【保险产品】2022成人重疾榜单来了！除了达尔文7号和超级玛丽7号，我更推荐这几款！

许久没太大动静的重疾险市场，最近又重新卷起来了。

光超级玛丽就一口气上新了三款：超级玛丽7号经典版、超级玛丽7号暖男版、超级玛丽7号易核版。

达尔文7号也紧随其后上线。

看来也是时候更新一下成人重疾险榜单了。

在上测评之前，我再带大家回顾下重疾险的挑选标准。

一句话概括：

如果不差钱，自然是保障越足越好；

如果预算有限，就要做出取舍，根据保障的优先级，抓大放小，把钱花到刀刃上。

清楚了大致的优先级，我们就来正式开始测评。

这次从全网筛选了 11 款相对优秀的重疾险，总榜单对比如下：

根据不同产品的特点，以及大家的预算，我又把这些产品重新分了类，大家对号入座。

1、单次赔付型重疾，选哪款？

预算有限，我们优先考虑单次赔付型重疾险。

同时重点考量重疾险最重要的三项维度：保额、轻症/中症、保障期限。

一般情况下，标准的重疾险配置要做到 30 - 50 万保额、含重疾/中症/轻症、保终身。

基础保障型

预算非常有限者，保障期限可以选择先保到 70 岁，但保额一定要做足。

按照这样的思路，我先筛选出保 70 岁，不捆绑身故责任的 5 款。

单纯从价格来看，无忧人生2022赢了，但这个价格只有重疾，没有中症、轻症。

它的中症、轻症捆绑了疾病关爱金，要么不要轻症、中症，要么必须加上重疾、轻症、中症额外赔。

所以，如果你确实预算非常少，只要纯重疾保障，那可以考虑无忧人生2022。

想要重、中、轻症保障齐全，价格又实惠的，推荐达尔文6号。

原因有二：

• 价格更便宜， 30 岁男性买 50 万保额，分 30 年交，年保费才 3390 。
  
• 重、中、轻症赔付比例都不低，而且还自带重疾复原保险金，算是隐藏的重疾二次赔。

标准保障型

预算再加一点，我们把保障升级到标准型。

保额买到 50 万，重中轻症都齐全，保障期限选到终身，这样的方案适合绝大部分人。

再考虑到，在 60 岁之前，成年人要承担车贷、房贷以及一整个大家庭的开销，家庭责任重大，一旦发生重病，整个家庭的经济就会直接坍塌。

因此，必须要有足够多的保额覆盖家庭经济损失。

所以，很多重疾险就增加了疾病关爱金这一项，针对重疾、轻症、中症再增加额外赔。

比如买 50 万保额，能多赔 50 万，一共可以赔 100 万。

加上这一项，虽然保费会贵一点，但赔得也更多，我列举出来，大家根据自己的预算量力而行。

按这样的思路，我筛选出 7 款高性价比产品。

我们单看保终身，不附加疾病关爱金，无疑达尔文7号是表现最优异的。

不单是价格算是最便宜的，同时，中症、轻症都比别的几款各多赔 1 次，基础保障尤其扎实。

再看看疾病关爱金。

综合看下来，达尔文7号、超级玛丽7号经典版、疾走豹1号、无忧人生2022和超级玛丽7号暖男版表现都还可以，各自保障侧重点不同，各有优劣。

超级玛丽7号暖男版价格最便宜，重疾额外赔比例高，但是针对中症、轻症没有额外赔，而且女性朋友们不能买。

无忧人生2022和疾走豹1号针对重、中、轻症都有额外赔，其中疾走豹更胜一筹。

它的独特点在于针对60 岁前后都有额外赔，这是其它几款产品都不具备的。运动达标后，保额还能提升 25% 。

当然，它的价格也是最贵的，如果你是运动达人而且不差钱，疾走豹1号倒的确是不错的选择。

对于咱们普通人来说，我还是推荐从达尔文7号和超级玛丽7号经典版中选择。

这俩：

• 首次确诊重疾，超级玛丽7号比达尔文7号多赔 20% 。
  
• 首次确诊中症，达尔文7号比超级玛丽7号多赔 10% 。
  
• 附加这项保障后，达尔文7号能便宜一百来块。

但综合来看，我还是会更加推荐超级玛丽7号。

原因很简单，重疾额外赔得更多，和中症比起来，重疾花费更高，康复时间也更久，重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点。

锦上添花型

这种方案，主要适用于预算充足的人群，在标准型保障的基础上增加癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔。

在标准保障型的 7 款产品基础上，我筛选出来 4 款。

我就直接说结论了。

不管是癌症二次赔，还是心脑血管疾病二次赔。

我的推荐都是达尔文7号，原因很简单：

①附加之后的价格在这几款中最便宜。

②癌症二次赔赔付范围更广，轻度和重度都包含，而且从非癌到癌，也能额外赔。

③心脑血管疾病二次赔，在保额和间隔期上都表现很优异。

2、多次赔付型重疾，选哪款？

考虑到一辈子的时间那么长，重疾一旦赔付过就无法再买的情况，对于预算充足的人群，也建议购买多次赔付的重疾险。

我从上面 11 款中筛选出 7 款（包含能附加重疾二次赔的），一起看看。

单从价格上来看，超级玛丽7号暖男版和达尔文7号胜出。

但是需要提一点的是，上述表格中，除了超越1号、守卫者5号和神盾7号。

其他4款，包括玛丽7号暖男版和达尔文7号，重疾的二次赔，都限定了必须是60岁前确诊。

反而对于60岁后重疾更高发的年龄段，没有了二次赔付的保障。

所以这种方案，只适用于当前预算较少的，想先只覆盖60岁前黄金年龄段的。

这种情况下，男性推荐买玛丽7号暖男版，女性推荐买达尔文7号。

那结合上面的思路，再考虑到价格的问题，我们重点看守卫者5号和神盾7号这两款。

但从价格来看，神盾7号占据绝对优势，但仔细看保障内容，这俩还是各有优劣。

守卫者5号，价格贵，贵有贵的道理。

首先：重疾赔付完，中、轻症责任不终止。因为是重、中、轻症共享 6 次赔付机会，重疾赔完后，只要次数没用完，且与赔付的重疾没有对应关系。中症、轻症还能继续赔。

再者，守卫者5号理论上重疾最高可赔 6 次，单次保额以 20% 递增，最高可以赔到 900% 保额。

不过这里也得说回来，因为次数共享，守卫者5号也可能只能赔 1 次，那就一共也只有 100% 的保额。

我们再看看重疾二次赔的间隔期。

神盾7号是间隔 3 年后，才能再赔 100% 。

守卫者5号间隔 1 年就可以赔，但是每年只能额外递增 20% 的保额，要在 5 年后确诊，才能额外赔到 100% 。

这点就各有优劣吧。

总的来说，想要重疾赔得更多的，选守卫者5号。

想要价格更便宜的，或者想再附加疾病关爱金和癌症二次赔的，选神盾7号。

以上这些产品都是针对健康人群购买，如果身体有些小异常，我们得挑选核保更宽松的。

3、核保宽松的重疾，选哪款？

我找出了这 4 款，一起对比看看：

单纯看价格和保障内容丰富程度，超级玛丽7号暖男版赢了。

而且它的健康告知也比较宽松：

1、只询问1年内的体检异常

2、高血压&心功能不全问询宽松

☛心功能不全，超级玛丽7号暖男版只问及二级及以上；

☛高压在160mmhg以下或低压在100mmhg以下，可以优先考虑超级玛丽7号暖男版。

3、甲状腺结节0、3级可以除外承保

还有更多宽松门槛，就不一一列举了。

不过可惜的是，这款产品只能男性买，女性朋友是买不了的。

其它 3 款产品呢，也在核保尺度细节上都有所不同，我不直接做优劣的推荐，毕竟当身体有异常的时候，我们先选核保能过的，再选保障内容和价格。

我简单列举一下：

爱无忧易核版：甲状腺癌术后、肺结节、乙肝大小三阳、糖尿病、抑郁症等有机会正常体或加费承保。

超级玛丽7号易核版：甲状腺结节、高血糖、乙肝、胆囊息肉等有机会承保。

超越1号：高血压、肺结节、甲状腺癌、中、重度抑郁症等，有机会承保。

具体的疾病核保问题比较复杂，建议有相关问题的直接预约保险顾问，一对一进行咨询。

写在最后

榜单里的产品仅仅是作为推荐，适不适合自己，好不好，要根据我们的个人情况来选择判断。

盲目抄作业不可取，也很有可能踩坑。

如果还有什么不明白的地方，可以随时找大师姐咨询。