【保险产品】看过500+我整理了一个保险产品3万元+配备成人保险计划

最基本的保障，无年龄，无保险门槛。

去医院看病也可以帮忙报销部分费用；如果有医保，买商业保险更便宜。

因此，必须有国家医疗保险。如果不参加城镇职工社保，新型农村合作医疗制度和城乡居民社保也可以。一年几百元，派上大用场。

b.百万医疗保险，

是国家医疗保险的有力补充，医疗保险报销后的自费部分可以通过医疗保险报销。

每年报销数百万。报销比例高，用药限制少。

能有效转移大病风险。

c.重疾险，

所谓大病，就是癌症、中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术等大病。

不仅治疗时间长(一般1-5年)；治疗费用高；治疗期间不能工作；给家庭带来的经济损失往往是30-50万甚至上百万。

但是孩子的学费，父母的赡养费，自己的房贷车贷，都不会因为生病而消失。

因此，只有医疗保险和医疗保险是不够的，

他们只能解决医院治疗的费用；医院外的费用取决于大病保险。

因为大病保险达到理赔标准，保险公司会一次给我们几十万。

这笔钱，不限制我们怎么花；

治病、支付康复费、请护士、出国旅游、深造、买房买车……都行。

2）意外风险

意外险的保障主要包括三种:意外医疗、意外伤残、意外死亡。

无论是意外伤害、残疾还是死亡，都可以得到相应的赔偿。

3）身故风险

定期寿险的责任很简单，只要通过健康通知，不涉及免责，人死了就赔钱。

我们每个人都是由父母精心抚养长大的，与爱人形成一个甜蜜的家庭，有一个可爱的孩子，他们是我们的精神支柱，也是我们最需要保护的人。

万一出事，

我们可以有一笔钱偿还家里的抵押贷款和汽车贷款；赡养父母和孩子….

在明确了自己的一般保障需求后，就到了产品筛选的关键阶段。

在此之前，有两个原则值得注意：

一是保险顺序要合理。

已建立家庭的，应优先考虑家庭经济支柱，然后逐步补充其他成员。

在整个家庭预算中，成人保费占很大一部分。

父母的安全是孩子最大的保障 ，也是儿童健康成长的前提。因此，我们必须把握先成人后儿童的配置原则。

二是保费要合适。

预算过低，保险金额容易不足；保费过高，支付压力过大。

用于健康保险的费用应尽可能控制在年收入的10%左右。当然，每个家庭的收入比例和健康状况都不一样，可以根据实际情况适当调整。

02 成人保险方案比较分析比较分析

接下来，我们将以三个典型案例的形式呈现不同阶段不同阶段应该如何配置保险。你可以根据自己的情况坐下或留言。

案例1 单身白领

基本情况：男，24岁，年收入7万左右，父母身体健康，有养老保险。

方案规划：年缴保费3197元

方案解析：

1.24岁刚从学校进入社会，家庭责任不多，经济基础薄弱。核心是解决疾病和事故造成的巨额医疗费用。

2.优先考虑基本保障齐全、性价比高的重疾保险。这里推荐的是达尔文6号，保额50万，保额70岁，30年交，24岁男性买，一年只要2820元。重中轻症保障，应该有；此外，达尔文6号带来了自己的「重疾恢复保险金」，60岁前，大病最多可赔偿两次。性价比还是挺高的；

3、大病保险与医疗保险不冲突，发挥补充作用：医疗保险可用于报销医疗费用，不限于疾病、大病保险补充营养调节费和家庭成员照顾患者造成的收入损失。这里选择的医疗保险是医疗享受无忧(20年期)，可以保证续保20年。即使在这20年里生病甚至索赔，也不会影响续保。同时，医疗保险后可以100%报销附加的院外特药保障责任，非常实用。

4.意外伤害保险主要保障意外伤残和意外死亡责任。我们推荐的小蜜蜂2号超越版求健康通知，不限于社保用药，医保后100%报销。此外，小蜜蜂2号超越版还配备了30万元的猝死保障，满足了年轻人的需求。

案例2 年收入15万的夫妻年收入15万。

基本情况：中部一个三线城市，王先生30岁，王太太28岁，家庭年收入15万左右。目前王太太全职在家备孕，已经买房了。

方案规划：年保费15579元(王先生10007元)

方案解析：

1、王先生属于经济支柱，家庭责任仍然很大，主要解决医疗费用和死亡、残疾等可能造成的收入损失。在我们看来，纯严重疾病保险（不包括死亡责任）+定期寿险是一种合适的组合，保费合适。如果你需要在60岁之前承担家庭责任，即使你死于严重疾病，你也可以得到两份赔偿，家庭经济可以保持稳定。

2.定期寿险保险30年(即60岁)，刚好覆盖收入期，就够了。个人寿险金额可以弥补未来五年的支出损失。

3.医疗保险提供了良好的医疗保险和长期医疗保险的选择。良好的医疗保险比医疗保险更宽松。如果医疗保险不能通过智能保险，你可以试试；意外伤害保险，两人购买数百万保险版本，无论是意外医疗还是意外死亡赔偿金额更高，保证更充分。

4.王太太没有收入，主要解决疾病和事故引起的医疗费用，可以暂时不配置寿险。

案例3 三口之家年收入50万

基本情况：在一线城市，宋先生和他的年轻夫妇今年30岁，都在互联网行业工作。有一个不满一岁的女儿，家庭年收入约50万元，年生活费用小于10万元。由于买房早，除公积金外，月抵押贷款超过5000元；有一辆滑板车，年汽车保险加维护费用1万元。

方案规划：家庭健康保险19491元，储蓄保险，年保费5万元。

方案解析：

根据保障对象对家庭的影响，应优先考虑两个家庭经济支柱的风险。宋先生配备了守护者5号，不分组多次赔偿，附加额外赔偿保障，60岁前患重病，可赔偿80万。重中轻症可赔偿6次，重病赔偿后，不同小组的轻症可再次赔偿；宋太太配备了阿波罗1号。她还多次不分组支付重病保险。产品有额外的责任。如果她在60岁之前患有重病，她也可以支付80万元。此外，宋太太家族有癌症史，因此她增加了癌症津贴保障。

2.医疗保险和意外险和上一个方案一样，产品真的可以玩。

3.宋先生的年轻夫妇收入相当，为他们配置了2022年的大麦甜家。如果一对夫妇发生事故，他们将免除保费；如果双方因同一事故死亡，每人将支付200%的保险金额。这对夫妇购买了100万份保险，直到60岁，总共超过1600元。性价比仍然很好。

4.终身生活增加，宋先生家庭年收入余额较大。他想找到一种更稳定的理财方式来保持和增加他手中的钱的价值。同时，他希望资金能有一定的灵活性。

最后，以孩子为被保险人，买了金满意，每年交5万，共交10年。

孩子不仅可以在学校使用，还可以照顾孩子的重要生活阶段，还可以花自己的养老金，省心省力，一份保单。

03 我们小结

今天，我和大家交流了如何购买成人保险的话题。通过以上分析和方案比较，相信大家都能感觉到成人保险还是比较复杂的，要考虑的因素很多。通过不同的组合，相同的预算将获得完全不同的保证。

我们建议你不要太担心。保险是一个多次配置的过程，可以根据时机、预算和产品进行调整或补充。没有必要一步到位。但在筛选产品时，也要注意避免陷入过度选择的漩涡。没有必要担心几百元的保费，导致缺乏保障。

如果这篇文章对你有帮助，你可以点击在看支持我们，或者和你的亲戚朋友分享。如果您有任何问题，可以免费一对一和>>>保险顾问沟通。

更多保险产品、理赔、投保攻略等关注bob体育半岛入口 保险知识频道。