【保险产品】为家人留钱留爱不留债：越来越多30+的人，开始买定期寿险！

“人生就像一本书，都会翻到最后一页，有的人最后是句号，有的人最后是省略号，名利都是过眼云烟，人生除死无大事”。

这是热播电影《人生大事》中一句经典台词。

但，很多时候，我们避讳谈死亡，

即使一代枭雄曹操也未能免俗，为此还发明了“百年之后”这个成语。

可人生无常，“百年之后”并不容易。

每年，谁身边不得走几个年轻人、中年顶梁柱？

我的表姐，在她 30 岁那年，因一场车祸意外离开。

离开时女儿不到 1 岁，还不会叫妈妈，淘宝订单里给丈夫买的睡衣刚刚发货，微信对话里刚刚结束跟妈妈的视频通话。

我清楚地记得，葬礼结束后，送走宾客，表姐夫拿着刚寄到的睡衣，声泪俱下。

9 年过去了，表姐夫依旧孤身一人，带着女儿，倔强地不肯开始下一段生活。

他总是遗憾，遗憾连最后一面都没见着，遗憾没有告别；

他甚至埋怨，埋怨表姐一句话都舍不得给他留下。

01

也许是见过这样的场面，我对死亡有了新的理解。

早早就给自己买了定寿。

我第一份定寿来自中信保诚，保额 200万，保到 60 岁，受益人是孩子和配偶；

第二份定寿来自华贵人寿，保 30 年，受益人就只写了我爸妈，每人 150 万。

理赔时，两份各赔各的，不冲突。

之所以这么安排，

是因为我相信一旦发生极端事件，配偶还有能力过得好，孩子也可以被照顾得很好。

但对于爸妈来说，世界就此崩塌了。

如果人生注定要哭泣，那我希望赔偿款至少可以让爸妈在生活上好过一点点。

所以，买定寿，不是为了自己，为的是爱我的人和我爱的人。

如果有像我一样，父母健在、已婚、有孩子、有贷款、要养家…

满足以上任何一点，定期寿险都可以考虑。

02

定期寿险，保障非常简单，

只保死和全残（如“双目永久完全失明”，属于全残）。

因为这笔钱，注定自己用不到，只能留给家人（注：全残保险金是赔给被保险人自己）。

所以它是最能体现责任感的险种。

一般建议的买法：

保额，至少要能覆盖房贷、车贷，或5-10年家庭的正常开支；

保障时间，可以持续到你能躺平不用奋斗的年纪，比如贷款还完、孩子大学毕业、60岁退休时…

缴费期限，则选时间最长的那个，可以最大化杠杆比，价格会很便宜。

以华贵大麦2022定寿为例：

30岁，买 100 万保额，保到 60 岁，缴费 30年，

男生一年保费 1089 元，女生一年保费 587 元。

人人都买得起，小保费也能有大作用。

03

如果你想好好挑一挑，可以看看华贵家的三款定期寿险：

• 大麦2022
• 大麦甜蜜家2022
• 大麦兜来保2022

挨个给大家点评下：

大麦甜蜜家2022 ，适合夫妻共保

很有意思的一个定寿。

一张保单，保夫妻两人，单身狗还没资格买。

如果夫妻二人因同一意外去世，比如同时遭遇车祸、空难这种。

买 100 万保额，最高一共可以赔付 400 万。

并且，保费也不贵。

同样 30 岁的夫妻，小明、小花各 100 万保额，保到 60 岁，30 年缴费，保费一共才 1680元/年 。

大麦甜蜜家2022还自带一个豁免责任，

比如小明在第10年因为疾病去世，小花作为小明保单的受益人，能领到100万赔偿金；其次小花保单剩余20年的保费，也不用再交（累计豁免保费33600元），保障继续，就挺人性化的。

另外，要是二人离婚了，不想和对方继续共用同一份保单，

只要保单生效满2年，且剩余保障期限≥5年，就可以跟华贵人寿申请，将保单拆分为两份，

相当于两个人各买各的，继续享受保障。

顺带提一下，华贵最近搞了个大麦节。

活动时间2022年9月20日-2022年9月30日，

9月30日前，投保大麦甜蜜家2022，能免费领取“国家法定节假日交通意外保障年卡”。

公安部交通管理局每年都会公布车祸人数，

像五一、十一、春节，都是历年车祸高峰时段。

所以这张卡，挺实用。

大麦2022，综合性价比最高

前面我算过，30岁男性买100万保额，30年交——

保至60岁，1089 元/年；

保至 70 岁，2139 元/年。

女性买，则是 587 元/年和 1266 元/年。

很便宜。

大麦2022 的健康告知就 3 条，很宽松；

免责条款也是3条，基本就是故意犯罪、2年内自杀等自己作死的情况不赔，其它都赔。

1-6类职业都能买。

保额方面，注意！

第一次买大麦2022的朋友，最高保额不能超过350万，

如果是家庭主妇，最高保额不能超过50万。

不过，

如果你之前就买过华贵家的定寿，

现在想加保，提升下身价，

那可以抓住“大麦节”福利，

投保大麦2022，免体检保额放宽：

超一类、一类地区，累计最高保额从350万提升至500万；

超一类、一类地区的家庭主妇，累计最高保额从50万提升至100万。

地区清单，大家可以进投保页面查看。

想要高保额定寿的朋友，抓紧时间。

除保额升级，大麦2022，也会在近期上线一个新的附加险——

麦芽糖失能收入损失险（属于国内首款“互联网专属”附加险形式失能收入损失保险）。

光听名字，大家是不是就能大概猜到它的作用？

简单说，如果因为疾病或意外，失去生活自理能力，继而丧失了工作能力，没了收入来源，这个保险是可以替代“企业”给我们持续“发工资”的，以维持病者尊严，至少经济上，不必担心拖累家人。

具体怎么赔的，看这张图：

没看懂？没关系。

举个例子：

小明30岁时，给自己买了大麦2022，保额200万；还附加了“麦芽糖失能收入险”，保额2.5万，万一出事，能给付120个月（都保到60周岁，交30年），

40岁时，小明不幸遭遇车祸，全身瘫痪，

全身瘫痪，已经达到“全残”理赔标准，所以保险公司首先会一次性赔小明200万；

其次，附加的麦芽糖失能保险每月还会赔2万5给小明，持续120个月，也就是10年，一共300万。

别小看这2万5，无论是拿来给小明请保姆、请护工，还是做康健治疗，都能大大减轻子女负担，不至于让其蒙上不孝的名声，更甚因为一个失能的人而压垮一个家庭。

压垮一个家庭？！这话可没夸张，知乎有个热门话题“对失去生活自理能力的父母，应该怎么办？”，最高赞的答主，从其切身体会，直击灵魂式地点出了照顾失能父母的难处、痛处：

“最极端的情况是：双方都是独生子女，双方的父母都完全失能了，这是二对四，而下还有小，收入还不高，你将如何应对？还有一种情况是，家中有完全失能的老人，时间很长，我所知道的有一位老人，长达18年才去世，能应对吗？”

久病床前无孝子，能把照顾失能父母做好到什么程度，不仅取决于你的孝心，还取决于你是否有关系，是否能干和收入状况。

正是因为如此之难，所以即使全国失能失智人数已高达4500万，保障需求庞大，也没几家保险公司敢轻易涉足“失能险”领域。

华贵人寿敢于站出来吃螃蟹，值得点赞。

9月20日，大麦2022会更新投保页面，大家如果有需求，可以关注下。

大麦兜来保2022，投保条件宽松

如果是身体有点小毛病，买不了大麦2022等其他定寿，那可以看看这款。

高血压、I 型糖尿病、II 型糖尿病、妊娠期糖尿病、乙肝、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等24种指定疾病都有机会投保，非常宽松。

04

在写这篇文章时，我内心波动不已，顺手拿出纸笔，列了下自己的财务清单：

都哪里有钱，取款密码是多少；
房贷是哪家银行的，几号还款，还多少；
都买了哪家公司的保险，保额多少，报案电话多少；
重要app的登录账号和密码...

写的过程中我逐渐发现，真有极端情况发生时，我对家人而言，不应该只是一串数字，

如何好好和爱人告别，让活着的人也学会接受离别，然后和爱的人继续前行，更重要。

而说到告别，我想起了华贵人寿新上线的一个功能---永不失联的爱。

简单来说，就是一个云端留言储存工具。

这个功能人活着的时候开通，逝去之后才会被开启。

听起来很残忍，但背后的意义和它的名字一样浪漫。

死亡在很多时候，往往是猝不及防的。

就像我的表姐，突如其来的车祸，让她连只言片语都没有留下，给家人留下一生的遗憾。

我不想重复这样的遗憾，所以我第一时间去做了留言。

操作也很简单，进入“华贵保险在线”公众号，点击菜单栏“永不失联的爱”。

进行身份认证后，就可以填写留言（注意：须是保单的被保人才能留言），

对象可以选择爱人、父母和子女，还有个其他，可以选择自己的朋友。

最多 3 条留言，每条不超过 2000 字，提交后还可以做修改。

之后如果发生理赔，结案后华贵官方短信平台会将留言发送给指定的对象。

我认真写了大几千字，除了情感上的告别，也做了简单的经济安排。

（多说一句，这里做的经济安排并不具备法律意义上的遗嘱属性）

最重要的一点，是让他们千万千万不要沉迷于悲伤，尽量安稳富足地过好余生。

希望这份留言，我爱的人永远不要看到。

但如果真的命运无常，我至少做到了不留遗憾的告别。

05

有朋友可能会说，华贵人寿有点眼生，靠谱吗？

其实不用担心，保险牌照非常金贵，不是一般公司能拿下的。

像华贵人寿，它背后的大佬，大家一定都听过。

股东有茅台集团、贵州贵安金投及贵州金控集团等11家公司。

2022年第1季度数据：

• 核心偿付能力充足率：162.2%
• 综合偿付能力充足率：162.2%
• 最新风险评级：B

根据互联网保险新规：

核心偿付能力≥75%，综合偿付能力≥120%，

风险评级连续4个季度≥B，才能在网上销售产品。

华贵评级标准都达标，符合监管要求，大家可以放心。

理赔方面，从2017年成立，华贵人寿始终专注于互联网定期寿险市场，截止至2021年12月31日，已累计为200多个家庭，支付保险金超过一亿元。

一个亿，好像听起来没多少。

但哪怕最微小的一个“早逝”数字，落在一个家庭中也是一座山。

【保额赔付】背后是200多位父母或子女，留给家人最后的爱与责任。

肉身消散，爱意永存；

爱与浪漫，至死不渝。

End