【保险产品】尊享e生2023百万医疗险：保障可靠吗？有什么优缺点？值得买吗？

国民级百万医疗险——众安尊享e生系列又又又更新了！

经过8年沉淀，22次迭代，众安尊享e生2023百万医疗险诞生~

这尊享e生系列医疗险啊，可以说是百万医疗险的开山鼻祖也不为过，它不断在基础保障上做出创新，推动了医疗险产品形态的不断变化，

而这次升级，尊享e生2023再度扩充核心保障：

新增多种外购药、符合条件的高血压、糖尿病等慢病人群也可承保等等。

这款国民级别的百万医疗险升级后保障如何？值不值得买呢？小保给你逐一盘点。

一、尊享e生2023百万医疗险，包含哪些保障？

我们先看基础责任：

• 一般医疗保险金：最高300万元（与一般门诊医疗保额共享）

免赔额：1万，与一般 门急诊医疗险免赔额共享。
赔付比例：经社保100%报销，未经社保60%报销。

一般医疗保障是一份百万医疗险必备的基础保障，赔付费用包括：

住院医疗费用、特殊门诊医疗、门诊手术医疗费用、住院前后30天门急诊医疗费用。

怎么多“医疗”怎么用呢？我来挨个解释一下：

住院医疗：

不论是疾病还是意外导致的住院治疗费用。

特殊门诊医疗：

指一些符合规定的大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院来报销。

通常指的是冠心病、高血压三期、糖尿病、肝硬化、精神病、恶性肿瘤、肾透析、肾移植术后、帕金森病、类风湿关节炎、系统性红斑狼疮、乳腺癌(内分泌治疗)、肝豆状核变性、慢性心力衰竭、慢性肾功能不全、癫痫、膀胱肿瘤(灌注治疗)、甲状腺功能亢进、丙型肝炎、肝移植术后、造血干细胞移植术后、前列腺癌(内分泌治疗)等22种疾病。

门诊手术医疗：

门诊手术都是较小的手术，不需要全身详细的检查，不需要特殊的用药，不需要住院观察，当天做完手术当天就可以回家的。

比如：体表良性肿物的切除，如脂肪瘤、皮脂腺囊肿等。眼科手术，如青光眼、白内障、刮沙眼等等等。

住院前后30天门急诊医疗费用：

也就是在发生住院前的30天和出院后的30天，有和这个导致住院的疾病相关的门急诊的就医费用，可以纳入报销范围。

总体来看，一般医疗保障全面。

• 【新增】一般门急诊医疗保险金：最高300万元（与一般医疗保额共享）

费用包括：诊疗费、急诊室费、检查检验费、治疗费、药品费、救护车使用费， 但不包括一般医疗保险金中的特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用和住院前后门急诊医疗费用。
免赔额：1万，与一般医疗险免赔额共享。
赔付比例：经社保100%报销，未经社保60%报销。

这是尊享e生2023新增的一项亮点保障。

这代表着，因为意外擦伤或普通感冒产生的普通门诊费用，也能累计到1万免赔额里了。

可以说，这是尊享e生2023最强的优化，扩大了报销范围！

• 重大疾病医疗保险金：最高600万元

医疗费用包括：100种特疾住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后30天门急诊医疗费用。
免赔额：0元
赔付比例：经社保100%报销，未经社保60%报销。

如果是因为治疗重大疾病产生的治疗费，0免赔报销，比如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等等等。

如果是普通疾病，比如肺炎住院，则在【一般医疗】里进行赔付，需要抵扣1万的免赔额。

• 质子重离子医疗保险金：最高600万元，100%报销

质子重离子治疗是近年来比较先进的一种治疗癌症的方法，它属于放疗的一种，主要是用于治疗中晚期的癌症。

但不是每个癌症患者都适合质子重离子治疗的，上海医院为例，明确了以下几类不适用情况：

非实体性肿瘤，如血液肿瘤（白血病）等；
肿瘤已发生多发远处转移的，且转移灶≥3个；
同一部位1年内接受过放射治疗或放射性粒子植入；
其他不建议施用质子重离子治疗的情况；
暂未开展儿童（＜14周岁）肿瘤的质子重离子治疗。

所以这项保障责任更多是起锦上添花的作用，有则更好。

• 【扩展范围】特定药品费用医疗保险金：最高600万元

费用包含：103种恶性肿瘤——重度院外特定药品费用，30种罕见病特定药品费用及15种特定进口药品费用。

院外特药基本上算是挑选一款百万医疗险需要重点关注的保障。

这点主要针对癌症，根据中国人寿2020上半年的理赔报告，癌症理赔占所有重疾理赔的72%。

不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。

不过靶向药很贵，为了让大家更直观地感受到这些药有多贵，我整理了下表：

因为各种原因，有时候医院也会面临「没药」的局面，只能到医院外一些指定的药房去购买，

如果特药刚好在医保目录内，还以凭借医保来报销一部分，剩下的可以在百万医疗险赔付，

如果特药不在医保目录，那就需要通过百万医疗险来赔付了。

因为特药实用性强、价格贵，所以是万万不可少的。

尊享e生2023版一共包含148种院外癌症特药，其中包括103种癌症院外特药、30种罕见病特药以及15种临床急需进口药品。特药保障非常强大。

• 【新增】重大疾病异地转诊公共交通费用保险金最高1万元

如果罹患合同内约定的100种重大疾病，且因为治疗所需要跨省治疗，而由此产生的交通费用，可以得到报销，最高1万元。

属于锦上添花的责任，毕竟额度不算高，如果距离远，也是杯水车薪。

• 【新增】重大疾病住院护工费用保险金最高1.5万元

对于被保险人每次实际住院护工天数，按500元/天给付重大疾病住院护工费用保险金，单次住院给付日数以30日为限，同一保险年度累计给付天数以30天为限。

这项保障责任还是挺好的，一二线城市护工价格大概是300到500元一天（最终价格也看护工供求关系和护理程度）

但不管怎么说，尊享e生2023重疾护工费用多少能补贴一点。

7项基础责任看下来，尊享e生的基本保障没得说，而且很多细节的赔付都考虑到了。

下面，我们再来看下可选责任

• 家庭共享免赔额：一般医疗共享1万免赔额（一般医疗门急诊不共享免赔额）
• 重疾险保险金：5万，100种重疾，确诊一次性赔付保额。
• 住院医疗费用补偿：1万，因疾病或意外住院的医疗费用，不限社保，0免赔额，经过社保结算后，100%报销。（用来抵消免赔额）
• 重疾扩展特需医疗：600万，在二级及以上公立医院的特需部、VIP部及国际部的医疗费用，0免赔额，100%报销。
• 疾病/意外门急诊医疗：1万，免赔额500元或损失金额的5%取高者。
• 室内装潢：5万，免赔额500元或损失金额的5%取高者。
• 室内财产：5万，免赔额500元或损失金额的5%取高者
• 第三者责任：1万，因过失造成第三者的人身伤亡，无免赔额，最高赔付1万。

可以看到尊享e生2023还可选不少的家财保障，如室内外装潢/财产保障。

一个医疗险可以附加家财服务，将保险保障意识贯彻到人和财产上，这很“众安”，

毕竟众安就是一家财险公司，将健康保障和财产保障融合在一起，还挺便民。

最后，来瞅下尊享e生2023的增值服务：

尊享e生系列医疗险一向以【丰富的增值服务】而闻名，尊享e生2023自然延续了这优良传统，

它包括了13项增值服务：

说一下家财服务：包括紧急开锁服务、家电维修服务及马桶疏通服务三种增值服务中任选一项，服务限1次。

这项保障服务非常接地气，也能给我们省点小钱，毕竟哪项市场均价都要50-200，甚至更高。

二、尊享e生2023百万医疗险，有什么优缺点？

看完了尊享e生2023保障盘点，可以感受到尊享e生2023还是非常有诚意的，

不仅基本的基础保障到位，还往家财、特药上继续拓展，充分往便民、利民上优化。

整体价格也不贵，30岁一年300出头。

以及，最高投保年龄可以达到70岁，让很多大龄朋友也有上车的机会。

不过，尊享e生2023也没有那么完美，因为众安是一家财险公司，银保监会规定非人身险公司不能经营长期健康险业务，所以它家的医疗险都无法保证续保。

也就是说，尊享e生2023是一年期的医疗险，无法实现长期保证续保。

因此，即使尊享e生2023整体保障如此优秀，也并不是人人都适合买。

尤其是40多岁的朋友、年龄更往上的朋友，还是建议优先选能保证续保的医疗险。

那么一年期的尊享e生2023医疗险靠不靠谱呢？

从尊享e生系列医疗险持续8年的用心迭代来看，这款产品虽然无法将“保证续保”写入条款，但众安对医疗险的经营能力也有目共睹，续保稳定，不轻易停售。年轻的人朋友、看重增值服务的，还是可以放心投保。