【保险产品】网上买保险不难，前提是这5大真相你一定要知道！

随着互联网的迅猛发展，网上购物已是常事。

就连车险，人身险等传统保险公司也纷纷开辟网上销售渠道，甚至售卖互联网专属保险产品。

不仅对保险公司来说是省钱省力，也更加方便了想买保险的人们。

虽然很方便，不过也会有部分人存在担忧顾虑，那么网上买保险到底靠不靠谱呢？

我们一起来看下，线上买保险需要注意的一些问题。

真相1：理赔难不难，和是否在网上买的没关系

很多人会担心，网上买保险，一般都没有业务员跟进，万一出险了，怎么申请理赔？

手续会不会很麻烦？如果保险公司耍赖不赔，要找谁说理去？

这个担心是很正常的，然而事实上，保险理赔并没有那么难，而且是否能理赔和你在线上还是线下买的没关系。

1、能否理赔的原因多在自身

我曾统计了2021年 30 家保险公司的理赔情况，消费者的 获赔率都超过了 97% 。

而被拒赔的主要原因，是投保时没有如实告知健康异常，和是否在网上购买没有关系。

其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、怎么赔、赔多少，早就写进合同条款里。

2、网络理赔流程，其实很方便快捷

为了方便客户，很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道：

• 电话报案
• 官方网站
• 官方微信
• 官方APP

在报案后，即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。

根据数据显示，线上理赔已逐渐成为主流。

很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔，这样会更加方便快捷。

整个理赔流程都是电子化操作，无需提供纸质资料，其实客户自己操作也非常方便快捷，这正是互联网赋予保险的魅力。

而且我们不管是在线上还是线下买保险，都是在跟保险公司签保险合同。

网上买保险并不是和个人或者其他组织（非保险公司）签合同。

我们真正买的都是保险公司的产品，线上投保的话，我们都能看到背后的承保公司是谁，比如：华泰、光大永明、信泰、瑞泰、百年等。

本身在投保互联网保险是一个主动了解的过程，信息都需要自己来填写，链接也是保险公司提供的链接，有一定保险基础后才下手的。

而投保线下保险是一个被动的过程，过程中代理人可以把投保人安排得明明白白，不需要投保人费太多脑筋，服务相当周到。

虽然互联网保险有保险顾问，但通过文字和语音来解释复杂的保险问题，对比线下的代理人来说，还是有很大的弱势。

总体来说，只要我们自己认可互联网保险，能搞明白保障责任，那就非常靠谱的。

真相2：你没听过的保险公司≠不靠谱的小公司

我们在线下买保险时，往往只会局限在身边的几家保险公司，如线下门店比较多的中国平安、太平洋健康、人保等。

当我们没有去深入了解一个行业时，我们对这个行业的认知往往来自于广告或线下门店，如果你没有看到这些公司的广告和门店招牌，你会知道这些保险公司吗？

而互联网不受时间和空间的限制，大家难免会碰到一些没听说过的公司。

目前，国内已经有接近 200 家保险公司了。

很多我们不认识的保险公司，其实来头并不小。

因此，我们不能简单地认为，自己听过的就是大公司，没听过的就是小公司，这是很不理性的想法。

保险行业是一个非常大的行业，与银行业、证券业一起属于金融市场的三大参与主体。

而且保险业在过去十几年的发展完善中，涌现了很多优秀的公司，不同的公司有不同的公司战略和发展规划，

而新型保险公司通过互联网的形式跟大家见面，把成本压缩，用极致性价比的产品来打开市场，这也是一种很好的方式。

国内的保险具有极高的安全性，普通消费者根本不需要担心。

互联网保险是不可逆转的趋势，无论大小公司，早就进场抢夺市场份额了。

如果你还是以为互联网保险都是小公司，都是不靠谱的，你可能会错过很多高性价比的产品。

真相3：实用的保险≠便宜没好货

多年的生活经验告诉我们：便宜没好货，好货不便宜。

但在保险这种信息不对称的领域，你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。

不同公司的经营策略不一样，即便是同类型的产品，价格也可能相差非常大。

以最多人关心的重疾险为例：

1、线下买重疾险

线下销售的传统重疾险，一般都是保障终身，有时候还带分红和返还，或者捆绑多种附加险一起售卖。

由于产品保障复杂，再加上人工成本、广告费用、办公室租金等，价格自然就不便宜。

2、网上买重疾险

除了传统重疾险，近年来网上出现了大量创新型产品，比如消费性重疾险。

如果你只是担心罹患重疾，那么可以选择只保障重疾，而不需要为身故、返还、分红等额外功能付钱。

如果你的预算不足，你还可以通过 缩短保障期限，拉长缴费年限 来把保额尽量提高。

一般来说，50万保额对大多数人都够用了，以后收入提高了，还可以再考虑加保。

可以看到，互联网保险不但保障灵活，而且由于减少了很多线下的固定成本，价格可以做到非常极致。

所以说，买保险不要只看价格，也不要觉得大品牌大公司就一定好。

一定要知道自己买的是什么，保什么，对自己有没有用，价格为什么贵，贵在哪里。

如果只是闭着眼睛挑贵的买，很可能买错或者买了自己完全不需要的产品，花冤枉钱。

真相4：网上买保险是否安全？

有朋友会担心，网上购物经常会买到假货，自己又不懂保险，该如何辨别呢？

说实话，在保监会严格监管下，只要是正规保险机构，不管是线下买，还是网上买，是同样的安全。

为了让大家更加放心，我也分享一些保险验真的办法。

1、买保险前验真

登录银保监会的官网，就能查到保险产品的备案信息。

操作步骤：银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询

提醒大家，很多产品的 宣传名称 和 条款名称 不一致，查询时要根据 条款名称 才可以找到。

例如想看好医保长期医疗款产品，那就需要按“健康金福悠享保 ”来查找。

另外我也了解到，并不是所有新产品都会及时在银保监会官网更新。

假如你没有查到，也可以给保险公司打电话进一步核实。

只要可以在保监会查询到备案资质的保险公司、保险代理公司、保险经纪公司，都是正规保险机构，都可以放心投保。

2、买保险后验真

投保互联网保险，一般都只有电子保单，由于没有实物拿到手，有些朋友难免会觉得心里不踏实。

对于电子保单的验真，同样可以通过以下几个官方途径：

• 官方客服
• 官方网站
• 官方微信
• 官方APP

最简单直接的方法，就是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们验真。

其实《保险法》有明文规定，无论是电子保单还是纸质保单，法律效力都是一样的。

如果你实在觉得不放心，你也可以通过客服申请邮寄纸质保单。

所以网上买保险，和在当地买是一样的安全。

并且由于中国100多家人身险保险公司，除了北上广等这样的大城市的线下网点会比较多，往往三线四线以及偏远地区的小县城，看得到的就那么几家老牌保险公司，选择性比较少；

而在网上可以同时了解到全国几十家保险公司产品，从而选择性更多，可以挑选到性价比和保障内容更好的产品。

真相5：互联网保险不能随便买！

有些人在了解互联网保险后，觉得网上买保险实在太方便了，随便点几下屏幕，轻轻松松就能完成投保。

但互联网在方便大家的同时，其实也带来了一些隐患。

由于没有业务员指导操作，消费者可能会忽略了一些重要的投保步骤。

如果你没有看清楚产品的 健康告知、投保须知、保险条款 就随便投保，可能会给日后理赔带来麻烦。

我们不管是线下还是网上买保险，都必须如实告知健康状况。

比如甲状腺结节、乙肝病毒携带等，虽然医生说没什么问题，连药都不用吃，但这些小毛病都会影响到核保结论，如果填错最终可能影响理赔。

那是不是有健康异常，就不能在网上买保险呢？

当然不是，我们可以在投保页面试试智能核保。

对于一些常见的疾病，直接在投保页面回答几个问题，马上就能获得核保结论，也不会留下记录，如果结果是被拒保的，咱们换个产品投就行啦。

写在最后

互联网保险减少了信息的不对称，但同时也让更多投保人眼花缭乱，产品各种各样，不知道如何选择、怎么挑选产品。

但如果你已经掌握了一定的保险知识，那么你会发现，互联网保险不仅产品选择多、投保方便，而且也相当靠谱。

互联网让保险信息更加透明，让全国各地的朋友都有机会用最划算的价格，买到更适合自己的产品。

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