可以试下在短信里搜索：保险、人寿等关键词，有买保险相关记录也能搜到。

但查这些需要知道手机的解锁密码或者各账号的登录密码，

最好能把自己的密码等资料做个备份，提前告知父母及配偶。

如果没有密码能登录查询，也可以关注手机短信或电话，

在要交保费的时候保险公司都会电话或短信通知，这个时候也能知道买了哪些保险。

像重疾险、意外险这类人寿保险，在出事后的五年内可以申请理赔。

这中间一般都会涉及到交费，保证手机的正常通讯，总是能知道的。

（2）微信搜索保险公司名称

通过微信的搜索功能，家人可以知道自己是否关注了保险类账号。

很多线上保险的服务可以通过微信账号来完成，大多数人买完保险后都会顺手关注，

无论是交续期保费还是理赔，都能用得上。

如果有关注，很大概率是因为买了该公司的保险，也能在此查到具体的保单。

下面以查到的信泰保险官微为例，演示如何找保单信息：

（3）找保险代理人

我们可以打开微信，在聊天记录和通讯录中搜索关键词“保险”，

大部分的保险代理人或经纪人微信昵称，

包含了保险公司名称、个人姓名、手机电话等关键信息，

我们通过向他们咨询，大概就能知道既往买保险的情况。

但不管怎么说，事后补救的效果远远比不上事前预防，

如果能在事故发生前就让家人知道自己买了哪些保险，就能省去这些不必要的麻烦。

三、想让家人知道自己买了哪些保险，有什么好办法？

有的朋友买完保险就会把它束之高阁，不再管了，这样的保险买了也并不“保险”！

因此，我们需要对自己的保单进行有效管理。

下面 3 个小方法是我试过觉得比较靠谱的，这里也一起分享给大家：

（1）自己整理表格

通过自己做的一份 Excel 表格，可以把自己家买的保险信息都做个记录，包括险种，保额等各类信息，比如下面这种：

每购买一份保险，就可以把对应的保险信息加入到表格当中，进行归集汇总。

修改后的表格也要记得同步给家人，告知新增的保险内容，

通过这种办法就能有效地进行保单管理，确保万无一失。

如果是要备份给年纪较大的父母，不会使用 Excel 表格的话，可以打印出纸质版的给父母保存。

除此之外，这个表格还有一个作用，就是可以清晰地看到每个家庭成员的保障情况，

具体来说就是保障是否全面、保额是否合理等，方便我们以后调整保障。

因为保险是一个多次配置的过程，要随着收入、年龄、家庭成员的变化而动态调整，

每隔一段时间对家庭的保障情况进行一次梳理和回顾，这张表就能起到很好的作用。

（2）打印纸质保单，放在家里重要位置

除了上面介绍的方法，如果还觉得不放心，其实我们还可以养成另外一种好习惯。

不管是线上还是线下买的保险，我们都可以在第一时间把收到的电子保单打印出来，

把它和家里有价值的物品或户口本等证件放在一起。

存放在这些重要位置，家人一般都能知道，这同样是一种比较好的保单管理方式。

（3）利用保单管理工具，一键同步给家人

2022 年了，不少人都是互联网的重度用户，可能更希望用手机就能完成对保单的管理。

这里我们给大家推荐小深保管家，可以用来整理保单，了解自己的保障情况，及时查缺补漏。

具体使用参考下面的流程图：

它还有一个重要功能，就是一键同步自己的保单信息给家人，入口如下：

通过这个功能，可以让家人知道自己买了些什么保险，

万一发生什么意外，家人也能及时找到保单，方便获得理赔。

四、哪里可以直接查到买了什么保险？

除了上面这些问题外，我也发现很多朋友在问：

有没有什么方法能够快速查到自己名下所有的保险？

因此，文章的最后，再给和大家分享两个非常实用的小方法，

通过这两个方法，大家可以快速找到自己有哪些保险了。

方法一：金事通

“金事通”APP是由中国银行保险信息技术管理有限公司推出的，一站式保险服务平台。

通过它，我们能查到自己作为投保人、被保人的所有个人保单，

其中包括人身险、车险和投资型保险，

另外，如果公司帮忙买了团险，还能查到自己的团体保单。

具体操作步骤如下：

这个方法能够查到的具体保单信息有：

保险公司、保单号码、投保人、被保险人、险种名称、保障期限等；

投资型保险还可以查到缴纳了多少保费。

方法二：中国保险万事通

“中国保险万事通”是由中国保险协会提供查询服务的官方账号，

在上面可以查到自己作为投保人 / 被保人的个人保单。

通过这个方法，能够查到的具体保单信息有：

保险公司、险种名称、保额、保费、生效日期、终止日期、投保人、被保险人等。

不过目前暂不开放注册，还没有注册的朋友，我更推荐通过方法一查询。

知道了自己买了哪些保险公司的产品后，

保单的具体保障情况就可以顺藤摸瓜，通过保险公司的APP/官微/小程序查到，

具体方法我前面已经讲过，这里就不再赘述了。

而我在前文中没有提到这两个工具，是因为它们在注册的时候都需要进行人脸识别，

如果生前没有注册过，是没有办法查询的。

五、投保人死了，给家人买的保险怎么办？

如果投保人不幸身故了，那买的保险还有效吗？这得分下面两种情况来讨论：

• 保费交完了：不需要进行任何处理，保险继续有效。
• 保费没有交完：投保人是交保费的人，如果他去世了，需要有人交剩下的保费，保险才能继续有效。

可是投保人都不在了，保费谁来交呢？为方便大家更好地理解，我梳理了如下图片：

如果给家人买的保险有附加投保人豁免，家人只需要申请理赔就可以了。理赔通过后，剩下的钱不用再交了，这份保险继续有效。

没附加投保人豁免的话，需要给保险换一个新的投保人，让新投保人继续给保险交费，这份保险才能继续有效。

【写在最后】

以上就是对于大家疑问的解答，

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我会认真阅读大家的评论，并从专业的角度给大家提供帮助或建议。